Отчет по практике: Ипотека
· Выносит на рассмотрение Правления Внешторгбанка вопросы, связанные с деятельностью Филиала;
· Обеспечивает организацию бухгалтерского учёта и составление отчётности в соответствии с нормативными актам и Центрального банка Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации и инструкциями Внешторгбанка.
Заместители Управляющего Филиалом, Главный бухгалтер Филиала назначаются и освобождаются от должности Председателем Правления Внешторгбанка или его Первым заместителем по представлению Управления регионального развития, Управления Организации работы с персоналом с рассмотрением на заседании Правления Внешторгбанка и по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения Филиала.
Персонал филиала Внешторгбанка в г. Сочи стабилен по численности и квалификационному составу. Фактическая численность персонала в течении последих годов оставалась неизменной и составляла 93 единицы.
Образовательный уровень персонала продолжает повышаться. Доля работников с высшим профильным образованием составляет 53 % от общего количества работников. Доля работников, имеющих непрерывный банковский стаж от 5 до 10 лет, составляет 47,1 % от общей численности персонала.
По возрастным показателям для Банка характерно взвешенное сочетание опытных работников с банковским стажем работы и молодых специалистов. Так, 37,9 % от общей численности персонала составляют работники в возрасте до 35 лет.
Таким образом, такое соотношение позволяет строить эффективную систему внутрибанковского обучения, целенаправленной передачи знаний, опыта и профессиональной культуры.
4. Программа ипотечного кредитования во Внешторгбанке
На рынке недвижимости Сочи появилось уникальное предложение - началась работа по реализации программы ипотечного кредитования физических лиц направленная на приобретение квартир в г. Сочи.
Ипотечная программа была широко освещена на I-й специализированной выставке-ярмарке "Риэлтор-Инвестиции-Недвижимость-2004", которая проходила с 22 по 24 сентября 2004 г. в выставочном центре ГК "Жемчужина" в г. Сочи.
Данная программа осуществляется силами филиала "Внешторгбанка" в г. Сочи совместно с московским агентством недвижимости "АСТА Элит". Компании приняли совместное участие на Круглом столе - "Ипотечное кредитование и социальные жилищные программы", проходившем в рамках выставки. Программа ипотечного кредитования начала в г. Сочи с июля прошлого года, когда компаниями было подписано взаимное соглашение о сотрудничестве. Так же, компанией "АСТА Элит" был заключен договор с ОАО "Ингосстрах", который осуществляет страхование рисков по ипотечным кредитам, что является обязательным условием выдачи кредита. На данный момент, совместными усилиями этих трех компаний ведется активное продвижение ипотечного кредитования в г. Сочи. Программа ипотеки направлена на создание условий для развития массового кредитования населения, на приобретение жилья через механизм привлечения долгосрочных финансовых ресурсов в жилищную сферу.
Программа ориентирована, прежде всего, на кредитование работающего населения, имеющего средний уровень доходов. Основным условием для определения суммы кредита является среднемесячный доход заемщика (либо общий доход супругов, но сумма дохода в таком случае увеличивается). Сумма предоставляемого кредита составляет от 10 000 $ до 50 000$ в валюте или в рублевом эквиваленте - по выбору заемщика. Кредит предоставляется при наличии у заемщика собственных средств в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой квартиры. На сегодняшний день программа работает только на приобретение квартир (вторичное жилье) в г. Сочи, но в дальнейшем планируется охватить так же сектор новостроек.
Российские банки сегодня в ипотечном кредитовании заинтересованы.
- Мы будем стремиться активно развивать этот сектор, - убежденно говорит от имени "Внешторгбанка" Надежда Поплавская. Старший вице-президент Внешторгбанка (ВТБ) Денис Урсуляк на пресс-конференции сообщил о том, что планируется до конца текущего года создать механизм рефинансирования ипотечных кредитов, выданных российскими банками.
«До конца года произойдет оформление программы», - сказал он. Урсуляк отметил, что проведенная ВТБ сделка, направленная на охрану портфеля ипотечных кредитов фактически означает, что банк может предложить подобную услугу и российским банкам, которые нуждаются в долгосрочном фондировании, сообщает Большой портал недвижимости.
