Реферат: История денег и банков

Сле­ду­ет от­ме­тить, что от­рыв бу­маж­ных де­нег от их ре­аль­но­го зо­ло­то­го со­дер­жа­ния, то есть не­со­от­вет­ст­вие ко­ли­че­ст­ва де­нег ко­ли­че­ст­ву под­кре­п­ляю­щих их но­ми­наль­ную стои­мость дра­го­цен­ных ме­тал­лов, стал глав­ной бо­лез­нью бу­маж­ных де­нег. В зо­ло­тых и се­реб­ря­ных мо­не­тах день­ги и дра­го­цен­ный ме­талл сплав­ле­ны во­еди­но по­то­му их со­от­вет­ст­вие скре­п­ле­но жи­вой су­тью этих мо­нет­ных де­нег. Де­неж­ные ку­пю­ры ото­рва­ли день­ги как то­вар­ный эк­ви­ва­лент от тех наи­бо­лее цен­ных уни­вер­саль­ных то­ва­ров, в ко­то­рых он дли­тель­ное вре­мя был во­пло­ще­ны. Это при­ве­ло в по­сле­дую­щем к не­уем­ным со­блаз­нам пло­дить бу­маж­ные день­ги, не за­бо­тясь о том, что на­ру­ша­ет­ся вся их ста­биль­ность как то­вар­но­го эк­ви­ва­лен­та.

Стро­го го­во­ря, “раз­двое­ние” де­нег на­ча­лось вне за­ви­си­мо­сти от вы­пус­ка бу­маж­ных де­нег и бы­ло пер­во­на­чаль­но свя­за­но с при­ме­не­ни­ем раз­ных ме­тал­лов для че­кан­ки мо­нет. В ре­зуль­та­те ока­зы­ва­лось, что ме­тал­ли­че­ские день­ги ли­ша­лись столь не­об­хо­ди­мо­го им свой­ст­ва од­но­род­но­сти, од­на и та же де­неж­ная еди­ни­ца це­ни­лась по-раз­но­му в за­ви­си­мо­сти от ви­да ме­тал­ла, из ко­то­ро­го из­го­тов­ле­ны день­ги. Ча­ще все­го день­ги из до­ро­гих и ред­ких ме­тал­лов це­ни­лись вы­ше, чем день­ги из бо­лее де­ше­вых и рас­про­стра­нен­ных ме­тал­лов. В слу­чае при­ме­не­ния би­ме­тал­ли­че­ских де­нег их цен­ность ста­ла за­ви­сеть от про­цент­но­го со­дер­жа­ния бо­лее до­ро­го­го ме­тал­ла или от так на­зы­вае­мой про­бы ме­тал­ла.

В ито­ге еще ме­тал­ли­че­ские день­ги ста­ли­де­лить­ся на “хо­ро­шие” (цен­ные) и “пло­хие” (с бо­лее низ­кой цен­но­стью де­неж­ной еди­ни­цы). Эко­но­ми­ка как нау­ка по­пол­ни­лась за­ко­ном То­ма­са Гре­хэ­ма, на­зван­ным по име­ни анг­лий­ско­го бан­ки­ра XVI ве­ка. В со­от­вет­ст­вии с этим за­ко­ном име­ет ме­сто тен­ден­ция вы­тес­не­ния “хо­ро­ших” де­нег из об­ра­ще­ния “пло­хи­ми”, то есть “хо­ро­шие” день­ги, об­ла­даю­щие бо­лее вы­со­кои стои­мо­стью, ес­те­ст­вен­но “вы­мы­ва­ют­ся” из об­ра­ще­ния, при­пря­ты­ва­ют­ся, ста­но­вят­ся объ­ек­том на­ко­п­ле­ния, за­ме­ня­ют­ся “пло­хи­ми”. Ино­гда за­ме­на де­нег “худ­ши­ми” про­из­во­дит­ся пра­ви­тель­ст­вом, что по­зво­ля­ет го­во­рить о “го­су­дар­ст­вен­ной пор­че” де­нег. Так, в ис­то­рии Рос­сии XVII ве­ка из­вес­тен “мед­ный бунт”, вы­зван­ный тем, что при ца­ре Алек­сее Ми­хай­ло­ви­че вза­мен се­реб­ря­ных де­нег ста­ли че­ка­нить мед­ные мо­не­ты, пы­та­ясь при­ну­ди­тель­но при­дать им курс се­реб­ря­ных.

