Отчет по практике: Облік та аудит кредитних операцій банку (на прикладі кредитних операцій з фізичними особами в ЗАТ

Позичальник повинен бути правоздатним і дієздатним відповідно до діючого законодавства України. Вік позичальника не може бути менш 18 років. Якщо вік Позичальника після закінчення строку іпотечного кредиту буде перевищувати встановлений чинним законодавством пенсійний вік, то видача іпотечного кредиту можлива тільки за умови укладання договору поручництва з особою, вік якого відповідає вищевказаним критеріям. Позичальник повинен мати стабільний рівень доходів і бути плато і кредитоспроможним.

Особливості кодування угод у ПК Sybridge

Іпотечний кредит – GK

Пільговий кредит співробітникові на покупку житла – GL

Іпотечний кредит, виданий у рамках спільної програми з Фондом – GF

Іпотечний кредит, виданий співробітникові через Фонд – GD

Сума кредиту

Максимальна сума кредиту на одного позичальника для повноважень РП не може перевищувати встановленого по даній програмі ліміту, зазначеного на внутрішньому сайті банку Банківські продукти / Послуги фізичним особам / Кредитування / Ліміти повноважень РП. При перевищенні суми кредиту зазначеного на сайті ліміту провадиться обов'язкове узгодження з Індивідуальним бізнесом Головного банку.

Строк

Строк іпотечного кредиту – до 15и років включно по кредитах у валюті USD, EUR

Строк іпотечного кредиту – до 20и років у валюті Гривня в рамках акції «ключове рішення», затвердженої наказом №2996 від 30.12.2005 р.

Прибутковість

Прибутковість за даною технологією (з урахуванням комісійного кредитування) визначається рівнем процентних ставок затверджених рішенням Кредитного комітету Головного банку, або регламентується окремими наказами по Банку.

Вид кредиту

Непоновлювана кредитна лінія (у суму кредиту обов'язково включається сума страхових платежів за весь строк користування кредитом).

Аванс

Частина вартості здобуваємої нерухомості, оплачувана за рахунок власних коштів Покупця.

Забезпечення

Забезпеченням за даною технологією виступає договір іпотеки здобуваємої нерухомості. Для розрахунку вартості нерухомості в рамках цієї технології дисконти, установлені наказом по Банку №338 від 23.03.2001 р., не застосовуються. Предмет іпотеки повинен задовольняти обов'язковим вимогам, зазначеним у розділі VII.

Страхування

Обов'язковою умовою надання кредиту є:
1. Страхування предмета іпотеки (здобувається недвижимости, що) по повному пакеті ризиків на дійсну вартість нерухомості на весь термін дії кредитного договору. Сума страхових платежів за договором страхування предмета іпотеки зменшується пропорційно зміні його дійсної вартості (згідно Механізму оплати страхових платежів за рахунок кредитної лінії Позичальника).

2. Особисте страхування позичальника на загальну суму виданого кредиту на весь строк користування кредитом. Сума страхових платежів за договором особистого страхування постійна й не залежить від поточні сальдо заборгованості за кредитом.
Зобов'язання Позичальника здійснити обоє зазначених виду страхування вказується в кредитному договорі, а зобов'язання по страхуванню майна також і в договорі іпотеки. Крім того, у кредитному договорі передбачається доручення Позичальника банку сплатити за рахунок кредитної лінії Позичальника суму страхових платежів по обох договорах страхування у випадку несвоєчасної його оплати самим Позичальником. При цьому для кожного виду страхування укладається один договір страхування на весь період дії кредитного договору із щорічною сплатою страхових платежів.

Страхові компанії: СК «КРЕДО», СК «ИНГОСТРАХ»

Погашення

Застосування двох схем погашення споживчих кредитів по програмі «Житло в кредит»: ануітет і рівні частини, при цьому схему погашення ануітет уважати пріоритетною.

Перелік використовуваних документів (див. класифікатор документів)

Документи, надавані й оформлювані до видачі кредиту
– Документи, зазначені в розділі III;
– розрахунок фінансового стану позичальника;
– протокол кредитного комітету (аркуш узгодження);
договір купівліпродажу нерухомості між Продавцем і Покупцем;
доручення Позичальника на держреєстрацію права власності на нерухомість (у т.ч. земельна ділянка);
– кредитний договір;
– договір іпотеки (квартири або будинку);
– договір страхування предмета іпотеки;
– договір особистого страхування Позичальника;
Документи, оформлювані після видачі кредиту
– акт оплати вартості нерухомості Покупцем Продавцеві

(якщо факт оплати підтверджується підписом Продавця на договорі купівліпродажу (засвідченої нотаріусом) або самим договором, то акт оплати не складається);
виписка «Про реєстрацію права власності на нерухоме майно» і техпаспорт (оформлений на Покупця);
Акт про право власності на землю (при покупці будинку);
– Виписка з Державного реєстру іпотек;
– акт перевірки предмета застави (у випадку прострочення виконання зобов'язань Позичальником або наявності негативної інформації)

2.2 Основні види споживчого кредиту на поточні потреби фізичних осіб