Реферат: Банковский менеджмент в мелком региональном отделении ком банка в переходный период кризисной экономики

* открытие и ведение банковских счетов физических лиц, юридических лиц;

* привлечение денежных средств физических лиц, юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок ) по ставкам, утвержденным Банком;

* осуществление расчетов по поручению физических лиц, юридических лиц по их банковским счетам;

* размещение привлеченных денежных средств от имени и за счет Банка в соответствии с установленными Банком лимитами, ставками или по согласованию соответствующего Кредитного Комитета;

* инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических лиц, юридических лиц;

* купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах по ценам, согласованным Банком;

* приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме в пределах лимитов, установленных Банком;

* предоставление в аренду физическим лицам, юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

* осуществление по согласованию с Банком операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

* оказание информационных и консультационных услуг.

Отношения Дополнительного офиса с клиентами строятся на договорной основе.

Оперативное руководство Дополнительным офисом осуществляет Управляющий, назначаемый Председателем Правления Банка и действующий на основании доверенности, выданной Председателем Правления Банка и должностной инструкции.

Структура отделения: аппарат управления, операционный зал, зал кассовых операций, отдел вкладов, кредитный отдел.

2.2 Анализ управления пассивами операциями Коммерческого банка.

Управление пассивами играет важную роль в уравновешивании рисков и прибыльности кредитной организации. Решения в области управления пассивами воздействуют на прибыльность разными способами: путем определения расходов, связанных с выплатой процентов по заемным средствам, расходов не связанных с выплатой процентов по заемным средствам , но связанных с такими затратами, как оплата труда служащих и расходы на основные фонды, а также воздействием на доходы от деятельности, не связанной с получением процентов, например сборы за обслуживание депозитов. Они оказывают влияние на риски, связанные с изменением процентной ставки, и на риски ликвидности тем, что определяют чувствительность пассивов к изменением процентных ставок и легкость доступа к приобретаемым средствам.

Таблица 2.1.

Динамика структуры пассива АКБ СБС-Агро Бурятия дополнительный офис № 8175 за период с 01.01.1994 по 01.01.1999гг.

(%)

Таким образом, на протяжении всего исследуемого периода основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства, составляющие в среднем около 80% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банка ( фонды банка + нераспределенная прибыль текущего года) приходится около 20%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике.

анализ структуры привлеченных средств

таблица 2.2.

Анализ структуры привлеченных средств свидетельствует о преобладании заемных средств банков в течении 1994 года и 1-го полугодия 1995 года. Удельный вес этих средств в общей сумме заемных средств колеблется от 73% до 81%. Такое преимущество заемных средств банков вызвано тем, что Агропромышленный банк - это сельскохозяйственный банк, предназначенный для обслуживания сельского хозяйства для которых в 1994-1995 годах активно выделялись централизованные кредитные ресурсы на выполнение полевых работ, закуп ГСМ для проведения уборочных и посевных компаний, закуп скота и другие сельскохозяйственные нужды.

Начиная со II-го квартала 1995 года до конца анализируемого периода наблюдается преобладание удельного веса вкладов населения и остатков на расчетных счетах клиентов в общей массе привлеченных средств. Традиционно первый источник является более предпочтительным с точки зрения доходности, второй - стабильности.

Наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств занимают вклады населения.

Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

В Северобайкальском дополнительном офисе существует три разновидности вкладов:

Рис.2.1. Виды вкладов населения в

Анализ изменения остатков по вкладам в результате изменения количества счетов и среднего размера вклада на один счет представлены в таблице 2.3.

Анализ изменения остатков по вкладам в результате изменения количества счетов и среднего размера вклада на один счет.

таблица 2.3.

Изменение общей суммы вкладов происходит в результате изменения двух показателей:

· количества открытых счетов

· изменения среднего размера вклада в расчете на один счет.

Определим прирост общей суммы вклада в результате роста количества счетов. Для этого используем формулу 2.1.

(2.1.),

где П

Полученные по итогам рассчета данные систематизированы в таблице 2.4.