Реферат: Договорные отношения в банковском деле

Сделаем некоторые пояснения по поводу наследования вкладов иностранными гражданами.

Исходя из требований ст. 169 Основ гражданского за­конодательства Союза ССР и республик (действующей в настоящее время), отношения по наследованию определя­ются по праву страны, где наследодатель имел последнее постоянное место жительства. Способность лица к состав­лению и отмене завещания, а также форма завещания и ак­та его отмены определяются по праву страны, где завеща­тель имел постоянное место жительства в момент состав­ления акта. Завещание или его отмена не могут быть при­знаны недействительными вследствие несоблюдения формы, если последняя удовлетворяет требованиям права места со­ставления акта или требованиям советского права.

В случае наследования имущества после смерти гражда­нина, постоянно проживающего за пределами Российской Федерации и стран СНГ, или имущества, причитающегося иностранному гражданину после смерти гражданина РФ, свидетельство о праве на наследство выдается нотариусом при условии легализации органом Министерства иностранных дел РФ документов, составленных за границей с участием должностных лиц и компетентных органов других государств или от них исходящих, которые подтверждают наследствен­ные права лица, претендующего на получение наследства (ст. 106 Основ законодательства о нотариате). Без легализа­ции такие документы принимаются нотариусом тогда, когда это предусмотрено законодательством РФ и международ­ными договорами (например, Гаагская конвенция, подписан­ная 5 октября 1961 года). Свидетельство о праве на наслед­ство также может выдать консул Российской Федерации, селя по закону государства пребывания консула это не отно­сится к исключительной компетенции государства пребыва­ния.

7.Оформление полномочий на получение денежных средств со вклада третьими лицами.

По правилам п. 4 ст. 185 ГК правом получения вкладов в банках обладают лица, письменно уполномоченные на со­вершение этих действий от имени представляемого лица (вкладчика).

Такие лица вправе получать денежные средства со вклада другого лица при наличии у них доверенности на получение вклада. Доверенность физического лица на получение вклада должна быть удостоверена нотариально либо организацией, d которой доверитель, работает или учится. Допускается удостоверение подобных доверенностей жилищно-эксплуатационной организацией по месту жительства доверителя и администрацией стационарного лечебного учреждения, где он находится на излечении.

Федеральным законом от 12 августа 1996 года в п. 4 ст. 185 ГК было внесено дополнение о том, что доверен­ность на получение представителем гражданина его вклада в банке может быть удостоверена соответствующим банком или организацией связи. Причем удостоверение такой дове­ренности должно производиться бесплатно.

Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномочен­ного на это учредительными документами, с приложением печати этой организации. Доверенность от имени юридичес­кого лица, основанного на государственной или муниципаль­ной собственности, на получение или выдачу денег должна быть подписана также глазным (старшим) бухгалтером этой организации (п. 5 ст. 185 ГК).

Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Если срок доверенности не указан, она сохраняет сипу в течение года со дня ее совершения. Доверенность, в кото­рой не указана дата ее совершения, недействительна.

Вместе с тем по правилам п. 2 ст. 843 и ст. 844 ГК выда­ча вклада, выплата процентов по нему и исполнение распо­ряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки или сберегательного (депозитного) сертификата.

Очевидно, что выдача денежных средств со вклада на основании распоряжения вкладчика третьим лицам допуска­ется только при одновременном представлении в банк над­лежаще оформленной доверенности на получение вклада и сберегательной книжки вкладчика (или сберегательного сертификата), договора или иного документа, удостоверя­ющего внесение вклада.

Отдельно следует остановиться на вопросе о действи­тельности на территории Российской Федерации доверенно­стей, выданных гражданами стран СНГ и дальнего зарубежья либо предприятием, учреждением или организацией, зареги­стрированными и находящимися в одной из этих стран.

В соответствии со ст. 165 Основ гражданского законода­тельства форма и срок действия доверенности определяются по праву страны, где выдана доверенность. Однако до­веренность не может быть признана недействительной вследствие несоблюдения формы, если последняя удовлет­воряет требованиям советского права.

Согласно Гаагской конвенции от 5 октября 1961 года (Россия является участницей данной Конвенции) отменяется требование дипломатической или консульской легализации иностранных официальных документов, которые совершены на территории одного из Договаривающихся Государств и должны быть представлены на территории другого Договаривающегося Государства.

Конвенция не распространяется на документы, совер­шенные дипломатическими или консульскими учреждениями, а также на те административные документы, которые имеют прямое отношение к коммерческой или таможенной операции.

Страны — участницы Конвенции договорились, что един­ственным требованием, предъявляемым к представляемым документам, является проставление компетентным органом государства, в котором документ был совершен, специаль­ной печати - апостиля.

