Реферат: Кредитная система современного российского коммерческого банка

2.3 Организация кредитной сделки «банк-клиент» .

Организация кредитной сделки банка с заемщиком - это принятая в конкретном банке процедура рассмотрения просьбы клиента о получении кредита и принятия решения, заключения кредитного договора, выдачи и погашения ссуды, осуществления контроля за полнотой и своевременностью её возврата. Указанная процедура должна быть проработана и зафиксирована в основах кредитной политики банка. При этом содержание отдельных её элементов должно различаться для:

· клиентов, которых банк знает достаточно хорошо и новых клиентов;

· клиентов, пользующихся доверием банка и клиентов не обладающих таким доверием;

· клиентов, имеющих опыт хозяйственной и финансовой деятельности и не имеющих его.

Начальным элементом организации кредитной сделки, имеющим принципиально важное значение, является процедура рассмотрения просьбы клиента. Если клиент впервые обращается в данный банк, то его, естественно, будут интересовать принятые в нем правила и условия, в том числе набор требуемых документов. С этой целью каждый банк должен иметь свой перечень документов, предоставляемых в банк для получения кредита. Этот перечень должен быть различен для постоянных и новых клиентов. Для постоянных клиентов в число обязательных документов входят:

· кредитная заявка;

· технико-экономическое обоснование (ТЭО);

· баланс на последнюю дату или на несколько дат;

· отчет о финансовых результатах;

· хозяйственные договоры, лежащие в основе кредитной сделки.

Кроме того, имеет смысл ознакомиться с графиком поступлений и платежей заемщика и со сведениями о кредитах, полученных им в других банках.

Для новых клиентов к указанному выше перечню документов нужно добавить:

· копию устава (нотариально заверенную) и подлинник (для сверки);

· копию свидетельства о регистрации (нотариально заверенную);

· копию учредительного договора (нотариально заверенную);

· протокол учредительного собрания;

· карточки с о