Реферат: Кредитный бум и стратегии различных групп банков

способность предложить более высокие процентные ставки по депозитам при том же уровне надежности.

С точки зрения оценки надежности наивысшим приоритетом обладают крупные государственные и иностранные банки, за ними следуют остальные крупные банки.

В регионах конкуренция, как правило, идет между Сбербанком и одним-двумя местными банками. Население имеет низкий уровень сбережений и потому придерживается консервативной стратегии их размещения. В этих условиях уровень процентных ставок и разнообразие предлагаемых услуг не играют существенной роли, а успех на рынке фактически зависит от одного фактора— оценки вкладчиками уровня надежности банка. Как и в Москве, она тесно связана с участием государства, в том числе региональных властей в его капитале, а также с размером банка.

Таблица 1. Регионы-лидеры по привлечению депозитов населения (без учета Сбербанка, на 1.04.2002 )

Регион	Количество действующих кредитных организаций в регионе	Остатки на депозитах
		всего, млрд. руб	на одного жителя, тыс. руб.
г. Москва	629	135.6	15.9
г. Санкт-Петербург	42	17.8	3.9
Тюменская область	31	11.1	3.4
Свердловская область	30	8.7	1.9
Республика Башкортостан	14	5.2	1.3
Республика Татарстан	25	4.0	1.1
Самарская область	23	3.5	1.1
Челябинская область	13	3.4	0.9
Нижегородская область	21	3.4	0.9
Остальные субъекты Федерации (77)	499	30.2	0.3

Несмотря на то, что фактор доверия вкладчиков в целом работает на иностранные банки и банки с государственным участием (прежде всего— Сбербанк), последние не хотят или не могут этим воспользоваться.

В рассматриваемом периоде депозиты населения в иностранных банках росли заметно медленнее, чем в других коммерческих банках (без Сбербанка). Похоже, «иностранцы» сознательно ограничивают приток средств физических лиц. Спектр услуг населению, по которым иностранные банки имеют значимые обороты, заметно более узок, чем у большинства крупных московских банков. Кроме того, эти банки практически не пытаются привлекать срочные депозиты, ориентируясь на почти бесплатные и потому малопривлекательные счета до востребования.

График 8. Прирост основных видов активов и пассивов, по группам банков с 1.10.2001 по 1.04.2002 (в млрд. руб.)

Причина сдержанности иностранных банков— в отсутствии масштабных каналов размещения средств внутри страны с приемлемым для них уровнем рисков. Круг их заемщиков весьма узок— дочерние структуры зарубежных фирм и ряд крупных экспортно-ориентированных российских компаний. В этих условиях приток дополнительных платных ресурсов может привести лишь к неоправданному росту стоимости пассивов и уменьшению и без того невысокой прибыльности операций иностранных банков. (Сейчас отношение прибыли к активам у них почти в два раза ниже, чем в среднем по банковской системе.)

Сбербанк— крупнейший участник рынка вкладов населения (71,7% по состоянию на 1 апреля 2002 г.) заметно уменьшил свою долю на этом рынке (на 2,6% по сравнению с 1 октября 2002 г.). Присутствуя во всех регионах, контролируя львиную долю рынка, Сбербанк, тем не менее, не может поддерживать лидерство среди крупных банков по динамке роста привлеченных от населения средств. Это связано с начавшимся процессом восстановления доверия населения к коммерческим банкам, а также с более высоким качеством и разнообразием предоставляемых этими банками услуг.

Список литературы

Олег Солнцев, Михаил Хромов, Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования ИНП РАН. Кредитный бум и стратегии различных групп банков.