Но “го­су­дар­ст­вен­ная пор­ча”, обу­слов­лен­ная при­ме­не­ни­ем раз­ных ме­тал­ли­че­ских де­нег, не идет ни в ка­кое срав­не­ние с “пор­чей”, вы­зы­вае­мой обиль­ным вы­пус­ком “не­то­вар­ных” бу­маж­ных де­нег, по­ро­ж­даю­щих га­ло­пи­рую­щую ин­фля­цию Дос­та­точ­но вспом­нить Со­вет­скую Рос­сию на­ча­ла 20-х го­дов, ко­гда бу­маж­ные день­ги, пред­на­зна­чен­ные для те­ку­щих рас­хо­дов, лю­ди но­си­ли в меш­ках, или Гер­ма­нию по­сле пер­вой ми­ро­вой вой­ны, в ко­то­рой ру­ло­ны обес­це­нен­ных ку­пюр при­ме­ня­ли в ви­де обо­ев. Но и в на­ше вре­мя пост­со­циа­ли­сти­че­ская Юго­сла­вия и, увы, Рос­сия пе­ре­ход­го крын­ку пе­рио­да про­де­мон­ст­ри­ро­ва­ли об­раз­цы под­ры­ва сво­их бу­маж­но де­неж­ных сис­тем.

Де­неж­ное об­ра­ще­ние и фор­мы раз­ви­тия .

Де­неж­ная сис­те­ма и эво­лю­ция де­нег .

Эво­лю­ция ти­пов на­цио­наль­ных де­неж­ных сис­тем оп­ре­де­ля­ет­ся по­треб­но­стя­ми про­из­вод­ст­ва. Под влия­ни­ем этих фак­то­ров фор­ми­ру­ют­ся со­вре­мен­ные тре­бо­ва­ния к де­неж­ной сис­те­ме. Во-пер­вых, по ме­ре раз­ви­тия то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний воз­ник­ла по­треб­ность в еди­ной це­ло­ст­ной де­неж­ной сис­те­ме, ко­то­рая от­час­ти бы­ла соз­да­на пу­тем рег­ла­мен­та­ции го­су­дар­ст­вом вы­пус­ка де­нег од­ним цен­траль­ным рын­ком. Во-вто­рых, тре­бу­ет­ся ус­той­чи­вая де­неж­ная сис­те­ма.

