3.1. пирамиды в "чистом виде", когда сама компания ничего не производит, продукта нет в принципе, а деньги поступают за счет включения в сеть все новых и новых "партнеров" ("МММ", "Хопер" и др.);

3.2. замаскированные финансовые пирамиды, действующие, как правило, по принципу "сетевого маркетинга".

Наиболее широко распространены в последние годы финансовые пирамиды, действующие в сети Интернет. Это объясняется тем, что пользователи не могут быть защищены от рисков, которые встречаются им во «всемирной паутине», что связано со слабым контролем со стороны правоохранительных органов. Также немаловажную роль в процессе развития мошеннических организаций в Интернете играет легкость создания «бизнеса» и привлечения в него клиентов в связи с непрерывно растущим числом пользователей.

Далее рассмотрим виды финансовых пирамид в Интернете.

Виды финансовых пирамид в Интернете

На данный момент наиболее динамично финансовые пирамиды развиваются в Интернете, поскольку количество новых пользователей постоянно растет, а осведомленность людей об опасности не слишком высока, что не позволяет предотвратить развитие пирамид. Далее рассмотрены основные виды таких пирамид.

1. МЛМ и Сетевой маркетинг

Это один из наиболее распространенных видов финансовых пирамид в Интернете. Все основано на перераспределении средств между участниками пирамиды и происходит следующим образом:

потенциальным участникам предлагается привлекать рефералов в систему, перед этим сделав денежный взнос (купив уровень). С каждого привлеченного реферала участнику начисляется определенная сумма, но это происходит только после того, как реферал внесет свою долю средств в организацию финансовой пирамиды – он должен также купить уровень. После этого участник (куратор) может перейти на следующий уровень, внеся еще более значительную сумму и так до бесконечности, точнее, до того, как куратор выйдет на последний уровень пирамиды. Казалось бы, все справедливо: став участником нижнего уровня пирамиды создателя, «клиент» становится, в свою очередь, верхним уровнем своей собственной пирамиды, и должен получить высокие доходы от рефералов. Но получается совсем по-другому.
Более 90 %[6] рефералов не работают, не привлекают участников (а прибыль должна идти со всех уровней рефералов), более половины на момент регистрации не покупают уровень. При этом утверждается, что вы можете внести 1 доллар, а получить 10 000 (например), и этот 1 доллар вам вернется после того, как вы привлекли первого реферала, купившего уровень. Конечно, это ложь, так как, чтобы привлечь рефералов, вам надо затратить деньги, и они будут явно больше, чем один доллар (или сколько там).

В результате зарабатывают создатели финансовой пирамиды, и крохи достаются тем, кто регистрируется в самом начале. Потом пирамида закрывается, а если учесть, что основная их часть принимает для расчетов титульные знаки Webmoney, то обычно кошельки создателей блокируют еще до того, как участники получать какую-нибудь существенную прибыль. Это то, что в Интернете называется сетевым маркетингом или МЛМ, хотя, по сути, им не является.

Примечательно, что термины MLM и «сетевой маркетинг» активно используются «пирамидостроителями», видимо, для пущей важности и значимости. Однако сетевой маркетинг (МЛМ) и финансовая пирамида – совершенно различные понятия.

2. Другой вид финансовой пирамиды – это так называемые экономические игры. Для того, чтобы вступить в такую игру, необходимо купить уровень (он может называться как угодно), и начать привлекать рефералов. Пирамиды подобного рода существуют годами, а на создание их устроители иногда затрачивают колоссальные средства. Примером такой пирамиды может служить игра «Золотой Клон».

3. Hyip фонды появились после возникновения Интернета. Выплаты совершают с вкладов прошлых вкладчиков. Таким образом, hyip-фонд представляет собой обыкновенную финансовую пирамиду типа МММ. Срок работы их различен – от нескольких дней до года и более. Но итог hyip-инвестиций всегда одинаков – фонды закрываются вместе со всеми деньгами и вкладчиков. Hyip – это пирамида. количество hyip-инвесторов не сокращается, поскольку в Интернете постоянно появляются новые пользователи. Средств для получения дохода с помощью обыкновенных инвестиций: в банки, золото, акции и так далее, у них нет. Тогда пользователи Интернета прибегают к инвестированию в hyip-фонды. Естественно, что впоследствии люди теряют вложенные деньги.

4. «Буксы» - это сайты, где участники просматривают сайты за деньги. При этом просмотр сайта стоит намного дешевле, чем указано в расценках для рекламодателей. Такого быть не может, поскольку не образуется прибавочной стоимости сервиса, а значит, выплаты начисляются за счет вложений других участников. Вложения состоят в покупке рефералов и премиум-аккаунтов. «Буксы» работают от нескольких дней до нескольких лет, обычно минимальная выплата в них очень высока, либо низкая, но затем быстро повышается.

Подводя итог вышесказанному, можно предположить, что бороться с подобными организациями в «виртуальном мире» можно лишь с помощью государственного регулирования и повышения осведомленности населения о рисках участия в вышеописанных предприятиях.

Выдающиеся финансовые пирамиды

Самая первая финансовая пирамида

Самая первая финансовая пирамида была создана Джоном Ло в 1720 году во Франции. В то время французская финансовая система уже давно дышала на ладан: казна пуста, долги огромны, банки бедны, в хозяйстве упадок и застой. Все эти болезни Джон предлагает вылечить с помощью государственного банка, который имел бы право печатать деньги по собственному усмотрению. «Если бы мне только доверили воплотить мои идеи на практике, я смог бы построить самую успешную финансовую систему на континенте», – пишет Ло в дневнике. И однажды ему предоставляется подобный шанс.

В сентябре 1715 года умирает Людовик XIV и место правителя при малолетнем наследнике занимает регент Филипп Орлеанский, которому Ло уже несколько лет методично внушает свои идеи. Регенту все очень нравится, и он разрешает Ло учредить банк, но не государственный, а частный. Впрочем, не принципиально: новое учреждение было тесно связано с правительством. Долгожданное событие состоялось в мае 1716 года, а банк имел потрясающий успех: при поддержке регента Джон стал контролировать все денежные и кредитные потоки в стране. Банкноты Всеобщего банка, выпуск которых Красавчик Ло успешно регулировал, довольно быстро внедрялись в обращение и принимались охотнее металлических монет. Кроме того, банк давал ссуды под умеренные проценты, а кредиты сознательно направлял в промышленность и торговлю. Во французской экономике наметилось долгожданное оживление

Джон Ло мог бы стать настоящим спасителем Франции, но созданием банка дело не ограничилось. В конце 1717 года Джон организовал Миссисипскую компанию. Во время широкой рекламной кампании, на которую не поскупился Красавчик Ло, рассказывалось о несметных богатствах этого района Америки. А также о том, что мощный торговый флот уже начал перевозить в Европу из Нового Света драгоценности, пряности, табак и шелк. Вдобавок ко всему в Париже стали поговаривать, что в Луизиане обнаружено несколько золотых месторождений и что на их разработку Миссисипской компании предоставлен аванс в 25 млн банкнотами. Цена акций в считанные дни взлетела с 5000 до 8000 ливров.

На самом деле долина Миссисипи в ту пору состояла из пары бедных деревушек, а весь торговый флот нового акционерного общества насчитывал всего 10 обветшалых кораблей. Ничтожная часть тех огромных денег, которые собрала компания путем выпуска своих акций, вкладывалась в кораблестроение и товары, большая же оказалась вложенной в облигации государственного долга. Фактически компания взяла на себя весь государственный долг – около 2 млрд ливров. Но горе-акционеры ничего об этом не знали и с ажиотажем скупали акции. А дальше все пошло по кругу: чем больше акций приобреталось – тем популярнее они становились и тем богаче становилась компания. Это позволяло ей тратить все больше средств на рекламу, а значит, вызывать новую волну интереса. Пункты продажи акций начали осаждать толпы покупателей. Графы и бароны выстаивали многочасовые очереди, чтобы попасть на прием к Джону Ло. А секретарь компании в считанные дни сколотил себе состояние на взятках за внеочередной прием.

Еще более странные вещи творились на улочке Кенкампуа, где возникла и расцвела биржа. С утра до вечера здесь шумела толпа, которая продавала и покупала. Цена акций поднялась до 10 тысяч, потом до 15 и остановилась на 20 тыс. ливров. Стремительно вырастали огромные состояния, а алчность объединяла все сословия, которые нигде больше, даже в церкви, не смешивались. Знатная дама «толкалась» рядом с извозчиком, герцог торговался с лакеем, а аббат мусолил пальцы, расплачиваясь с лавочником. В расчетах за акции золото и серебро принимали неохотно. Между тем в разгар бума цена 10 акций равнялась 14 или 15 центнерам серебра! Почти все платежи производились в банкнотах. И все это бумажное богатство – акции и банкноты – создал Джон Ло.

В январе 1720 года Джон Ло был вознагражден за труды. Его назначили министром финансов Франции. Это и неудивительно: благодаря стараниям Ло государственная казна за короткое время пополнилась добровольными взносами граждан в размере нескольких сотен миллионов ливров. Акционерное общество фактически взяло на себя весь государственный долг Франции. Воцарился именно тот порядок, о котором мечтал Джон: кредит процветает, биржа работает, денег много, экономика развивается. Но такой порядок не мог быть долговечным, несмотря на оптимизм шотландца. Наиболее дальновидные купцы и спекулянты стали избавляться от банкнот
и акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. К сентябрю 1720-го, когда вся нелицеприятная правда о делах компании выплыла наружу, за бумажные деньги давали лишь четвертую часть их номинала серебром, а акциями разжигали камины. Ло был вынужден ввести фиксированный курс акций, печатать еще больше денег, но ничего не помогало: его империя рушилась прямо на глазах. Цены на все товары резко повысились, нависла угроза голода. И к ноябрю банкноты перестали быть законным средством платежа.

За Джоном Ло начали охотиться толпы людей с требованием вернуть их деньги. Парламент потребовал либо повесить его, либо заточить в Бастилию. Но Красавчику Ло, при поддержке регента, удалось сбежать за границу. Последние годы шотландец провел в Венеции, деля свой досуг между игрой, светскими беседами и работами над объемным трактатом «История финансов времен регентства».

Самая знаменитая финансовая пирамида

Финансовая пирамида, созданная Чарльзом Понци в 1919 году, стала основой многих современных финансовых пирамид. В 1919 году Понци на одолженные у знакомого мебельного торговца Дэниелса 200 долларов создал фирму.

Компания регистрируется в Бостоне и называется «Компания по обмену ценных бумаг» («The Securities Exchange Company»). Компания занималась арбитражными сделками. Компания выдавала долговые расписки, в которых обязывалась выплатить на каждую полученную 1000 долларов 1500 долларов через 90 дней. Весной 1920 Понци передал управление компанией 18-летней Люси Мартелли. А сам, купив дорогой особняк в банковском квартале, наслаждался богатством.

Пирамида рухнула летом 1920 года вследствие иска Дэниелса, который, несмотря на отданные 200 долларов, захотел 50 % прибыли от компании Понци. По тогдашнему законодательству данный иск разрешал заморозить средства Понци, которые находились на счетах в банках. Также 26 июля Понци объявляет о временной приостановке приёма вкладов в связи с проверками налоговиков. Это было ошибкой, вкладчики побежали толпой забирать деньги. 12 августа 1920 года Понци был задержан в связи с результатами проверки, выявившей задолженность в 7 млн, а средств на счетах 4 млн 25 октября 1920 года фирму Понци признают банкротом, а 30 октября Чарльза Понци осуждают на пять лет.

Самая крупная финансовая пирамида

11 декабря 2009 года агенты ФБР арестовали бывшего председателя совета директоров фондовой биржи США Nasdaq Бернарда Мэйдоффа, обвиняемого в мошенничестве путем создания финансовой пирамиды, передает агентство Reuters.

В среду, 10 декабря сам Мэйдофф рассказал сотрудникам принадлежащей ему компании Bernard L. Madoff Investment Securities LLC, что он занимался махинациями с активами клиентов и потерял при этом $50 млрд[7] .

Зачитывая приговор 71-летнему Бернарду Мэйдоффу, федеральный окружной судья в Манхэттене Дэнни Чин заявил, что масштабы мошенничества подсудимого вынуждают его послать сигнал потенциальным последователям афериста, а также его жертвам, настаивавшим на суровом наказании. То есть, воздать подсудимому по максимуму, которого требовало обвинение - 150 лет тюрьмы.
Судью не разжалобило ни заявление Мэйдоффа о том, что сведения о страданиях жертв своего мошенничества превратили его жизнь в пытку, ни ходатайство адвоката, просившего ограничить срок заключения подзащитного 12-ю годами. Накануне суд также санкционировал конфискацию имущества Мэйдоффа на общую сумму 170 миллиардов долларов.
Бернард Мэйдофф, создав невиданную по масштабам финансовую пирамиду, обеспечивал своим вкладчикам до 13 % годовых. Это позволило ему за 20 лет привлечь около 65 миллиардов долларов. Все эти годы он обманывал клиентов и надзорные органы, не инвестируя деньги, а, держа их на своих личных банковских счетах, выдавая часть в виде прибыли клиентам, если они требовали.
Мэйдофф признался по всем 11 пунктам судебного обвинения, включая отмывание денег, мошенничество и лжесвидетельство. В результате краха его финансовой пирамиды пострадали ряд банков, финансово-инвестиционных компаний, страховых и благотворительных фондов не только в США, но и в странах Европы.
В своем последнем слове Мэйдофф назвал свои преступления "неверными расчетами, проблемой и трагической ошибкой". Повернувшись к жертвам, присутствовавшим в зале суда, Мэйдофф сказал: "Я прошу у вас прощения. Я знаю, что это вам не поможет".
Но жертвы не были простить престарелого мошенника.

Среди жертв мошенника Берт Росс, бывший мэр соседнего с Нью-Йорком городка Форт Ли, потерял на афере Мэйдоффа 5 миллионов долларов. Он желает Мэйдоффу пожить еще как можно дольше, чтобы сполна насладиться "небом в клеточку".

Бернард Мэйдофф завершает свой жизненный путь, и я настаивал, чтобы судья послал его на всю оставшуюся жизнь в тюрьму, которую Мэйдофф покинет только после смерти. И когда это произойдет, никто на земле не будет его оплакивать, и он отправится прямо в преисподнюю.

Бернард Мэйдофф имеет право опротестовать приговор в апелляционном суде. Но, по мнению правового эксперта Джеффри Тубина, это мало что изменит.
Он может теоретически подать апелляцию. Но не надо забывать, что он сам признал себя виновным, хотя мог этого не делать. Для признавшего себя виновным шанс выиграть апелляцию нереален. Федеральное законодательство предусматривает возможность досрочного освобождения после отбытия 80 процентов срока. В случае с Мэйдоффом это означает 120 лет. Так что фактически для него это пожизненное заключение.

Самая последняя раскрытая в России финансовая пирамида

В марте 2010 года в Москве задержаны организаторы крупной финансовой пирамиды. Действовали они с размахом - за пять лет открыли филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Преступный бизнес приносил мошенникам по миллиону рублей ежемесячно.

Сотрудники управления "К" МВД России, занимающегося электронным мошенничеством, направляются туда, где за пять лет побывали сотни доверчивых граждан. С каждым подъемом по этой лестнице таяли надежды не только на то, что ты заработаешь денег, но и что тебе вернут твои.

У компании "Интуэй" американская легенда и вывеска: учредители - россияне, двое мужчин и супружеская пара. У фирмы солидный сайт в интернете, сеть представительств в России и ближнем зарубежье. Достаточно взноса - и ты партнер.

Ирина Зубарева, руководитель пресс-службы управления "К" МВД России: "Нужно было внести определенную сумму денег - от 4000 до 80000 рублей. Злоумышленники предлагали либо "бизнес-пакеты", либо ценные бумаги. Обещали, что через какое-то время вы сможете получить квартиру в любой точке мира, либо другую недвижимость, но для этого вам нужно привести с собой какое-то количество людей".