Реферат: Банковская и финансовая системы

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ,

В современных условиях возрастает роль и влияние коммерческих банков на экономику страны. Коммерческие банки в соответствии с денежно-кредитной политикой государства обеспечивают движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота и общую массу денег в обращении. Стабилизация денежной массы обеспечивает снижение темпов инфляции, постоянный уровень цен, и соответственно, повышает эффективность экономики. С другой стороны, банки обеспечивают и свою устойчивость, надежность, стабильность и доходность. В целом, коммерческие банки выполняют, следующие основные функции:

мобилизация временно свободных денежных средств населения, предприятий и организаций;

кредитование населения, предприятий и организаций;

осуществление расчетов и платежей;

банковские услуги.

В настоящее время в России функционирует более 1300 банков и около 4 тыс. их филиалов. Растет степень концентрации активов у крупных банков — на начало 2005 г. на 5 крупнейших банков приходилось 44 % от всех активов российских банков. На московские банки приходится 84 % всех чистых активов. На три крупнейших московских банка приходится почти 40 % всех активов: Сбербанк — 1,6 трлн руб, Внешторгбанк — 372 млрд руб и Газпромбанк — 252 млрд руб. Средний российский банк имеет не более 1— 2 филиалов, только Сбербанк имеет разветвленную сеть — в его составе сейчас насчитывается 977 отделений и 17 территориальных банков. Таким образом, в регионах в основном действуют Сбербанк и местные банки. Для сравнения: во Франции у банка в среднем 24—25 филиалов, в США — 6—7.

Несмотря на ускоренный рост банковской системы, на кредиты банков приходится лишь 22,6 % ВВП РФ, в то время как в большинстве западных стран они составляют от 50 до 120 % ВВП.

Летом 2004 г. разразился очередной банковский кризис, получивший название «кризис доверия» банковской системы. Начался он с того, что 13 мая 2004 г. Центробанк отозвал, лицензию у «Содбизнесбанка» за то, что тот якобы отмывал деньги, полученные преступным путем. Это вызвало панику среди частных вкладчиков, которые за июль изъяли из банковской системы более 60 млрд руб.

Главным условием здорового развития банковской системы является формирование и поддержание конкурентной среды, особенно в условиях предстоящего вступления России в ВТО, которое обеспечит увеличение доли иностранных банков с нынешних 6 до 10 %. Если тенденция усиления присутствия иностранных банков получит развитие, то уровень конкуренции на рынке, а за ним и качество банковских услуг вырастут.

В настоящее время в России выделяются три относительно независимых банковских рынка кредитования частных лиц:

Потребительское кредитование, включающее кредиты на неотложные нужды, образование и на приобретение товаров длительного пользования.

Кредиты на приобретение автомобилей.

Ипотечное кредитование, которое получает приоритетное развитие в 2006—2007 гг. в условиях реализации одного из 4 национальных проектов «Доступное жилье».

2. Банковские услуги, предоставляемые гражданам

Основные банковские услуги, предоставляемые физическим лицам, включают:

Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте.

Операции с банковскими картами, в том числе перечисления социальных трансфертов и заработной платы.

Денежные переводы в рублях и иностранной валюте, в том числе международные переводы.

Расчетно-кассовое обслуживание, в том числе:

Прием и перечисление платежей от населения в пользу организаций.

Операции с иностранной валютой, в том числе, покупка-продажа наличной инвалюты.

Операции с дорожными чеками.

Валютный контроль.

Операции с ценными бумагами, в том числе брокерское обслуживание,

Депозитарное обслуживание.

Доверительное управление.

Операции с драгоценными металлами и монетами из драгметаллов.

Операции по обезличенным металлическим счетам.

Предоставление в аренду сейфовых ячеек.