Реферат: Денежная система в России
Наиболее ликвидные агрегаты называют «узкие деньги», малоликвидные-«широкие деньги»
Наличные деньги в обращении- наиболее ликвидная часть ДМ, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства.
Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей, населения на расчетных, текущих счетах, депозитных и иных счетах до востребования, в т.ч. на счетах для расчетов с использованием пластиковых карт, и срочных счетах, открытых в кредитных организациях в валюте РФ.
Для расчета совокупной денежной массы в РФ предусмотрены следующие денежные агрегаты:
МО - Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении (вне банков).
М1 - Агрегат МО + безналичные средства в виде вкладов до востребования физ и юр лиц
М2 – Агрегат М1+безналичные средства в виде срочных вкладов физ и юр лиц; Он является основным ориентиром для ЦБ при проведении ДКП
МЗ - Агрегат М2 + вложения в государственные долговые обязательства и банковские долговые обязательства
Чтобы ЦБ мог управлять ДА, влиять на любой из компонентов, ЦБ дополнительно устанавливает особый показатель не относящийся к агрегатам – «денежная база»(ДБ). ДБ- совокупность денег, на которые ЦБ может влиять напрямую, непосредственно контролировать. В состав ДБ включают наличные деньги в пределах банковской системы (в кассах КБ и ЦБ) и безналичные средства в виде добровольных и обязательных резервов КБ в ЦБ. Структура ДБ постоянно меняется, эти изменения отражают уровень развития банковской системы и финансового рынка в целом. В настоящее время на долю М0 в М2 приходится 31,5% (на 1.07.06) и идет тенденция к снижению. В структуре денежной базы преобладают наличные деньги 73%, корреспондентские счета 13%.
ДКБ 19. Необходимость и сущность кредита, его функции и роль. Проблемы развития кредитных отношений в России.
Кредит, как и деньги, - явление историческое , существует с момента возникновения товарного производства. Кредитные отношения возникают в сфере товарного обмена , распределения денежных средств. В условиях товарно-денежных отношений субъекты хозяйствования являются экономически обособленными , их средства в процессе производства и обращения товаров совершают индивидуальный кругооборот. Относительная самостоятельность индивидуальных кругооборотов основного и оборотного капиталов приводит к временной разнице потребностей в денежных средствах. С одной стороны, происходит высвобождение капитала в денежной форме, с другой – возникает временная потребность в дополнительных денежных средствах на производственные и социальные нужды. Для разрешения противоречия используют кредит.
Основные причины образования в ходе оборота капитала хозяйствующих субъектов временно свободных денежных средств : 1) постепенное снашивание основного капитала; 2) несовпадение периодов реализации товаров и закупок новых партий сырья, материалов и др. элементов оборотного капитала, включаемых в затраты производства; 3) накопление прибыли, используемой для целей расширения и модернизации производства. Эти средства служат источниками кредитования хозяйства.
Основные причины возникновения временной потребности у хозяйствующих субъектов в дополнительных денежных средствах : 1) сезонность производства и реализации продукции, которая вызывает дополнительную потребность в оборотном капитале в отдельные периоды года; 2) несовпадение времени осуществления затрат на авансирование нового кругооборота с периодом реализации товаров; 3) постепенное накопление прибыли, необходимой для расширения производства; 4) необходимость переуступки поставщиком банку денежных требований к плательщику (при финансовых затруднениях поставщика).
В качестве свободных могут выступать не только средства предприятий, но и и деньги населения в виде сбережений, ресурсы государства, собственные фонды и резервы банков и кредитных организаций, остатки средств на счетах бюджетных организаций. Соответственно, все они могут также нуждаться в привлечении временно свободных денежных средств.
Для удовлетворения потребности в кредите должны сложиться определённые экономические и правовые условия кредитных отношений : 1) участники кредитной сделки должны быть собственниками имеющегося у них имущества либо обладать правами владения и пользования им (для гос. предприятий), быть юридически самостоятельными субъектами; 2) должны одновременно совпадать интересы кредитора и заёмщика: кредитор должен располагать свободными денежными средствами, а заёмщик – испытывать потребность в них.
Кредит, являясь важнейшим элементом рыночных отношений, имеет сложную сущностную структуру . Прежде всего это ссуда денег, предоставляемая одним субъектом другому, например, коммерческим банком предприятию. Но кредит выражает определённые экономические отношения, является экономической категорией. → Кредит – совокупность экономических отношений, складывающихся между кредитором и заёмщиком по поводу движения ссудного капитала на началах возвратности, платности, срочности.
Отличительные особенности кредита : 1) наличие в кредитной сделке кредитора и заёмщика; 2) возвратность: возвратное движение денежных средств – закон кредитных отношений; 3) доверие, без которого не может быть реализована кредитная сделка.
Кредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющих средства в денежной или товарной форме во временное пользование. Заёмщик - субъект кредитных отношений, получающий средства во временное пользование. Объект передачи - ссуженная стоимость, которая обладает особой добавочной потребительной стоимостью . Она заключается в том, что создаёт основу для непрерывности кругооборота капитала у хозяйствующих субъектов. Особенность ссуженной стоимости в том, что она носит авансирующий характер.
В современных условиях в качестве кредиторов чаще всего выступают кредитные организации, мобилизующие свободные денежные ресурсы предприятий, средства бюджета, населения, т.е. становятся коллективными кредиторами. В качестве заёмщиков могут выступать физические и любые юридические лица. Особое место заёмщика в кредитных отношениях состоит в следующем: 1) он не является собственником ссужаемых средств; 2) использует ссужаемые средства как в сфере производства, так и в сфере обращения; 3) заёмщик обязан возвратить ссужаемые средства, которые должны завершить свой кругооборот в его хозяйстве; 4) заёмщик наряду с возвратом ссужаемых средств уплачивает определённую плату кредитору за их использование.
Функции кредита – продолжение анали?