Реферат: Формы обеспечения возвратности кредитов

· затраты на реализацию;

· маржу вынужденной продажи;

· величину любых приоритетных претензий на имущество;

· оплату судебных издержек.

А также если из чистой реальной стоимости вычесть:

· требуемую маржу безопасности (в зависимости от степени риска);

· действительную стоимость имущества, являющуюся обеспечением возврата ссуды.

7. Наиболее ответственным, сложным и трудоемким является оцен­ка недвижимости в качестве предмета залога.

Важнейшим элементом залогового механизма является составление и исполнение договора о залоге, в котором отражается весь комплекс разовых взаимоотношений сторон по залогу имущества или имущественных прав.

К форме договора о залоге предъявляются следующие требования.

• Договор о залоге должен совершаться в письменной форме.

• Договор об ипотеке подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

• Договор об ипотеке подлежит регистрации в местных органах управления имуществом России.

• Договор об ипотеке государственной собственности считается действительным, если на нее дано разрешение местных органов Госкомимущества.

К содержанию договора о залоге законодательством России предъявляются следующие требования:

1. Отражение существа обеспеченного залогом требования, его размера и срока исполнения. Если залогом обеспечивается обязательство, возникшее из кредитного договора, то в договоре о залоге указывается, кто является кредитором и кто заемщиком: размер ссуды и причитающихся процентов; срок погашения ссуды и уплаты процентов.

2. Состав и стоимость заложенного имущества.

3. Вид залога, отражающий способ владения и распоряжения зало­женным имуществом.

4. Права и обязанности сторон применительно к видам залога.

5. Формы организации контроля за соблюдением условий договора.

Банк в случае выдачи кредита под залог ценностей для обеспечения его возвратности должен систематически осуществлять проверку соот­ветствия суммы предоставленного кредита стоимости заложенных цен­ностей с учетом степени потерь, которые могут иметь место при ре­ализации этих ценностей.

Примерная схема проверки обеспечения ссуды может быть следующая, млн. руб. [1]:

1. Задолженность по выданной ссуде на 1 мая 1996 г. 520

2. Стоимость заложенных ценностей на эту же дату

по сведениям заемщика 700

3. Маржа, установленная банком с учетом

возмож­ного риска потерь при реализации 30% (от стоимо­сти

заложенных ценностей)

4. Реальная стоимость заложенных ценностей 700–(30% от 700) = 490