Реферат: Кредитная политика банка 2

Рассмотрим подробно наиболее важные из них. В соответствии с разработанными и принятыми у каждого банка направлениями отбора сотрудники кредитного подразделения (кредитные инспекторы) осуществляют прием заявок на получение кредита.

В заявке на кредит должны содержаться исходные сведения о требуемом кредитном продукте, а именно:

— цель кредитного продукта;

— величина кредитного продукта;

— лик и срок;

— предполагаемое обеспечение;

— планируемые источники погашения задолженности;

— краткая информация о фирме, ее основной деятельности, основных партнерах и перспективах развития.

Заявка оформляется на фирменном бланке организации и подписывается надлежащим должностным лицом (руководителем) организации, уполномоченным на совершение названных кредитных сделок.

Как норма, около первичном обращении клиента изза получением кредита невозможно заранее определить лик и конкретные условия кредитного продукта. В этой связи кредитный работник в ходе предварительных переговоров с заемщиком должен обеспечить получение комплексной информации о будущем заемщике. Переговоры с будущим заемщиком относительно будущего кредита проводятся кредитным инспектором. В ходе переговоров кредитный инспектор разъясняет клиенту основные требования и стандарты кредитования, уточняет сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имеющихся кредитах других банков, а также устанавливает наличие необходимых предпосылок и условий чтобы данной кредитной сделки.

В ходе переговоров кредитному инспектору следует выяснить наиболее ключевые базовые вопросы, представляющие наибольший интерес чтобы банка наподобие кредитора. При этом следует распределить вопросы сообразно следующим группам.

1. Сведения о заемщике:

— полное юридическое наименование клиента, включая указание на его организационно-правовую форму;

— наподобие искони учреждена (функционирует) фирма;

— кто основные акционеры (участники) фирмы;

— какую основную продукцию выпускает фирма, какие виды услуг она оказывает,

— каковы основные финансовые характеристики фирмы (валюта баланса, объемы продаж, объем поступлений на счета в банке, какова средняя зарплата на предприятии);

— кто основные поставщики и покупатели;

— на каких условиях продается продукция (оказываются услуги).

2. Вопросы сообразно поводу заявки о кредите:

— каково назначение кредита;

— на каких условиях клиент желает получить кредит: сумма, срок, доля собственного финансового участия в проекте, проценты (комиссия);

— кредит какого вида намеревается получить клиент.

3. Вопросы, связанные с погашением кредита:

— источники погашения кредита;

— имеется ли у клиента положительный опыт работы с кредитными ресурсами.

4. Вопросы сообразно поводу обеспечения кредита:

— какое залог предлагается клиентом;

— насколько оно ликвидно, находится ли под контролем клиента и может ли иметься продано;