Де­неж­ная сис­те­ма окон­ча­тель­но сфор­ми­ро­ва­лась в XVI-XVII ве­ках хо­тя от­дель­ные ее эле­мен­ты поя­ви­лись в бо­лее ран­ний пе­ри­од. Пер­вые по­пыт­ки упо­ря­до­чить де­неж­ное об­ра­ще­ние стра­ны ис­хо­ди­ли от бо­га­тых ме­нял, ко­то­рые удо­сто­ве­ря­ли про­бу и вес слит­ка. По­сте­пен­но пра­во клей­ме­ния слит­ков и че­кан­ки мо­нет при­свои­ло се­бе го­су­дар­ст­во. Воз­ни­ка­ют пер­вые го­су­дар­ст­вен­ные де­неж­ные сис­те­мы. В про­цес­се сво­его раз­ви­тия де­неж­ная сис­те­ма про­шла два эта­па, свя­зан­ных с эво­лю­ци­ей са­мих де­нег. Пер­вый этап ха­рак­те­ри­зо­вал­ся не­по­сред­ст­вен­ным об­ра­ще­ни­ем де­неж­но­го ме­тал­ла, ко­то­рый вы­сту­пал в ка­че­ст­ве все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та и вы­пол­нял все функ­ции де­нег тот пе­ри­од был дос­та­точ­но про­дол­жи­тель­ным и су­ще­ст­во­вал вплоть до XIX ве­ка. Вто­рой этап обу­слов­лен па­де­ни­ем ро­ли зо­ло­та как де­неж­но­го то­ва­ра и за­ме­ны его кре­дит­ны­ми день­га­ми, став­ши­ми впо­след­ст­вии все­об­шим эк­ви­ва­лен­том как в сфе­ре внут­рен­не­го, так и внеш­не­го об­ра­ще­ния. В це­лом ддя со­вре­мен­ной де­неж­ной сис­те­мы ха­рак­тер­но не толь­ко ос­лаб­ле­ние свя­зи с зо­ло­том и гос­под­ство не­раз­мен­ных на зо­ло­то кре­дит­ных де­нег, при­бли­жаю­щих­ся к бу­маж­ным день­гам, но и вы­пуск де­нег в по­ряд­ке кре­ди­то­ва­ния хо­зяй­ст­ва, го­су­дар­ст­ва и под при­рост зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов. На­ли­чие кре­дит­ных де­нег при­во­дит к ши­ро­ко­му рас­про­стра­не­нию без­на­лич­но­го обо­ро­та и со­кра­ще­нию на­лич­но­го обо­ро­та, ко­то­рый ох­ва­ты­ва­ет в раз­ви­тых стра­нах лишь сфе­ры “чае­вых”, рас­че­тов в мел­ких за­ку­соч­ных, ту­ри­ст­ских рас­хо­дов. В Рос­сии сфе­ра на­лич­но­го об­ра­ще­ния еще дос­та­точ­но ве­ли­ка.

Воз­мож­ность вы­пус­ка де­нег в по­ряд­ке кре­ди­то­ва­ния в от­ры­ве от то­вар­но­го обес­пе­че­ния при­во­дит к еще од­ной осо­бен­но­сти вто­ро­го эта­па — хро­ни­че­ской ин­фля­ции, пред­став­ляю­щей со­бой обес­це­ни­ва­ние де­нег, ха­рак­тер­ной в той или иной сте­пе­ни для всех стран. Уже на­чи­ная с пер­во­го эта­па раз­ви­тия де­неж­ной сис­те­мы го­су­дар­ст­во про­яв­ля­ет “за­бо­ту” о де­неж­ном об­ра­ще­нии. На вто­ром эта­пе его роль воз­рас­та­ет и не ог­ра­ни­чи­ва­ет­ся эмис­си­ей де­нег, а про­яв­ля­ет­ся в ши­ро­ком го­су­дар­ст­вен­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии.

Де­неж­ная сис­те­ма не од­но­род­на по сво­ей су­ти, по­это­му при­ня­то вы­де­лять не­сколь­ко ти­пов де­неж­ных сис­тем, за­ви­ся­щих от то­го, в ка­кой фор­ме функ­цио­ни­ру­ют день­ги: как то­вар — все­об­щий эк­ви­ва­лент или как зна­ки стои­мо­сти, — и оп­ре­де­ля­ет­ся тем ва­лют­ным ме­тал­лом, ко­то­рый слу­жит все­об­щим эк­ви­ва­лен­том и яв­ля­ет­ся ос­но­вой де­неж­но­го об­ра­ще­ния. Этот об­щий кри­те­рий оп­ре­де­ля­ет прин­ци­пи­аль­ные раз­ли­чия в фор­мах по­строе­ния де­неж­ных сис­тем. Раз­ли­ча­ют­ся сис­те­ма ме­тал­ли­че­ско­го об­ра­ще­ния и сис­те­ма об­ра­ще­ния кре­дит­ных и бу­маж­ных де­нег, при ко­то­рой об­ра­ща­ют­ся в ка­че­ст­ве де­нег банк­но­ты, че­ки, ка­зна­чей­ские би­ле­ты.

