Реферат: Деньги, кредит, банки 2

7.2. Кредитная политика коммерческого банка……………………………..155

7.3. Организация кредитования юридических лиц………………………….159

Литература……………………………………………………………………..161

РАЗДЕЛ I . ДЕНЬГИ

Тема 1. Становление и особенности современных форм денег

1.1.Эволюционное развитие необходимости и сущности денег

1.2. Функции денег

1.3. Формы денег: полноценные деньги и неполноценные деньги

1.1. Эволюционное развитие необходимости и сущности денег

Мир людей характеризуется повсеместным использованием в нем денег. Они существуют во всех странах мира и современное человечество не мыслит своего существования без них. В основе экономики любой страны стоит обмен ценностями, который постоянно совершается как людьми, так и хозяйствующими субъектами. Для обеспечения процессов обмена уже несколько тысячелетий применяются деньги, которые являются общепризнанным средством платежа. Они применятся в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов.

По данным известного австрийского ученого экономиста К. Менгера, по проблемам денег, начиная от Ксенофонта, Платона и Аристотеля и вплоть до начала ХХ века, в мире опубликовано 5–6 тыс. специальных работ. Отсюда во все времена не снижается интерес — научный и практический к изучению этого понятия. Ведь это базовая категория экономической науки и ось хозяйственной практики.

По вопросу происхождения денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Эволюционная концепция происхождения денег рассматривает этот факт иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, доказав, что деньги имеют товарное происхождение. К. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной — денежной формы».

И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

· простой, или случайной;

· полной, или развернутой;

· всеобщей;

· денежной.

Суть простой, или случайной формы стоимости состоит в том, что один товар выражает свою стоимость в другом товаре. При этом первый товар играет активную, а второй пассивную роли. Первый товар находится в относительной форме стоимости, а второй — в эквивалентной форме стоимости, т. е. каждая из них исключает другую и одновременно ее предполагает. Поэтому один товар не может одновременно быть в относительной и эквивалентной форме стоимости.

Полная или развернутая форма стоимости предполагает, что стоимость одного товара выражается в бесконечном множестве других товаров, каждый из которых отражает стоимость первого товара. В данном случае между собой сравниваются не просто различные количества разных товаров, а равное количество затрат человеческого труда. В различных странах в качестве такого основного товара выступали самые разнообразные вещи: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических копий в Конго до человеческих черепов на Соломоновых островах. Одной из самых распространенных форм денег в древности был скот. Корова, бык, овца — вот те деньги, которые употребляли многие народы. Как следует из летописей, Гомер оценивал некоторые виды оружия в баках. А в I тысячелетии до н.э. на территории современной Германии имелись «коровьи деньги». Северные народы рассчитывались оленями. В древнем Риме деньги назывались «пекунии» (pecunia) от слова пекус (pecus) — скот. Даже название общественного строя — «капитализм» — имеет первоначальное значение от латинского «caput» — голова, во множественном числе «capita» (счет скота вели по головам).

Тем не менее, полная или развернутая форма стоимости имеет недостатки, состоящие в том, что:

— относительное выражение стоимости товара в данном случае является незавершенным, поскольку ряд выражений его стоимости практически никогда не заканчивается;

— образуется пестрая картина разрозненных и разнородных выражений стоимости;

— возникает бесконечный ряд выражений стоимости, отличающейся от выражения относительной формы стоимости всякого иного товара.

В значительной мере эти недостатки устраняет всеобщая форма стоимости, представляющая собой выражение стоимости бесчисленного множества товаров в одном товаре, т. е. в данном случае всеобщая эквивалентная форма может принадлежать любому товару. Однако такой товар находится в эквивалентной форме лишь потому, что он выделяется или выталкивается множеством товаров из их среды. Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары (скот, соль, меха и др.). В отдельных частях Центральной Европы орудием обращения стали хлеб, на территории современной Мексики — маис, в Малой Азии — оливковое масло, на Филиппинских островах — рис.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Таким товаром стали металлы. Сначала железо, олово, свинец, медь, бронза, серебро, а несколько позднее — золото. Оловянные деньги были известны в древней Мексике и на острове Ява. Медь в качестве денег употреблялась в древнем Китае и древнем Риме, впоследствии в качестве разменной монеты она использовалась в большинстве цивилизованных стран. Свинцовые шарики в мелких платежах применялись в середине XVII в. в Северной Америке.

Основными причинами перехода к металлическому обращению и выполнения металлами роли денег являются следующие: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность, износостойкость, узнаваемость, большая концентрация меновой способности, сложность добычи и переработки.

Первоначально золото и серебро, игравшие роль денег, применялись в виде литых брусков. Это создавало определенные сложности для товарообмена. При каждой новой сделке приходилось проверять качество и вес бруска.

Постепенно стали выделяться крупные торговцы, занимающиеся этим видом деятельности профессионально. Для облегчения своей деятельности они начали клеймить бруски, определяя тем самым вес и качество золота в бруске. В те времена задача определения веса и пробы ложилась каждый раз на плечи тех, кто менял товар на металл. У купцов тех времен «кошелек» иной раз представлял собой набор кисета с серебряной проволокой и ножниц, маленьких весов и второго кисета с разновесами. Оплата кусочками проволоки требовала от купца, помимо всего прочего, недюжинных способностей ювелира. В дальнейшем право клеймения брусков перешло исключительно к царствующим особам.

По своей природе товары и деньги гомологичны, т. е. они имеют сходства на основе общего происхождения, содержат однопорядковую естественную основу. Но выделяясь из товарного мира и абсолютно противостоя ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары временные в сфере обращения, из которой они рано или поздно уходят, то деньги являются вечным спутником этой сферы, призванным постоянно обращаться в ней. Их природа в этом отношении глубоко отлична от природы товара. Поэтому, развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром особенным, отличающимся от всего прочего товарного мира. Выделение денег из товарного мира приводит к тому, что они начинают выполнять специфически общественную функцию — быть посредником при обмене товаров на рынке.