Реферат: Факторинговые операции банков

сезонные колебания в объёмах реализации;

документы, на основании которых выписываются требования.

Наибольший риск для банка представляют требования, выставленные перед фактической отгрузкой товара. Поэтому факторинговый отдел должен строго следить за тем, чтобы требования выписывались после отгрузки товара или оказания услуг.

Для заключения договора на факторинговое обслуживание поставщик должен направить в банк информацию о переуступаемых платежных требованиях:

наименование и адрес каждого плательщика;

планируемую сумму всех переуступаемых требований;

сумму имеющегося уже долга каждого плательщика и данные о проверке его счетов;

другую информацию, необходимую для оценки состояния расчетов между покупателем и поставщиком (переписку по расчетам, предпринимаемые ранее меры по взысканию долга и т.д.).

После анализа этой информации факторинговый отдел высылает плательщикам специальное письмо, извещающее о заключении с поставщиком факторингового договора, или просит поставщика сделать такое уведомление, если договор не предусматривает полного обслуживания.

3.2. Содержание договора о факторинговом обслуживании.

В договоре указываются:

покупатели, требования которых будут переуступаться;

контрольная сумма переуступаемых требований;

предельная сумма аванса;

процентная ставка за кредит;

процент комиссионного сбора за обработку счетов-фактур;

минимальная сумма комиссионного сбора, если требования поступили на меньшую сумму;

дополнительные виды услуг, получаемые поставщиком;

предельные суммы по операциям факторинга и метод их расчета;

меры, принимаемые для получения платежа с неаккуратного плательщика;

право регресса (право обратного требования к поставщику);

сроки заявления претензий и жалоб на факторинговый отдел;

ответственность сторон за нарушение условий договора;

предельный срок платежа для покупателя;

порядок завершения факторной сделки;

условия расторжения договора;

срок действия договора.

Особо оговаривается, что поставщик не имеет права заключать договор с другим банком.

В договоре предусматриваются также обязанности поставщика и факторингового отдела банка . Так, поставщик отвечает за соблюдение всех требований, предъявляемых к оформлению расчетных документов; своевременную переуступку сумм, возникающих при отказе от акцепта и сумм покупателей, поступивших в оплату по факторингу, но зачисленных на расчетный счет поставщика. Он должен также своевременно и в полном объеме отрегулировать все спорные моменты; предоставить отделу необходимую документацию о поставке товаров или предоставлении услуг, в том числе документы, подтверждающие отгрузку в соответствии с условиями заказа по срокам, количеству и качеству; предоставить информацию о плательщике, если имело место ухудшение его производственной и финансовой деятельности, которое может повлиять на степень рискованности операций факторинга. В обязанности отдела входит:

осуществлять операции в соответствии с условиями договора;