Ти­пы де­неж­ных сис­тем .

B ис­то­ри­че­ском раз­ви­тии име­ли ме­сто два ос­нов­ных ти­па де­неж­ных сис­тем ме­тал­ли­че­ско­го об­ра­ще­ния: мо­но­ме­тал­лизм, ко­гда роль все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та при­зна­ва­лась за од­ним ме­тал­лом, и би­ме­тал­лизм, ко­гда роль все­об­ще­го ме­тал­ла за­кре­п­ля­лась за дву­мя ме­тал­ла­ми (зо­ло­том и се­реб­ром).

В за­ви­си­мо­сти от ха­рак­те­ра раз­ме­на де­нег на зо­ло­то раз­ли­ча­ют три раз­но­вид­но­сти зо­ло­то­го мо­но­ме­тал­лиз­ма: зо­ло­то­мо­нет­ный стан­дарт, для ко­то­ро­го ха­рак­тер­ны об­ра­ще­ние зо­ло­тых мо­нет, вы­пол­не­ние зо­ло­том всех функ­ций де­нег; сво­бод­ная че­кан­ка зо­ло­тых мо­нет с фик­си­ро­ван­ным зо­ло­тым со­дер­жа­ни­ем; сво­бод­ный раз­мен денг на зо­ло­тые мо­не­ты — не­ог­ра­ни­чен­ное дви­же­ние зо­ло­та ме­ж­ду ли­ца­ми и стра­на­ми.

Вто­рая раз­но­вид­ность зо­ло­то­го мо­но­ме­тал­лиз­ма — зо­ло­то­слит­ко­вый стан­дарт, при ко­то­ро банк­но­ты об­ме­ни­ва­ют­ся на слит­ки толь­ко при предъ­яв­ле­нии ус­та­нов­лен­ной сум­мы. В боль­шин­ст­ве стран ус­та­но­вил­ся зо­ло­то­де­виз­ный стан­дарт, в со­от­вет­ст­вии с ко­то­рым банк­но­ты об­ме­ни­ва­ют­ся на де­ви­зы, то есть на ино­стран­ную ва­лю­ту, раз­мен­ну на зо­ло­то. Зо­ло­то­дев­нз­ный стан­дарт за­кре­пил за­ви­си­мость од­них стран от дру­гих.

Бан­ки – выс­шее дос­ти­же­ние эко­но­ми­че­ской це­ви­ли­за­ции .

В оби­ход­ном пред­став­ле­нии со­вет­ских­лю­дей банк вы­гля­дел от­чу­ж­ден­ным от них го­су­дар­ст­вен­ным де­неж­ным уч­ре­ж­де­ни­ем. Един­ст­вен­ные близ­кие серд­цу и кар­ма­ну че­ло­ве­ка бан­ки на­зы­ва­лись ра­нее сбе­ре­га­тель­ны­ми кас­са­ми и в соз­на­нии ря­до­во­го че­ло­ве­ка не ас­со­ции­ро­ва­лись с по­ня­ти­ем “банк”.

Ста­нов­ле­ние и раз­ви­тие .

