Курсовая работа: Управління кредитним ризиком банку на рівні окремої позики
1. Учасники кредитної угоди мають бути юридичними особами і функціонувати на принципах комерційного розрахунку.
2. Підприємство (позичальник) або має бути власником майна, або володіти правом на користування та розпорядження ним.
3. Необхідна наявність економічних і юридичних гарантій повернення кредиту після певного строку.
4. Кредитор має бути так само заінтересований у видачі кредиту, як підприємство – в його отриманні, тобто повинні збігатися економічні інтереси суб'єктів господарювання.
Процес кредитування складається з наступних стадій кредитного процесу:
1) розгляд заявки позичальника на отримання кредиту
2) аналіз фінансового стану (кредитоспроможності) позичальника
3) розробка умов позики, підготовка до укладання кредитного договору
4) визначення порядку забезпечення кредиту, гарантій повернення позики
5) процедура надання позики
6) процедура погашення позики
7) контроль за кредитною операцією.
Банк до укладання кредитного договору здійснює попередній аналіз фінансового стану позичальника і вивчає його кредитоспроможність. Метою аналізу кредитоспроможності є оцінка результатів фінансової діяльності позичальника, на підставі якої банк приймає рішення щодо можливості надання кредиту або припинення кредитних відносин з даним клієнтом.
У табл. 2 наведено порядок організації роботи щодо отримання банківського кредиту, а також визначені основні акценти в цій роботі, на які повинні звертати увагу керівництво підприємства та його фінансові служби.
Для отримання кредиту позичальник (керівник, фінансовий менеджер, інша уповноважена особа) спочатку звертається до банку для проведення попередніх переговорів. Це звернення може здійснюватися по телефону чи завдяки зустрічі з відповідним працівником кредитного відділу банку. В ході співбесіди представник підприємства повинен з'ясувати головні критерії та умови отримання кредиту, строки, на які можливо отримати кредит, діапазон процентних ставок, порядок погашення, список документів, які необхідно надати банку. На основі проведеної співбесіди оцінюються шанси на отримання кредиту і приймається рішення про доцільність продовження подальших переговорів з обраним банком.
У разі, якщо попередні переговори пройшли успішно, фінансові служби підприємства готують пакет документів, необхідних для розгляду банком питання про надання кредиту. Перелік документів і складається кожним банком відповідно до обраної ним методології оцінки кредитоспроможності позичальника та його інформаційних потреб. Це означає, що кожен банк може вимагати від потенційного позичальника свій специфічний набір документів.
Таблиця 2 Організація фінансової роботи із залучення банківського кредиту
|
Етапи залучення банківської позички |
Основні питання, на які слід звернути увагу |
|
Попередні переговори з обраним банком |
• критерії та умови надання кредиту • діапазон процентних ставок • строки та порядок погашення • список документів, які слід подати банку |
|
Рішення про доцільність подальших переговорів з банком |
• оцінка шансів на отримання кредиту • зіставлення з умовами надання кредиту, які пропонуються іншими банками |
|
Рішення зборів власників щодо залучення банківського кредиту |
• якщо сума кредиту є значною і це передбачено статутом |
|
К-во Просмотров: 442
Бесплатно скачать Курсовая работа: Управління кредитним ризиком банку на рівні окремої позики
|