Следовательно, на территории Российской Федерации должны признаваться действительными доверенности граж­дан и юридических лиц из стран СНГ при условии соблюде­ния письменной формы (ст. 185 ГК), особенно если такие доверенности засвидетельствованы специально уполномо­ченным органом (нотариусом и т. п.) и скреплены гербовой печатью. Для доверенностей, исходящих из стран дальнего зарубежья, кроме перечисленных требований необходимо и проставление на них апостиля.

Несмотря на отсутствие в международных соглашениях и законодательстве РФ требований о предоставлении перевода иностранных официальных документов, желательно, чтобы предъявляемые в банк доверенности иностранных граждан и юридических лиц, составленные на языке страны их происхождения, сопровождались нотариально удостоверен ной копией их перевода на русский язык, поскольку это ис­ключало бы возможность неверного понимания полномочий представителя лица, выдавшего доверенность.

» БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ •

» БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ »

1111111111111

Jllll

Залог — один из важнейших инструментов рыночной Э1ияк» эффективный и надежный способ защиты интересов кредитора. Ив рее кредитора к залогу выражается в конечном счете в том, ч составе имущества должника выделяется определенная часть, и впоследствии обязательство окажется нарушенным, предмет за продается, а из полученной суммы первым, ранее других возмож кредиторов и в полном объеме будут удовлетворены требования п чье обязательство обеспечено залогом. В этой связи принято счита что в отличие от таких способов обеспечения обязательств, как" устойка и поручительство, при которых кредитор в конечном сч «верит должнику», в обязательстве, обеспеченном залогом, кредн «верит вещи».

Основной сферой залога всегда были кредитные отношения с i ком. Изданные в разное время союзные акты, адресованные Госуд ствеиному банку СССР, неизменно содержали требование предост лять кредиты лишь при условии, если они обеспечены залогом тов но-материальных ценностей. Тем самым у банка появлялась гарак возврата выданных ссуд путем обращения взыскания на часть за женного имущества. Однако в действительности такую возможно банк использовал только в случаях, когда речь шла о должниках-rpi данах, получавших ссуды на строительство или капитальный peMi своего дома. Бели же в роли неисправного должника выступали ор низации, требований об обращении взысканий на заложенное имуг ство банк никогда не предъявлял. Одна из причин состояла в том, основными клиентами Государственного банка СССР были предпр тия, имущество которых, как и имущество банка, принадлежало од му и тому же собственнику — государству, а сами складывающи между банком и такими клиентами отношения лишь внешне прини) ли товарную форму.

Не очень веря в возможности залога, Государственный банк СС< признал необходимым включать в формуляр залогового обязательсх организации-ссудополучателя указание на то, что ей известно уголовной ответственности ее должностных лиц за «...передачу и. отгрузку заложенных товарно-материальных ценностей без одновр менной замены их другими на равную или большую сумму». Неудм тельно, что среди экономистов было весьма распространено мненег о целесообразности полного отказа от использования залога в отнов ниях между банками и клиентами.

134

в определенной мере такие настроения оказали влияние и на д^онодателя. Когда принимался действующий Гражданский кодекс рсФСР 1964 года, было признано достаточным иметь в этом кодексе только 11 статей о залоге, что оказалось вчетверо менее нормативного материала о залоге, содержащегося в Гражданском кодексе 1922 года. Это привело к тому, что многие вопросы, возникавшие при использо­вании залога, остались неурегулированными.

В настоящее время сложились предпосылки к тому, чтобы именно залог стал основным способом обеспечения кредитных обязательств. Это объясняется, в частности, тем, что место государственных пред­приятий в гражданском (торговом) обороте все более занимают пред­принимательские структуры, которые представляют собой различные виды хозяйственных обществ (товариществ), признаваемые законода­телем собственниками принадлежащего им имущества. В то же время с отказом государства от принадлежащей ему монополии банковского дела было учреждено более полутора тысяч коммерческих банков в такой же форме ационерных обществ и обществ с ограниченной ответ­ственностью. Тем самым кредитные отношения с банком приобрели подлинно товарный характер.

Немалое значение в усилении роли залога имели проявившиеся в экономике переходного периода негативные явления, и прежде всего такие, как достигающая огромных размеров инфляция, распад ранее сложившихся хозяйственных связей, падение производства. Эти явле­ния повлекли за собой многочисленные нарушения того, что традици­онно именовалось платежной дисциплиной, а это, в свою очередь,— утрату доверия к торговому партнеру. В подобных условиях возникает потребность в использовании таких средств обеспечения обязательств, которые основываются на вере в первую очередь «в вещь» и лишь во вторую — «в личность должника».