В ис­то­ри­че­ском пла­не бан­ки воз­ник­ли пер­во­на­чаль­но как ча­ст­ные, ком­мер­че­ские об­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щие эле­мен­ты тор­го­во-ры­ноч­ной ин­фра­струк­ту­ры, то есть внеш­нее об­ра­ще­ние рын­ка. Не­со­мнен­но, что пер­вые бан­ки­ры ру­ко­во­дство­ва­лись со­об­ра­же­ния­ми не толь­ко спо­соб­ст­во­вать дви­же­нию де­неж­ных средств, пре­дос­тав­ляя их взай­мы, но и стать рос­тов­щи­ка­ми. Ведь рос­тои­щи­че­ст­во — са­мый про­стой и на­деж­ный путь по­лу­че­ния при­бы­ли, что хо­ро­шо ус­вои­ли на­ши ком­мер­че­ские бан­ки, оро­шен­ные до­ж­дем ры­ноч­ных но­во­вве­де­ний в стра­не. Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки воз­ник­ли в ми­ре поз­же ча­ст­ных и ста­ли со­су­ще­ст­во­вать с ни­ми та­ким об­ра­зом, что ка­ж­дый знал свою ни­шу в сфе­ре -зко­но­ми­че­скиx от­но­ше­ний или, как при­ня­то го­во­рить сей­час, в эко­но­ми­че­ском про­стран­ст­ве. Ис­то­ри­че­ски бан­ки воз­ник­ли рань­ше сво­его на­зва­ния. Сло­во “банк” про­изош­ло от не­мец­ко­го сло­ва “die Bank” - ска­мья, на ко­то­рой про­во­ди­лись рас­че­ты. Ино­гда встре­ча­ет­ся мне­ние, что сло­во “банк” про­изош­ло от италь­ян­ско­го сло­ва “Banko”, так­же оз­на­чаю­ще­го ска­мью.

Бан­ки про­шли в сво­ем раз­ви­тии не­сколь­ко эта­пов. Пер­во­на­чаль­но они вы­сту­па­ли в ви­де ис­клю­чи­тель­но ме­няль­ных кон­тор, про­из­во­див­ших раз­лич­ные де­неж­ные опе­ра­ции. Но до­воль­но ско­ро к ме­няль­но­му де­лу при­сое­ди­ня­ет­ся и кре­дит­ное де­ло, что при­ве­ло к по­яв­ле­нию рос­тов­щи­че­ст­ва. Пер­вые бан­ки на­чи­на­ют за­ро­ж­дать­ся у древ­них хал­де­ев за 2300 лет до на­шей эры в ви­де тор­го­вых то­ва­ри­ществ, за­ни­маю­щих­ся вы­да­чей де­неж­ных ссуд и пе­ре­вод­ны­ми опе­ра­ция­ми.

Но на­ча­ло бан­ков­ско­го раз­ви­тия при­над­ле­жит все же Ва­ви­ло­ну, где бан­ков­ское де­ло уже бы­ло раз­ви­то.

Дос­та­точ­но раз­ви­тая бан­ков­ская сис­те­ма су­ще­ст­во­ва­ла в Эл­ла­де, где в ви­де бан­ков вы­сту­па­ли хра­мы, пре­ж­де все­го Эфес­ский, Де­лос­ский, Дель­фий­ский. В IV сто­ле­тии до на­шей эры в Афи­нах кон­ку­рен­та­ми хра­мов ста­ли тра­пе­зи­ты (ме­ня­лы), на­зва­ние ко­то­рых по­шло от гре­че­ско­го сло­ва “тра­пе­за”, оз­на­чаю­ще­го стол, на ко­то­ром тра­пе­зи­ты про­во­ди­ли свои опе­ра­ции. Раз­но­об­ра­зие бан­ков­ских опе­ра­ций при­ве­ло к спе­циа­ли­за­ции тра­пе­зи­тов. По­яв­ля­ют­ся ар­ги­рай­мо­сы, за­ни­маю­щие­ся ме­няль­ным де­лом, и до­вей­стаи, вы­да­вав­шие ссу­ды и при­ни­мав­шие уча­стие в про­мыш­лен­ных пред­при­яти­ях. Даль­ней­шее раз­ви­тие бан­ков­ско­го де­ла при­ве­ло к по­яв­ле­нию и рас­про­стра­не­нию бан­ков в Егип­те и Ри­ме, ос­но­ван­ных по об­раз­цу и по­до­бию гре­че­ских. Ар­ген­та­рии или мен­за­рии, про­из­во­див­шие свои опе­ра­ции на фо­ру­ме, поя­ви­лись III ве­ке до на­шей эры. Все эти бан­ки воз­ник­ли как ча­ст­ные, ком­мер­че­ские об­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щие эле­мен­ты тор­го­во-ры­ноч­ной ин­фра­струк­ту­ры, об­ра­зую­щие внеш­нее об­рам­ле­ние рын­ка.

