Реферат: Кредитная система. Ее роль в системе рыночной экономики и развитие в период перехода к рынку

23. Принципы кредитования

Срочность кредитования - кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

Дифференцированность кредитования - кредит предоставляется с учетом возможностей возврата.

Принцип обеспеченности - наличие у поставщиков юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита: залоговое обязательство, договор-гарантия, договор-поручительство.

Принцип платности - заемщик вносит плату за временное заимствование у кредитора средств.

Стоимость банковских ресурсов делится на:

· Рыночная цена кредита - формируется на рынке по различным видам банковских ссуд

· Повышенная ставка - устанавливается в связи с большим риском кредитования или в связи с прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов.

· Льготный процент - выступает как элемент дифференцированного подхода к кредитованию и возникает во взаимоотношениях с акционерами, сотрудниками и другими заемщиками, с которыми складываются особые отношения.

Основные факторы, учитываемые банками, при установлении процентной ставки:

· Ставка рефинансирования ЦБ РФ

· Средняя ставка по МБК

· Средняя ставка по привлеченным средствам.

· Структура привлеченных средств - чем выше доля привлеченных ресурсов, тем выше ставка процента за кредит.

· Спрос на кредит и конкуренция на рынке банковских услуг

· Срок кредита и уровень риска

· Стабильность макроэкономических показателей в стране.