Реферат: Электронные деньги 6
1. Электронные платежные системы.
На протяжении многих тысячелетий суждения человека о материальных ценностях постоянно менялись.
С каждым витком экономики люди изобретали все новые, еще более совершенные способы расчета.
Начиная с примитивного бартера, человечество постепенно перешло на банкноты. Дальше последовали чеки, платежные поручения, до тех пор пока не появились первые кредитные карточки. Это был прорыв в области экономики. Кредитки одновременно сочетали в себе удобство и безопасность расчета и хранения денег. Они также активно использовались для оплаты товаров в сети. Однако кредитки, так полезные в реальные жизни, оказались совершенно не приспособлены для сети. В связи с этим возникало множество проблем:
Во -первых , далеко не каждый может позволить себе иметь кредитную карточку, особенно в странах бывшего СССР, где они так и не получили должного распространения.
Во-вторых , сумма, которой можно было расплатиться с помощью кредитки ограничивалась снизу и составляла от 1$ и выше.
То есть отсутствовала возможность проводить микроплатежи, что неприемлемо для электронной коммерции.
В-третьих , за каждую операцию с кредитной карты снималась комиссия за банковские услуги, который тоже ограничивались некоторой минимальной суммой (например, 2% от суммы, но не менее 0.5$).
И, наконец, четвертое – самое главное : номера кредитных карт стали лакомым кусочком для хакеров всех мастей, а защищенность современных интернет-протоколов и баз данных, содержащих информацию о пользователях кредитных карт, оставляют желать лучшего.
На фоне всего этого в Интернете стали появляться, и расти многочисленные системы электронных денег или электронные платежные системы.
В эру информационных технологий совершенно закономерно наступила эпоха электронных платежных систем.
Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.
Система электронных платежей (электронная платежная система) - система безналичных расчетов, заключения контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.
Таким образом, системы электронных денег – это совокупность кошельков или аккаунтов, в которых для осуществления платежей используются специальные внутрисистемные электронные деньги, которые каким-то образом соотносятся с реальными валютами мира.
То есть, электронные деньги – это абстрактное представление ценностей, которых на самом деле (физически) не существует. Однако ценность этих «абстрактных» денег гарантируют вполне реальные золотовалютные запасы банков-учредителей.
Так что благодаря этим электронным деньгам можно оплатить любой товар или услугу в сети, будь то книжка, диск, хостинг или доступ в Интернет.
2. Электронные деньги.
Электронные деньги – денежные обязательства эмитента, представленные и обращаемые в электронном виде, хранящиеся в виде записей в специализированных системах электронных платежей и находящихся в распоряжении покупателя.
Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:
- фиксируются и хранятся на электронном носителе;
- выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
- принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.
История развития электронных денег
В 1993 году Центробанки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 года и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег.
При анализе новых технологических схем, а именно предоплаченных многоцелевых карт, Центробанки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов, со стороны Центробанков необходим постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платежной системы.
Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег базирующихся на картах (англ. card-based), но и сетевых электронных денег (англ. network-based).
В 1996 году руководители Центробанков, заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени, «Банк международных расчётов» при поддержке мировых Центробанков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только Центробанкам, а с мая 2000 года стали общедоступными.
--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--