По­сте­пен­ное рас­про­стра­не­ние бан­ков­ско­го де­ла при­ве­ло к по­яв­ле­нию в Ган­зей­ских го­ро­дах об­ще­ст­вен­ных бан­ков, ос­но­ван­ных го­род­ски­ми управ­ле­ния­ми со­вме­ст­но с тор­го­вы­ми клас­са­ми и на­хо­дя­щих­ся под управ­ле­ни­ем го­ро­да. При­ме­ром то­му слу­жит Банк св. Ге­ор­гия в Ге­нуе, ко­то­рый поль­зо­вал­ся круп­ны­ми при­ви­ле­гия­ми, вплоть до пра­ва от­лу­че­ния от церк­ви не­ис­пра­ви­мых долж­ни­ков.

Даль­ней­шее раз­ви­тие бан­ков про­ис­хо­ди­ло в ос­нов­ном в Анг­лии. Анг­лий­ский банк, став­ший впо­след­ст­вии го­су­дар­ст­вен­ным цен­траль­ным бан­ком, был об­ра­зо­ван в 1694 го­ду шот­ланд­цем Уиль­я­мом Пе­тер­со­ном и был при­зван ре­шить про­бле­му го­су­дар­ст­вен­но­го де­фи­ци­та. В это же вре­мя на­чи­на­ют по­яв­лять­ся спе­циа­ли­зи­ро­ван­ные бан­ки, на­при­мер Бри­тан­ский банк для тор­гов­ли хол­стом. Прус­ский банк для мор­ской тор­гов­ли, Па­риж­ская учет­ная кас­са. Поя­ви­лись раз­но­об­раз­ные кре­дит­ные уч­ре­ж­де­ния: ипо­теч­ные бан­ки, на­род­ные бан­ки, ре­мес­лен­ные бан­ки, ссуд­ные кад­сы, лом­бар­ды. В за­ви­си­мо­сти от про­во­ди­мых опе­ра­ций на­чи­на­ют вы­де­лять­ся эмис­си­он­ные бан­ки, за­ни­маю­щие­ся вы­пус­ком де­нег, жи­ро­бан­ки, так на­зы­вае­мые рас­чет­ные бан­ки, ос­нов­ной опе­ра­ци­ей ко­то­рых вы­сту­па­ют пе­ре­вод­ные (рас­чет­ные) опе­ра­ции, де­по­зит­ные бан­ки, за­ни­маю­щие­ся прие­мом и вы­да­чей вкла­дов, че­ко­вые бан­ки, про­во­дя­щие опе­ра­ции по те­ку­ще­му сче­ту.

Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки воз­ник­ли в ми­ре поз­же ча­ст­ных. На­чи­ная с XIX ве­ка по­яв­ля­ют­ся Го­су­дар­ст­вен­ный банк Фран­ции (об­ра­зо­ван На­по­ле­о­ном I в 1800 го­ду) Ав­ст­рий­ский (1816), Бель­гий­ский на­цио­наль­ный банк (1825), Рус­ский го­су­дар­ст­вен­ный банк (1860), Италь­ян­ский на­цио­наль­ный банк. Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки ста­ли со­су­ще­ст­во­вать с ча­ст­ны­ми та­ким об­ра­зом, что ка­ж­дый на­шел и знал свою ни­шу в сфе­ре эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний.

Со­циа­лизм в Со­вет­ском Сою­зе по­свое­му пе­ре­кро­ил бан­ков­скую сис­те­му, ус­та­но­вив пол­ную го­су­дар­ст­вен­ную мо­но­по­лию на бан­ков­ские де­неж­ные опе­ра­ции, ото­дви­нув ча­ст­ный фи­нан­со­во-ком­мер­че­ский биз­нес в те­не­вую об­ласть, сде­лав его за­прет­ным.

Труд­но­дос­туп­ность го­су­дар­ст­вен­ных бан­ков как кре­дит­ных уч­ре­ж­де­ний для на­се­ле­ния при­во­ди­ла в Со­вет­ском Сою­зе к воз­ник­но­ве­нию на пред­при­яти­ях, в кол­лек­ти­вах сво­его ро­да ми­ни­бан­ков в ви­де касс взаи­мо­по­мо­щи и “чер­ных” касс. Лю­ди, об­ла­даю­щие сво­бод­ны­ми де­неж­ны­ми сред­ст­ва­ми и сер­до­боль­но от­но­ся­щие­ся к не­хват­ке де­неж­ных средств у ближ­них, ста­но­ви­лись ин­ди­ви­ду­аль­ны­ми кре­до­бан­ка­ми, пре­дос­тав­ляя день­ги взай­мы, в долг. Ха­рак­тер­но, что до сих пор от­дель­ные рос­сий­ские гра­ж­да­не, бе­ря день­ги взай­мы у зна­ко­мых, да­же не за­ду­мы­ва­ют­ся над тем, что на­до пла­тить кре­дит­ный, ссуд­ный про­цент заи­мо­дав­цу. В ус­ло­ви­ях вы­со­ко­го уров­ня ин­фля­ции бес­про­цент­ное пре­дос­тав­ле­ние де­нег в долг на дли­тель­ный срок рав­но­знач­но их без­воз­мезд­но­му да­ре­нию.

Дос­тиг­ну­тый в со­вет­ской сис­те­ме хо­зяй­ст­во­ва­ния выс­ший уро­вень мо­но­по­лиз­ма го­су­дар­ст­вен­но­го бан­ка при­вел кто­му, что рес­пуб­ли­кан­ские и ме­ст­ные бан­ки фак­ти­че­ски пред­став­ля­ли со­бой от­де­ле­ния Цен­траль­но­го го­су­дар­ст­вен­но­го бан­ка стра­ны. Бо­лее то­го, так как Го­су­дар­ст­вен­ный банк СССР был не­по­сред­ст­вен­но под­чи­нен пра­ви­тель­ст­ву и Ми­ни­стер­ст­ву фи­нан­сов, то воз­ник­ла бес­кон­троль­ная го­су­дар­ст­вен­ная фи­нан­со­во-бан­ков­ская оли­гар­хия, дер­жав­шая за се­мью пе­ча­тя­ми тай­ны зо­ло­то­го за­па­са, вы­пус­ка де­нег в об­ра­ще­ние, рас­пре­де­ле­ния и ис­поль­зо­ва­ния де­неж­ных средств, го­су­дар­ст­вен­но­го дол­га.

Хо­тя бан­ков­ская сис­те­ма при­су­ща лю­бой эко­но­ми­ке, толь­ко в ус­ло­ви­ях ры­ноч­ной эко­но­ми­ки она при­об­ре­та­ет роль цен­траль­но­го зве­на фи­нан­со­во­го кон­ту­ра управ­ле­ния. Гос­под­ствую­щая роль то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний в эко­но­ми­ке ры­ноч­но­го ти­па вы­дви­га­ет на пер­вый план про­бле­му ре­гу­ли­ро­ва­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вом не­го — всей хо­зяй­ст­вен­ной дея­тель­но­сти.

По­это­му бан­ки как цен­тры управ­ле­ния фи­нан­со­во-кре­дит­ны­ми про­цес­са­ми во всем мно­го­об­ра­зии их про­яв­ле­ний име­ют не­пре­хо­дя­щее зна­че­ние в ры­ноч­ной эко­ми­ке, пред­став­ля­ют цен­траль­ное зве­но всей фи­нан­со­вой сис­те­мы, слу­жат гла­вым рег­ля­то­ром де­неж­но­го об­ра­ще­ния, обес­пе­чи­ва­ют его ус­той­чи­вость.