Отчет по практике: Деятельность Новосибирского муниципального банка

За третий квартал 2005 г. ресурсная база банка возросла на 6,1% по сравнению с предыдущим отчетным периодом, основной источник прироста - средства юридических лиц, которые возросли на 217,6 млн. руб. или в 1,38 раза. Остатки по счетам клиентов - физических лиц уменьшились на 196,1 млн. руб. или в 1,32 раза.

2.3 Активные операции коммерческого банка

Объем активных операций банка за период с 01.01.1998 по 01.01.2003 увеличилась в 9 раз или на 365,9 млн.руб. В 2002 году Банк предоставил кредитов предприятиям, организациям, частным лицам на сумму около 3 млрд.руб. Объем выданных банком кредитов по сравнению с 2001 годом увеличился в 1,7 раза.

Объем активных операций банка за период с 01.01.1998 по 01.01.2004 увеличилась в 18 раз или на 804,4 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности составил на 01.01.04г. 850,6 млн.руб. или в 2 раза. В 2003 году предоставлено банком кредитов на сумму 3 566 млн.руб., что на 569 млн.руб. больше, чем в 2002 г.

Объем активных операций банка за период с 01.01.1999 по 01.04.2004 увеличился в 21 раз или на 912 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности составил на 01.04.04 г. 954,8 млн.руб.

Объем активных операций банка за период с 01.01.1999 по 01.07.2004 увеличился в 24,7 раз или на 1 027 254 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.07.2004 составил 1 069 775 млн.руб.

В 2002 году Банк продолжил кредитование физических лиц на различные цели. Объем выданных ссуд составил 53 млн.руб. и увеличился по сравнению с 2001 году более чем в три раза.

Объем активных операций банка за период с 01.01.2000 по 01.04.2005 увеличился в 20,4 раза или на 1 343 406 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.04.2005 составил 1 411 797 млн.руб. Объем активных операций банка за период с 01.01.2000 по 01.10.2005 увеличился в 22,9 раза или на 1 512 027 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.10.2005 составил 1 580 197 млн.руб. Банк активно работает на внебиржевом рынке ценных бумаг. Основной финансовый инструмент – высокодоходные и ликвидные векселя банков, корпоративные векселя. Также банк активно проводит операции с собственными векселями. В таблице 3 представлена динамика активных операций банка.

В настоящее время клиентами и партнерами Банка по операциям с ценными бумагами являются многие крупные промышленные предприятия различных отраслей, включая топливную, деревообрабатывающую, строительство, машиностроение и металлообработка. В число клиентов Банка входят страховые и финансовые компании, кредитные организации, различные торговые фирмы, а также предприятия среднего и малого бизнеса. Последнее время Банк успешно взаимодействует с предприятиями пищевой и легкой промышленности, с предприятиями автоиндустрии.

Таблица 3 - Динамика объема активных операций банка

Статьи балансового отчета	Дата
	01/01/98	01/01/99	01/01/00	01/01/01	01/01/02	01/01/03	01/01/04	01/01/05	01/10/05
1 Государственные долговые обязательства	0	0	3 482	2 935	2 935	0	0	0	0
2 Ценные бумаги	1045	0	0	5 214	0	436	740	656	932
3 Ссудная и приравненная к ней задолженность	45803	43369	65 620	156 189	273 803	412 356	850 600	1 154 471	1 580 197
Итого	46848	43369	69 102	164 338	276 738	412 792	851 340	1 155 127	1 581 129

Из рисунка видно что в структуре активных операций преобладают ссуды корпоративным и частным клиентам.

Объем активных операций банка за период с 01.01.1999 по 01.01.2005 увеличился в 26,6 раз или на 1 111 758 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.01.2005 составил 1 154 471 млн.руб.

Наиболее рентабельными в первом квартале 2004 г. были операции банка по кредитованию юридических и физических лиц. Удельный вес процентных доходов в общей сумме доходов банка (без учета доходов по восстановлению резервов) возрос в 1,8 раза по сравнению с предыдущим отчетным периодом и составил 32,9 млн. руб. или 58% от всех доходов Банка.

