Отчет по практике: Кемеровский филиал ОАО Банк Москвы 2
113
14. Всего пассивов
1884053
1867315
-16738
99
1867315
2944007
1076692
158
Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (кемеровского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2005 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2006 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2007 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).
Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:
· Депозиты юридических лиц;
· Вклады физических лиц;
· Собственные векселя.
Таблица 3 – Депозиты юридических лиц в долларах США
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, доллары США. | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 0.90 | 1.20 | 1.30 | 1.50 | 1.60 | 2.50 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 1.00 | 1.30 | 1.40 | 1.60 | 1.70 | 2.60 | 2.90 | 3.20 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 1.10 | 1.40 | 1.50 | 1.70 | 1.80 | 2.70 | 3.00 | 3.30 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 млн. включительно и выше | 1.20 | 1.50 | 1.60 | 1.80 | 1.90 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 | 4.00 |
Таблица 4 - Депозиты юридических лиц в Евро
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, евро. | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 1.30 | 1.45 | 1.50 | 1.65 | 1.75 | 2.60 | 2.85 | 3.15 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 1.40 | 1.55 | 1.60 | 1.75 | 1.85 | 2.70 | 2.95 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 1.50 | 1.65 | 1.70 | 1.85 | 1.95 | 2.80 | 3.05 | 3.35 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 млн. включительно и выше | 1.60 | 1.75 | 1.80 | 1.95 | 2.05 | 2.90 | 3.15 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
Таблица 5 – Депозиты юридических лиц в рублях
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, рубли РФ | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 10 млн. | 11.50 | 11.50 | 11.50 | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.30 |
| от 10 млн. включительно до 100 млн. | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.55 |
| от 100 млн. включительно до 300 млн. | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.80 |
| от 300 млн. включительно и выше | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.75 | 12.75 | 12.75 | 13.05 |
Таблица 6 – Вклады физических лиц
| Вид вклада | Срок вклада | Сумма | Процентная ставка |
| 1)«Престиж» | От 91 дня до 550 дней | От 30 000 рублей, 1000 USD, 1000 EUR | В рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3% |
| 2) «Максимум» | 91,181,366,551,732 дня | От 10 000 рублей, 300 USD, 300 EUR | От 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EURот 4,7% до 6,7% |
| 3) «Новое поколение», открывается родителям или опекуну в пользу ребенка с момента рождения до возраста 14 лет, в рублях. | 3 года | От 30 000 | 11% |
| 4) «Новый пенсионный», открывается при наличии пенсионного удостоверения в рублях, долларах, евро. | 181,1 год, 1,5 и 2 года. | От 3000 рублей, 100 USD, 100 EUR | В рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%. |
| 5)«Текущий пенсионный», получение пенсий, пособий и иных социальных выплат | Максимальный срок 3 года | Не установлена | 4% |
| 6)«До востребования» | Максимальный срок 3 года | Не установлена | 0,1% |
| 7) «День рождения банка» | 1 год | От 50000 | До 336 дней – 12%, от 336 дней до 366 дней 14% |
Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Таблица 7 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в долларах США
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, доллары США | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 0.40 | 0.70 | 1.30 | 1.50 | 1.60 | 2.50 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 0.50 | 0.80 | 1.40 | 1.60 | 1.70 | 2.60 | 2.90 | 3.20 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 0.60 | 0.90 | 1.50 | 1.70 | 1.80 | 2.70 | 3.00 | 3.30 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 включительно млн. и выше | 0.70 | 1.00 | 1.60 | 1.80 | 1.90 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 | 4.00 |
Для векселя по предъявлении и до 30 дней ставка - 0%.
Таблица 8 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в евро
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, евро. | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 0.80 | 0.95 | 1.50 | 1.65 | 1.75 | 2.60 | 2.85 | 3.15 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 0.90 | 1.05 | 1.60 | 1.75 | 1.85 | 2.70 | 2.95 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 1.00 | 1.15 | 1.70 | 1.85 | 1.95 | 2.80 | 3.05 | 3.35 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 включительно млн. и выше | 1.10 | 1.25 | 1.80 | 1.95 | 2.05 | 2.90 | 3.15 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
Таблица 9 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, рубли РФ | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 10 млн. | 10.50 | 10.50 | 11.50 | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.30 |
| от 10 млн. включительно до 100 млн. | 10.75 | 10.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.55 |
| от 100 млн. включительно до 300 млн. | 11.00 | 11.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.80 |
| от 300 млн. включительно и выше | 11.25 | 11.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.75 | 12.75 | 12.75 | 13.05 |
Порядок открытия и закрытия вклада
Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).
Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.
Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:
1) Предмет договора;