Реферат: Экологическое страхованне

Специфика формирования экологического страхования в Украине (неразработанность правовой базы, отсутствие высококвалифицированных экспертов и юристов, а также специальных методик по расчету тарифных ставок и резервных фондов) должна быть учтена при определении сроков страхования. Поэтому, на мой взгляд, целесообразно начинать экологическое страхование с краткосрочного с постепенным переходом к долгосрочному. Возникает также вопрос: на какой срок после наступления страхового события может распространяться ответственность страховщика? Страховые компании будут, видимо, стремиться сократить его, т. к. это облегчает им расчет необходимых размеров резервов и тарифных ставок. Но тогда страхование вступает в противоречие с интересами потерпевших и общества, которые заинтересованы в покрытии убытков независимо от сроков их возникновения. Очевидно, при проведении экологического страхования в Украине, целесообразно было бы ориентироваться и на общие сроки исковой давности по гражданскому законодательству.

Принципиальным является выбор форм экологического страхования. При страховании ответственности на случай загрязнения окружающей среды, на мой взгляд, наиболее эффективным будет обязательное страхование как форм обеспечения страховой защиты интересов третьих лиц (потерпевших). При имущественном страховании финансовых убытков, обусловленных аварийным загрязнением окружающей среды, можно было бы позаимствовать зарубежный опыт использования “добровольно-обязательного страхования”. Эта форма представляет собой систему страхования, в соответствии с которой товаропроизводитель для получения лицензии на тот или иной вид деятельности, связанной с потенциальной экологической опасностью, обязан предоставить финансовую гарантию возмещения возможного ущерба в пределах заранее обусловленной суммы. Обычно форма такой гарантии не оговаривается. Она может быть разной: сумма на депозитном счете, обязательства банка о предоставлении кредита, различного рода резервные фонды и др. Но предпочтение, как правило, отдается заключению договора страхования как наиболее экономически эффективному способу обеспечения обязательств.

Что касается личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионного обеспечения граждан от экологических рисков, оно может осуществляться только на добровольной основе.

Создание рынка экологических услуг требует формирования страховых фондов. В систему страховых экологических фондов необходимо включить :

- государственный страховой экологический фонд;

- экологические фонды страховых компаний.

Государственный страховой экологический фонд может быть сформирован за счет отчислений страховых компаний, отчислений предприятий, формирующих свои собственные страховые фонды, отчислений из фондов взаимного экологического страхования, созданных объединениями предприятий на отраслевой либо региональной основе, а также финансовых источников, аккумулированных через систему налогообложения и штрафов. За счет средств этого фонда должна обеспечиваться страховая защита интересов третьих лиц от причинения им ущерба аварийным загрязнением окружающей среды в случае, когда ответственность страховщика не наступает, а также осуществляется финансирование привентивных мероприятий на национальном уровне.

Экологические фонды страховых компаний могут формироваться за счет взносов страхователей и обеспечивать их страховую защиту при постоянных и единичных случаях загрязнения окружающей среды, а также экономическое стимулирование экологически безопасных производств.

В заключение следует отметить, что зарубежные страховщики относят экологическое страхование к числу наиболее сложных видов страховых операций. В Украине только что начался процесс формирования рынка экологических страховых услуг, страховщики пока еще не имеют достаточного опыта как по страхованию ответственности, так и по страхованию рисков, связанных с деятельностью промышленных предприятий. В связи с этим можно предположить, что они столкнутся со значительными трудностями в освоении этого вида страхования. Совершенно очевидно, что для нормального формирования рынка страховых экологических услуг необходимы не только экономико-правовое, методологическое и методическое обеспечение экологического страхования, но и своевременное обучение кадров страховщиков.