Курсовая работа: Расчёты по аккредитиву

Л.А. Новосёлова продолжает: "Кроме того, вряд ли Положение о безналичных расчётах является тем актом, который может решать вопросы об основаниях ответственности участвующих в расчётах лиц и о возложении риска случайной оплаты фальшивого чека на одного из участников расчётов". А почему нет? С одной стороны, данное положение было утверждено письмом ЦБ, действующий ГК не предусматривает такого источника права, но с другой стороны, в связи с тем, что Положение было принято до введение в действие ГК, то, на наш взгляд, нет оснований для не применения ст. 4 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", которая гласит:" Впредь до приведения законов и иных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации, в соответствие с частью второй Кодекса законы и иные правовые акты Российской Федерации, в также акты законодательства Союза ССР, действующие на территории Российской Федерации в пределах и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, применяются постольку, поскольку они не противоречат части второй Кодекса."

Имеет смысл выделить последствия неоплаты чека плательщиком. Как было показано выше, банк-плательщик не состоит ни в каких правоотношениях с чекодержателем, и, как следствие, чекодержатель не может предъявить к нему иск о выплате суммы по чеку. В соответствии со ст.885 ГК "В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность." Как видно, в этом перечне нет банка. К банку может быть предъявлен иск только со стороны чекодателя о ненадлежащем исполнении чекового договора и о возмещении всех связанных с этим убытков.

Кодексом установлен сокращённый срок исковой давности – шесть месяцев – для исков чекодержателя к обязанным по чеку лицам. Данный срок исчисляется со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

В зарубежном законодательстве можно встретить прямо противоположные нормы. Так, Германское право (Закон о чеках) предусматривает, что "протест или равнозначный акт должны быть совершены до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление имело место в последний день срока, то протест или равнозначный акт могут быть совершены в следующий рабочий день."*

_________________

* Германское право ч. III Статут, М. 1999г. стр. 94

В соответствии с ГК РФ, банк обязан оплатить чек, предъявленный к оплате в срок. В ЕТК можно встретить более конкретную норму, ставящую чекодержателя в определённые временные рамки. Так, согласно ст. 4-404, " Банк не несёт перед клиентом, имеющим чековый счёт, обязанности оплачивать чек, …, представленный позже чем через шесть месяцев после даты его выдачи…"* Таким образом, можно предположить, что действуют два срока – первый – это срок чекового счёта – общий срок, а второй – это срок оплаты конкретного чека, выданного в определённый момент времени. Возможно, такая конструкция и более совершенна, т.к. она призвана защитить чекодателя и сам банк, кроме того, она упорядочивает сам процесс предъявления чека к оплате.

______________________

* Единообразный Торговый Кодекс США., М. 1996 стр.224

Необходимо отметь и нормативное регулирование чекообращения в РФ. Безусловно, одна небольшая глава в ГК не может в полной мере охватить все стороны чековых отношений, она определяет лишь основные направления, отличительные особенности чековых отношения. А это, в свою очередь, позволяет Центральному Банку издавать свои собственные инструкции по регулированию обращения чеков в РФ. На наш взгляд, было бы более целесообразным принять отдельный закон, либо несколько расширить главу о чеках в ГК. В качестве примера можно привести Германский закон о чеках, в котором достаточно подробно описываются и разрешаются все особенности чекообращения. В России такой закон смог бы унифицировать систему правил обращения чеков, в какой-то степени остановил бы "банковское нормотворчество" и, тем самым, позволил бы ещё больше защитить права участников чековых правоотношений.

Заключение

"Принятие и введение в действие в действие первой и второй частей нового Гражданского кодекса России и последовавшее затем обновление всего массива банковского законодательства, включая новые редакции законов о банках и банковской деятельности и о Центральном банке, принятие закона об акционерных обществах и др., сделало необходимым их глубокое тщательное изучение."*

_______________________

* Правовое регулирование банковской деятельности под ред. Е.А. Суханова М., 1997 стр.8

Проведённый анализ, безусловно, является неполным, но даже он может показать, что в современных условиях становление банковской системы, равно как и самого банковского законодательства только начинается. Очень большую роль в этом играет практика, а также разъяснения Высшего Арбитражного Суда РФ.

Если подводить итог, то можно отметить, что законодательство об ответственности в банковских операциях в настоящее время является достаточным, в плане того, что оно закрепляет все основные институты ответственности и старается учитывать различные её формы при различных банковских операциях. Но, безусловно, этого уже в настоящий момент – мало. Существуют откровенно слабые места в правовом регулировании банковской деятельности, которые уже сейчас требуют детального закрепления и регулирования. Необходимо развивать данные нормы. Законодательство не должно стоять на месте, т.к. в этом случае оно просто перестанет отражать реальную действительность, оно станет устаревшим и в нём отпадёт необходимость.

В настоящей работе автор только попытался показать основные проблемы, которые могут возникнуть в банковской деятельности. Каждая их них, безусловно, требует отдельного внимания и рассмотрения в самостоятельной научной работе.

Список литературы

1. Адамович Г. О некоторых способах обеспечения кредитных обязательств// Хозяйство и право 1996 №7

2. Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций. Учение о ценных бумагах: научное исследование. М.., 1994

3. Белов В.Н. Финансовые договоры. М., 1997

4. Белых В., Скуратовский М. Гражданский Кодекс и банковское законодательство// Хозяйство и право 1997 №5-6

5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право М., 1998

6. М. Брагинский, К. Ярошенко Гражданский Кодекс РФ с учётом изменений и новых законодательных актов// Хозяйство и право 1998 №2

7. Валютный рынок и валютное регулирование уч. пособие под ред. Платоновой И.Н. М., 1996

8. Витрянский В. проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право 1997 №8

9. Витрянский В.В. Договор купли продажи М.1999

10. Гравина А.А., Терещенко Л.К., Шестакова М.П. Таможенное законодательство. Судебная практика М.1998

11. Дубинчин А. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях "Хозяйство и право", 1998, N 2

12. Ефимова Л.Г. Банковское право: учебное и практическое пособие М., 1994

13. Ефимова Л.Г. Электронные расчёты в банковской системе. Особенности и ответственность.// Закон 1995 №1