Реферат: Банки и банковские операции

6. КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

Процесс кредитования (кредитный процесс) включает программирование, предоставление, использование и возврат банковских ссуд. В целях эффективности кредитования коммерческие банки проводят селекцию клиентов по признакам финансового состояния, ликвидности и платежеспособности.

Право на ведение кредитно-расчетных и кассовых операций предоставлено коммерческим банкам, официально зарегистрированным в Центральном банке России.

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении пакета документов:

- Заявление (подлинник );

- Устав коммерческой деятельности (копия );

- Учредительный договор ( копия);

- Лицензия или разрешение на коммерческую деятельность (копия);

- Бухгалтерский баланс с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия);

- Карточка с образцами подписей должностных лиц, ведущих денежные операции – первого лица, второго лица, бухгалтера (подлинник);

- Доверенность на второе лицо по праву ведения переговоров о коммерческих намерениях и подписи денежных документов (подлинник);

Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии – нотариальными органами с оттисками фирменных печатей.

Клиент имеет право на открытие ссудных счетов в других банках, если возникает потребность в больших заемных капиталах.

Практика показывает, что в большинстве банков создаются кредитные комитеты, главная задача которых – предварительная экспертиза заявлений клиентов на открытие ссудных счетов и получение ссуд. Без заключений этих комитетов кредитные отделы не принимают к рассмотрению ходатайства клиентов на предоставление ссуд.

Большинство клиентов коммерческих банков нашей страны кредитуется по остатку товарно-материальных ценностей по простым ссудным счетам два-три раза в квартал.

В соответствии с установившейся практикой предоставление каждой ссуды оформляется пакетом стандартных документов, характеризующих цель, размер и сроки кредита, а также кредитоспособность клиента.

В состав пакета документов входят :

- Заявление;

- Кредитный договор;

- Срочное обязательство на погашение ссуды ;

- Срочное обязательство на уплату процентных денег;

- Бухгалтерский баланс клиента ;

- Технико-экономическое обоснование ссуды;

- Договор залога имущества; -

- Гарантия третьего лица на погашение кредита;

- Бухгалтерский баланс гаранта;

- Отчет о состоянии имущества предприятия;

Заявление клиента на получение ссуды составляется по установленной форме на типовом бланке и содержит наименование заемщика, номер его расчетного счета, сумму, сроки и цель кредита.