«По предварительным прогнозам, схема рефинансирования будет выглядеть следующим образом. Банкам, желающим работать непосредственно с ВТБ, будет предложено выдавать ипотечные кредиты в соответствии с определенными Внешторгбанком требованиями. Затем после проведения анализа портфелей этих кредитов ВТБ будет откупать их на себя, аккумулировать в специально созданной компании-кондуите, а затем секьюритизировать через имеющийся у него механизм», - пояснил Урсуляк, уточнив, что «интерес к этому проявил не один десяток банков».
Также ВТБ находится на пути создания механизма секьюритизации рублевых ипотечных кредитов. «Мы видим необходимость создания структуры и для секьюритизации портфеля рублевых ипотечных кредитов. Мы работаем над этим», - сообщил вице-президент.
Все ждут решений на государственном уровне. И обнадеживает то, что в недавней речи президента прозвучало поручение правительству: "- разработать механизм субсидирования ипотечных кредитов, а также значительно, значительно увеличить уставный капитал Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, предоставив ему серьезные государственные гарантии".
Семь шагов к получению кредита на покупку квартиры.
Шаг первый. Оценить свои возможности
Для получения ипотечного кредита, прежде всего, надо для себя определить:
· стоимость квартиры, которая соответствует личным запросам и пожеланиям;
· накопленные средства, которые могут быть направлены в качестве первоначального взноса. На самом деле этот пункт сильно связан с предыдущим. Дело в том, что большинство ипотечных программ требует, чтобы в качестве первого взноса было внесено не менее 30% от стоимости квартиры. Таким образом, если стоимость планируемого жилья составляет около 60 000 долларов, то надо иметь на руках как минимум 18 000 долл. На самом деле еще больше, т.к. при оформлении кредита возникают дополнительные расходы, связанные со страхованием (1-1,5% от стоимости кредита), плата за оформление кредита, за оформление квартиры в собственность и т.п.;
· документально подтвержденный доход семьи. Здесь следует помнить, что на погашение кредита, как правило, направляется максимум 50% от совокупного семейного дохода. Если зарплата у Вас «белая», то ставка по кредиту будет ниже, чем при «серой» зарплате;
· количество лет, за который можно будет погасить кредит.
Шаг второй. Выбрать ипотечную программу.
Исходя из Ваших требований и возможностей, Вы можете выбрать программу. Сделать это можно прямо на нашем сайте по ссылке … Выберете 2-3 программы, которые наиболее полно соответствуют Вашим ожиданиям. Далее, при непосредственном контакте с банком, Вы сможете конкретизировать детали и определиться с окончательным выбором.
Шаг третий. Получить подтверждение у банка на возможность получения кредита.
Вам необходимо будет собрать пакет документов, необходимый для подтверждения банком возможности получения кредита. Список этих документов варьируется. Каким-то банкам достаточно заполнить анкету, другим – надо предоставить какие-то документы (выписку из трудовой книжки, справку о доходах и т.п.). После того, как Вам дадут «добро» на предоставление кредита, приступайте к выбору квартиры и сбору документов
Шаг четвертый. Выбрать квартиру.
Выберите квартиру, которая соответствует требованиям банка (требования можно узнать в самом банке, а также посмотреть на сайте банка). Также необходимо обратиться к оценщику, которому доверяет выбранный Вами банк, и произвести оценку жилья. Услуги оценщика платные.
Шаг пятый. Застраховать риски
Действующее законодательство обязывает заемщика, т.е. Вас, страховать жилье, которое выступает предметом залога по ипотеке. Поэтому Вам придется застраховать квартиру, а так же себя на случай утери платежеспособности и утраты собственности на квартиру. Это будет означать, что, если Вы по независящим от Вас обстоятельствам будете не в состоянии погасить кредит, кредит за Вас выплатит страховая компания.
Шаг шестой. Собрать необходимые документы.
Собрать документы будет не так сложно, как это кажется. Список, конечно, длинный, однако если грамотно построить свои действия, документы сможете собрать за пару дней. Список документов и число их копий лучше уточнить в банке, т.к. правила приема документов могут поменяться и варьироваться от клиента к клиенту.
Шаг седьмой. Оформить кредит и купить квартиру.
Когда все предыдущие пункты выполнены, можно идти оформлять кредит. Здесь Вам придется оформить договор, внести первый взнос и т.д. Далее Вам предоставят кредит, после чего Вы сможете приобрести квартиру и произвести государственную регистрацию прав собственности на нее. После завершения расчетов с продавцом квартиры, Вы становитесь полноправным собственником квартиры.
5. Ипотека: кабала или выход из жилищной безысходности?