Реферат: Добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев

Добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев

p>Самым традиционным видом страхования для отечественной страховой практики является страхование от несчастных случаев и болезней. Этот вид страхования предусматривает выплату страхового возмещения в виде полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного или выплату фиксированной суммы при наступлении страхового случая.

На практике страховщики ограничивают свою ответственность, в основном, только несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции страхования жизни и медицинского страхования.

Под «несчастным случаем » в страховании (научно-справочные издания в страховании) понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

«Внезапность» означает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему воздействию на организм человека. Внезапность исключает болезни и повседневное, вредное воздействие на организм человека окружающей среды.

«Непредвиденность» означает, что вред здоровью человека нанесен неумышленно, не по воле застрахованного. Между умыслом и виной застрахованного лица есть существенная разница. Если событие произошло по вине застрахованного лица, но без умысла, страховое возмещение должно быть выплачено. Если же событие произошло умышленно, то страховое возмещение не выплачивается.

Внешние воздействия представляют собой как действия людей, так и явления природы, наносящие ущерб человеку. Вместе с тем, органические и функциональные изменения, представляющие собой внутренние воздействия и происходящие в течение жизни человека, не подлежат возмещению по страхованию от несчастных случаев. Очень часто последствия несчастного случая проявляются спустя длительное время (например, последствия черепно-мозговых травм), поэтому страховщики стремятся ограничить свою ответственность определенным периодом времени, например, одним годом. В течение этого времени, они покрывают ущерб здоровью застрахованного лица, наступившему вследствие несчастного случая, а также смерть застрахованного.

Каждая страховая компания, заключающая договоры страхования от несчастных случаев, использует собственный перечень страховых событий, но традиционными страховыми случаями являются:

1. Травмы и иные телесные повреждения, в том числе в результате:

- вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей;

- пользование (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный;

- занятий любительским спортом;

- спасения людей, имущества, допустимой самообороны;

- покушения, нападения;

2. Асфикция в результате:

- погружения, утопления;

- аварийного выброса газа или пара;

- удара электротоком;

- попадания инородного тела в дыхательные пути;

3. Ожоги и иные повреждения, вызванные:

- действием огня;

- ударом молнии;

- вдыханием ядовитых веществ;

4. Отравления:

- лекарствами;

- химическими веществами;

- недоброкачественными пищевыми продуктами;

- ядовитыми растениями;

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--