Наиболее рентабельными во втором квартале 2004 г. были операции банка по кредитованию юридических и физических лиц. Удельный вес процентных доходов в общей сумме доходов банка возрос в 1,2 раза по сравнению с предыдущим отчетным периодом и составил 47,9 млн. руб. или 56% от всех доходов Банка.

2.4 Операции коммерческого банка с ценными бумагами

Банк является одним из активных профессиональных участников рынка ценных бумаг. Придерживаясь консервативной политики в области принимаемых на себя рисков, Банк формирует торговый портфель ценных бумаг как необходимое условие для развития клиентских операций.

Имидж надежного делового партнера, безусловное выполнение всех обязательств являются основными принципами Новосибирского Муниципального банка как оператора на рынке ценных бумаг и позволяют использовать инструменты привлечения средств с целью обеспечение краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования остатков на счетах Банка.

Многолетний опыт работы практически на всех сегментах фондового рынка, оказание широкого спектра услуг, постоянный поиск новых доходных инструментов, использование эффективных стратегий управления средствами – как типовых, так и индивидуальных, взвешенная политика по управлению рисками позволяют Банку максимально полно удовлетворять запросы клиентов в сфере операций с ценными бумагами. Банк обеспечивает своим клиентам комплексность сервиса, оперативность, гибкую тарифную политику, профессиональное налоговое и финансовое консультирование.

Основные результаты реализации стратегии Банка по развитию деятельности на рынке ценных бумаг в 2004 г.:

1. Рост и диверсификация клиентской базы. На операции с ценными бумагами за отчетный год привлечено 300 новых клиентов, а ихобщее количество превысило на конец года 500.

2. Рост масштабов привлечения средств клиентов под собственные векселя. Количество выпущенных векселей возросло, по сравнениюс 2003г., более чем на 25%, объем в денежномвыражении вырос почти на 37% и составил более1,5 млрд.рублей.

3. Внедрены новые услуги:

- выпуск собственных депозитных сертификатов на предъявителя, при этом объем операций за год составил 71 млн.рублей;

- операции покупки, продажи, предъявления к погашению инвестиционных паевых фондов: объем за год составил 120 тыс. рублей.

4. Обеспечен целевой уровень доходности операций с ценными бумагами, позволившийполучить 40 млн.рублей операционной прибыли,что практически в 2 раза превышает уровень предыдущего года. Целевой уровень доходности операций достигнут при соблюдении взвешенной политики по управлению рисками. ОперацииБанка во всех сегментах фондового рынка проводились в соответствии с лимитной политикой,направленной на диверсификацию и ограничениерисков как по отношению к эмитентам и векселедателям, так и по отношению к контрагентам.

По состоянию на 31 декабря 2004 года выпущенные долговые ценные бумаги состояли из собственных векселей Банка балансовой стоимостью 108 039 тыс. рублей и выпущенных депозитных сертификатов балансовой стоимостью 14 925 тыс. рублей. В стоимость векселей и депозитных сертификатов включен наращенный процентный расход на сумму 636 тыс. рублей и 271 тыс. рублей соответственно.

Оценочная справедливая стоимость выпущенных долговых ценных бумаг не отличается от балансовой стоимости и составляет 122 964 тыс. рублей.

2.5 Валютные операции банка

В 2004 г. Банк осуществлял весь спектр банковских услуг по операциям в иностранной валюте. Приоритетами Банка на валютном рынке в 2004 г. стали: развитие инфраструктуры оказания услуг, расширение спектра предоставляемых продуктов, повышение качества обслуживания клиентов.

Основной задачей Банка по обслуживанию юридических лиц является приобретениестатуса основного (доминирующего) финансовогопартнера для клиентов Банка с предоставлениемим максимально широкого спектра банковских услуг в иностранной валюте, включая необходимыйобъем кредитования. Клиентам Банка предоставляется качественное и оперативное сопровождение их внешнеторговых контрактов, в том числебесплатное консультирование по вопросам оформления паспортов сделок. Основное внимание в2004 г. уделялось консультированию клиентов всвязи с кардинальным изменением валютного законодательства РФ.

Основные результаты реализации стратегии Банка по развитию операций с иностранной валютой в 2004 г.: