Реферат: Анализ развития ОАО ТрансКредитБанк в период с 2006 по 2009 года
Основную долю чистых пассивов банка (около 70%) в отчетном году, так же, как и годом ранее, составляли средства клиентов. В течение 2008 года суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос на 76,6 млрд. рублей, или на 87%, в том числе средств, размещенных физическими лицами, – на 4,8 млрд. рублей. Столь значительное увеличение данного показателя связано с активным развитием региональной сети и высоким уровнем доверия банку, который обусловил активный приток новых корпоративных и частных клиентов даже в условиях начавшегося финансово-экономического кризиса.
Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год незначительно возросла относительно уровня 2007 года – 6,2%, по сравнению с 6,1%. Доля заимствований от кредитных организаций снизилась с 15,7% до 7,7%.
В структуре чистых активов ТрансКредитБанка основной была доля ссудной задолженности клиентов, которая по состоянию на конец 2008 года составила 64,6%. Ее объем за отчетный год увеличился на 66,3 млрд. рублей (77%) и на 1 января 2009 года составил 152,0 млрд. рублей. Этот прирост был обеспечен в том числе увеличением на 15,8 млрд. рублей объема кредитного портфеля физических лиц (рост за год в 1,5 раза).
Вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) в 2008 году составили 17,6 млрд. рублей, что соответствует уровню 2007 года. В связи с этим их доля в структуре чистых активов уменьшилась с 13,7 до 7%. Доли средств в кредитных организациях и прочих активов практически не изменились.
Структура доходов и расходов
ТрансКредитБанк сохранил в 2008 году высокие темпы прироста как процентных, так и непроцентных доходов. Наибольший вклад в прибыль, полученную банком, дали чистые процентные доходы (72,2%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам – юридическим и физическим лицам. Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, на 16,4% вырос и размер комиссионных доходов банка. Рост был достигнут за счет развития филиальной сети, увеличения объемов, повышения качества и расширения спектра услуг, предоставляемых всем категориям клиентов.
Развитие клиентской базы
В 2008 году ТрансКредитБанком успешно решена задача сохранения стабильных темпов роста корпоративной клиентской базы.
Хорошая деловая репутация и высокие рейтинги банка поддерживались соответствующим качеством обслуживания клиентов. Широкий продуктовый ряд, привлекательная тарифная политика, высокая квалификация сотрудников ТрансКредитБанка обеспечили возможность индивидуального подхода к потребностям клиентов с учетом их отраслевой принадлежности и особенностей бизнес-процессов. Результатом стало как привлечение на обслуживание новых клиентов, так и укрепление взаимовыгодного сотрудничества с компаниями, уже являющимися партнерами банка.
За прошедший год количество корпоративных клиентов ТрансКредитБанка увеличилось на 4,7 тыс., прирост этого показателя по сравнению с 2007 годом составил более 24%.
Совокупный объем средств корпоративных клиентов, размещенных в банке, за 2008 год вырос на 53,1 млрд. рублей (111%) и достиг 100,9 млрд. рублей. Столь значительный прирост обусловлен тем, что одновременно с расширением клиентской базы в течение года происходило увеличение остатков денежных средств на счетах действующих клиентов.
Важнейшим приоритетом для банка в 2008 году было развитие взаимоотношений с предприятиями реального сектора экономики. При этом наряду с расширением сотрудничества с действующими партнерами банк привлек на обслуживание ряд новых клиентов, занимающих значимые места в производственных отраслях российской экономики.
В категорию постоянных партнеров, с которыми ТрансКредитБанком установлены долговременные доверительные отношения, получившие развитие в 2008 году, входят Группа «Трансмашхолдинг» – крупнейшее в России негосударственное предприятие железнодорожного машиностроения и ОАО «НПК «Уралвагонзавод» – лидер в разработке и производстве машиностроительной продукции мирового класса. Значительными были объемы сотрудничества с такими корпоративными клиентами банка, как ОАО «Новая перевозочная компания», ООО «БалтТрансСервис», ЗАО «ПО «Спеццистерны», ЗАО «СИБУР-транс», ОАО «Русская корпорация транспортного машиностроения», ОАО «Белон», Группа компаний «R-Style», ОАО «Авторемонтные системы», ОАО «Московский судостроительный завод», Группа «Эргофорт», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО «Ингосстрах-жизнь», НПФ «Ингосстрах» и другие.
В отчетном году продолжало успешно развиваться взаимовыгодное сотрудничество ТрансКредитБанка с компаниями энергетического комплекса. В число новых клиентов банка вошли такие крупнейшие предприятия, как ОАО «МРСК Сибири», ОАО «МРСК Центра и Приволжья», ОАО «Кузбассэнерго», предприятия холдинга ОАО «Башкирэнерго». Развивались партнерские взаимоотношения с энергокомпаниями холдинга ОАО «РАО ЭС Востока»: ОАО «Камчатскэнерго», ОАО «Сахалинэнерго» и ОАО «Якутскэнерго», ОАО «Дальневосточная энергетическая компания», ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Наиболее значительными инвестиционными проектами в данной отрасли, финансирование которых осуществлялось ТрансКредитБанком в 2008 году, стали перевод на газ Николаевской ТЭЦ (ОАО «Дальневосточная генерирующая компания») и финансирование инвестиционных программ ОАО «МРСК Центра и Приволжья».
В отчетном году ТрансКредитБанк был признан победителем конкурса по выбору кредитной организации для размещения временно свободных инвестиционных денежных средств ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Финансирование инвестиционной программы компании осуществлялось с использованием открытых в банке счетов со специальным режимом.
В 2008 году успешно продолжено сотрудничество банка с предприятиями нефтегазового и нефтехимического комплексов. ТрансКредитБанк получил статус Уполномоченного банка по обслуживанию денежных потоков ОАО «Газпром» и его дочерних обществ.
1.4.ТрансКредитБанк в настоящее время.
Таблица 1.
Агрегированный баланс на 1 ноября 2009 года Открытое Акционерное Общество "ТрансКредитБанк"
|
Банк добился стабильного роста результатов в 2004-2009 гг. Так, за 9 месяцев 2009 года банком получена чистая прибыль в размере 2,6 млрд. рублей. Чистые активы банка увеличились до 238,7 млрд. рублей, что на 35% превышает их размер на 1 октября 2008 года.
В условиях нестабильности на финансовых рынках банк сохранил объемы кредитования и привлечения средств клиентов. Совокупный кредитный портфель ТрансКредитБанка по состоянию на 01.10.09 достиг 147 млрд. рублей (рост за 12 месяцев – на 9,3 млрд. рублей). Объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос за год на 35% и составил 171,5 млрд. рублей.
Одна из приоритетных задач банка – дальнейшее расширение сети обслуживания клиентов. Банк создал 39 собственных региональных филиалов и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Более 300 основных и дополнительных офисов Группы «ТрансКредитБанк» действуют более чем в 180 городах и населенных пунктах России на пространстве от Прибалтики до Дальнего Востока.
Региональная сеть
ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России. В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.: