Реферат: Коммерческие банки РК,функции и операции

Признано, что в мире сложились две основные системы стратегического корпоративного управления - с рыночной ориентацией, свойственной США и Великобритании, и с ориентацией на партнерские отношения, распространенной в Японии и странах континентальной Европы.

Первая из них действует в условиях высокой биржевой капитализации, распыленного владения акциями и частой смены акционеров, как правило, мелких. Вторая система корпоративного управления приспособлена к противоположным условиям.

Естественно, что в названных двух группах стран требования к управлению просто не могут совпадать и тем не менее, можно выделить общие критерии, свойственные как для зарубежных коммерческих банков, так и для отечественных, - качество управления и, соответственно, результат деятельности любого коммерческого банка зависит от методов управления банковскими рисками и от развития взаимоотношений с клиентами.

Рассмотрим современные технологии и методы управления в зарубежных банках. Существует несколько методов, направленных на развитие отношений с корпоративными клиентами и продажу им банковских услуг:

- метод заранее отработанного подхода;

- метод, основанный на удовлетворении имеющихся нужд и запросов клиента;

- метод формирования нужд и запросов клиента.

Цель использования этих методов - удовлетворение потребностей бизнеса клиентов, оперативное решение их вопросов и, как следствие, -увеличение объема продаж банковских продуктов, услуг и увеличение доходов банка. Во всех этих методах применяется схема ОПЦ (особенности -преимущества - ценности). При использовании этой схемы главный акцент делается не на особенностях продукта (его описании), а на преимуществах и ценностях, которые будет иметь клиент, если им воспользуется.

Методы продажи банковских продуктов основываются на потребностях, важных для бизнеса клиентов:

- экономических — доход, прибыль, экономия затрат, времени;

- психологических - безопасность, удобство, уверенность, надежность, хорошее отношение;

- социальных - престиж, практичность.

Мотивы приобретения одной и той же услуги у разных клиентов разные. Как правило, на принятие решения влияют несколько мотивов, один из которых является решающим. Определить этот решающий мотив сложно, поэтому важно иметь достаточно большое количество аргументов, для того чтобы точно уловить основной интерес клиента. Рассмотрев сущность применения схемы ОПЦ, можно представить методы продажи банковских услуг.

1. Метод заранее отработанного подхода используется при формировании спроса клиента, особенно потенциального, на несложные банковские услуги. Применяется в процессе привлечения потенциальных клиентов либо в момент открытия расчетных счетов новым клиентом. При этом подходе заранее составляется рассказ об услуге, готовятся фразы, слова, которые убедительно подействуют на клиента.

2. Метод, основанный на удовлетворении имеющихся нужд и запросов клиента, применяется в двух случаях: во-первых, когда между клиентом и менеджером банка уже установлены доверительные партнерские отношения и менеджер располагает информацией о деятельности клиента, о проблемах, которые его волнуют; во-вторых, когда клиент относится к определенной группе предприятий с одинаковым профилем и потребностями. Использование этого метода предполагает внимательное изучение деятельности предприятия, его финансовой и кредитной истории, планов развития производства и т. п.

3. Метод формирования нужд и запросов клиента является наиболее сложным и требует особого мастерства и знаний менеджера. Сначала с помощью умело сформулированных целенаправленных вопросов и активного выслушивания ответов служащим банка выявляются истинные интересы и потребности бизнеса клиента. Это достигается за счет использования технологии открытых и уточняющих вопросов, приемов подачи позитивного сигнала или приемов рефлексивного слушания. Затем с помощью приема резюмирования формулируется проблема и предлагается вариант ее решения.

Подводя итог, можно заметить, что общее правило, используемое при любом из вышеуказанных методов, состоит в том, что, рассказывая об особенностях услуг, менеджер банка акцентирует внимание клиента на выгодах и ценностях, которые последний получит, если ими воспользуется.
В течение всей своей деятельности коммерческому банку приходится сталкиваться со всевозможными рисками, в том числе и при разработке коммерческих предложений. Однако, лишь грамотное стратегическое управление этими рисками позволяет банку стабильно развиваться и привлекать все новых и новых клиентов.

2 Нормативное регулирование коммерческих банков Республики Казахстан

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан", Законом РК «О банках и банковской деятельности в РК», другими законами, нормативными актами Республики Казахстан.

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан". Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.

Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций.

Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального Банка, не имеет права: выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности; осуществлять аудит банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности; использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово, создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудит банковской деятельности..

Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования. Национальный Банк вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения. В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным Банком срок Национальный Банк вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.

Банки создаются в форме закрытых акционерных обществ. Изменение типа банка в открытое акционерное общество допускается только при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального Банка на проведение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.

Акционеры банка, являющиеся его учредителями, после его преобразования в открытое акционерное общества не могут иметь каких - либо дополнительных преимуществ или нести какие - либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами. Порядок выдачи и основание отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

- сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);

- сведения о количестве, категориях и номинальной стоимости акций. Наименование банка должно в обязательном порядке содержать слово "банк" или производное от него слово.