Реферат: Кредитная система и ее организация

1.Банковская система и ее уровни.

Нормативное регулирование:

1. Конституция РФ
2. Гражданский Кодекс РФ
3. ФЗ «О Центральном Банке»
4. ФЗ «О банке и банковской деятельности»
5. Положения, инструкции ЦБ РФ

Составные части банковской системы

В нашей стране банковская система с точки зрения подчи­ненности, или иерархии, кредитных организаций имеет двух­уровневый характер, т. е. разделяется на:

• Центральный банк страны (Банк России) — это банк как руководитель, организатор и расчетный центр всей кредитной системы страны;

• все остальные кредитные учреждения (организации) — это организации, которые могут функционировать в качеств кредитных организаций только на основе разрешения (лицензии), полученного от Центрального банка

Кредитные организации подразделяются на две группы:

1) банки, или коммерческие банки, — это полноценные кре­дитные организации, т. е. кредитные организации, которые мо­гут осуществлять любые операции на кредитном рынке;

2)небанковские кредитные организации — это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь часть операций из числа тех, что разрешены банкам. К ним от­носятся:

• расчетные организации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются на предоставлении всевозможных расчетных услуг участникам организован­ных рынков: ценных бумаг, валют, производных финансо­вых инструментов и др.;

• депозитные организации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются в привлечении де­нежных средств на срочные вклады и их размещении. Дан­ные организации не могут осуществлять открытие и ведение текущих и расчетных банковских счетов и осуществлять расчеты по ним;

• организации инкассации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются на инкассации (пе­ревозке) наличных денег и иных платежно-расчетных доку­ментов и ценностей;

2.Типы банков и их характеристика.

Практика знает несколько типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская систе­ма рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной фор­мы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с де­централизованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в цент­ральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обя­зательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Сове­ту, решению акционеров, а не административному органу государства.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл.

Различия между распределительной и рыночной банковскими системами

Распределительная (централизованная) банковская система	Рыночная банковская система
/. По типусобственности
Государство – единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности на банки
//. По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
III . По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
IV . По характеру системы управления
Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
V . По характер убанковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
VI . По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства
VII . По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не Правительству
VIII . По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
IX . По способу назнач ения руководителей банка
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом

Современная банковская система России представляет собой систе­му переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделе­на на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.. Второй ярус состоит из раз­личных деловых банков, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообраз­ных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

3.Сущность ЦБ РФ и коммерческих банков

Нормативное регулирование:

1. Конституция РФ
2. Гражданский Кодекс РФ
3. ФЗ «О Центральном Банке»
4. ФЗ «О банке и банковской деятельности»

Банк России является юридическим лицом и имеет печать с изображением. Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

Целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--