Реферат: Кредитные деньги и их виды
-Обеспеченные ссуды – основная разновидность современного банковского кредита. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности
-Ссуды под финансовую гарантию третьих лиц
5. Целевое назначение
-Ссуды общего характера
-Целевые ссуды
6. Категории потенциальных заемщиков
-Аграрные ссуды – одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных операций – агробанков. Характерной их особенностью является четко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства
-Коммерческие ссуды – используются в сфере торговли и услуг
-Ссуды посредникам на фондовой бирже – используются в сфере купли-продажи ценных бумаг
-Ипотечные ссуды владельцам недвижимости
-Межбанковские ссуды. Текущая ставка по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд. Конкретная величина этой ставки прямо зависит от ЦБ
Принципы кредитования
1. Принцип срочности – кредит выдается на определенный срок
2. Принцип возвратности – в определенный договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью
3. Принцип платности – за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов
4. Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам
5. Принцип неизменности условий кредитования
6. Принцип взаимовыгодности кредитной сделки
Кроме того, в еще одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.
Банк разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную политику, а также учетную политику и подходы к ее реализации, а также документы, определяющие процедуры принятия решений о размещении банком денежных средств, распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включая внутренние правила размещения средств, в т.ч. правила кредитования клиентов.
Кредит выдается на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери по ссудам от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.
ВОПРОС 4
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
С точки зрения экономической теории – денежно-кредитная политика – это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита.
С позиции финансов – денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых ЦБ в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.
В сфере кредитного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: «Государство-ЦБ». Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.
В настоящее время в России существует двухуровневая банковская система – это коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, второй уровень – Центральный Банк.
Центральный (эмиссионный) банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей банковской системы страны. ЦБ – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.
Ежегодно ЦБ РФ совместно с правительством РФ определяет основные направления единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательской способности рубля и его валютного курса. Также благодаря действенной политики, проводимой ЦБ РФ, усиливается проникновение на отечественный кредитный рынок иностранных банков и увеличивается участие российских банков в западноевропейской экономике.