Реферат: Критерии выбора страховщика
B+ Достаточный уровень надежности
B Удовлетворительный уровень надежности
C++ Низкий уровень надежности
C+Очень низкий уровень надежности (преддефолтный)
C Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)
D Технический дефолт
E Банкротство. Отзыв лицензии или ликвидация
Существуют также международные рейтинговые агентства, которые анализируют финансовое состояние компании и присваивают соответствующий рейтинг раз в год с прогнозом на будущее. Компании, которые прошли международное рейтингование имеют ряд преимуществ, поскольку являются привлекательными как для инвесторов, так и для потенциальных клиентов.
Все же, главным показателем надежности страховой компании можно считать ее платежеспособность, то есть размер свободных средств страховщика должен быть равен размеру принятых обязательств по договорам страхования.
По итогам 2009 г 84 страховщиков показали чистый убыток, а 527 имели чистую прибыль.
В 1-м полугодии 2010 г 497 страховщиков имели чистую прибыль.
ТОП-15 самых прибыльных страховщиков за 1 полугодие 2010 г, тыс. руб.
| № | Краткое наименование | 6 мес. 2010 год | 2009 год | 6 мес. 2009 г |
| 1 | СОГАЗ | 3781957 | 4208864 | 3019549 |
| 2 | ООО Росгосстрах | 1793391 | 319541 | 570575 |
| 3 | Страховая группа МСК | 1313937 | 3124 | 1768 |
| 4 | Ингосстрах | 1308742 | 1615098 | 1764239 |
| 5 | Русский Стандарт Страхование | 1173236 | 810008 | 473286 |
| 6 | РЕСО-Гарантия | 945571 | 2390464 | 1885381 |
| 7 | ЦЮРИХ. Ритейл | 889701 | -421699 | 533673 |
| 8 | Капитал Страхование | 837851 | 1718909 | 770708 |
| 9 | АИГ ЛАЙФ | 700504 | 1489375 | 104604 |
| 10 | Военно-страховая компания | 636313 | 1016554 | 664375 |
| 11 | Транснефть | 565557 | 813842 | 615834 |
| 12 | Дженерали ППФ страхование жизни | 484996 | 1906738 | 1177206 |
| 13 | ВТБ Страхование | 417138 | 428071 | 200103 |
| 14 | Оранта | 365038 | -431242 | 45240 |
| 15 | МАКС | 318544 | 326040 | 427729 |
компания рейтинг рынок клиент
В 1-м полугодии 2010 г 106 страховщиков показали чистый убыток.
ТОП-15 самых убыточных страховщиков за 1 полугодие 2010 г, тыс. руб.
| № | Краткое наименование | 6 мес 2010 г | 2009 г | 6 мес 2009 г |
| 1 | ОАО Росгосстрах | -481293 | -28393574 | 1078161 |
| 2 | ИНТАЧ Страхование | -294367 | -826139 | -487714 |
| 3 | УРАЛСИБ | -258371 | -564900 | 19376 |
| 4 | Ренессанс Жизнь | -253105 | -388987 | -211801 |
| 5 | ЭРГО Жизнь | -177619 | -154904 | -99767 |
| 6 | ЭРГО Русь | -155281 | -163699 | -36193 |
| 7 | СИФ Лайф | -127496 | -165136 | -53127 |
| 8 | ОСЖ Россия | -114564 | -187176 | -185870 |
| 9 | Энергетическая СК | -103352 | -155093 | -66854 |
| 10 | КРК - Страхование | -91792 | -23961 | 1081 |
| 11 | Первая СК | -76229 | 32219 | -299438 |
| 12 | ШЕКСНА-М | -65705 | 60775 | 55651 |
| 13 | АТТА-СТРАХОВАНИЕ | -60284 | 63 | 788 |
| 14 | Кит Финанс Страхование | -60275 | -67791 | 11 |
| 15 | Регион | -59949 | 103567 | -62648 |
Немаловажным фактором, который влияет на надежность страховщика, является портфель страховых услуг – то количество программ страхования, на которое у него есть лицензии и которые активно работают на рынке. Чем их больше – тем лучше. Поскольку, тогда портфель является сбалансированным и в случае провала одного направления, компания сможет выжить за счет других.
Другие факторы, которые влияют на выбор страховой компании
Существует ряд других важных факторов, которые влияют на выбор страховой компании. Например, партнеры, с которыми работает страховщик. Во-первых – банки, поскольку страховые компании размещают свои средства на счетах в банках, важным будет узнать, с какими именно учреждениями страховая сотрудничает, не являются ли они проблемными и можно ли им доверять. Во-вторых – партнеры по перестрахованию. Ведь страховая компания не может самостоятельно покрывать особо крупные риски, а сотрудничает с компаниями-перестраховщиками, поэтому важно узнать известность и надежность этих компаний.
Также особое внимание стоит обратить на филиальную сеть страховщика, ведь страховой случай с вами может произойти где угодно, а наличие развитой сети офисов с квалифицированными сотрудниками поможет вам быстрее решить проблему.
Необходимо учитывать условия договора страхования, а именно: объем ответственности страховой компании, перечень рисков, которые покрывает договор и исключения, на которое покрытие не распространяется, наличие и величина франшизы, сроки и условия рассмотрения страховых случаев, а также порядок получения страхового возмещения. Без этой информации выбор страховой компании будет не то что сложным, а практически невозможным.
И наконец, то, что будет сопровождать Вас в течение всего срока действия договора страхования и имеет огромное значение – это сервис страховой компании. Ведь сейчас, когда конкуренция огромная, привлечь клиентов только выгодными тарифами невозможно, сервис играет решающую роль. Компания должна уделять внимание каждому посетителю, вежливо, качественно и быстро отвечать на все интересующие вопросы клиента. Особенно важным сервис становиться в процессе урегулирования убытков – как быстро страховая реагирует на страховой случай, как она решает эту проблему, в какие сроки и при каких условиях выплачивает возмещение и многое другое имеет большое влияние на отношение клиента к страховой компании и возможное дальнейшее его удержание. Помочь с этой информацией вам могут отзывы уже существующих потребителей услуг компании – это могут быть впечатления ваших знакомых, или незнакомых людей, которые они оставляют на различных форумах в Интернете.
При проведении опроса жителей РФ, были выявлены характеристики страховой компании, которые являются для основными при выборе страховщика.
По результатам опроса видно, что для большинства клиентов российских страховых компаний наиболее важным является то, насколько быстро осуществляются выплаты в случае наступления страхового случая, время существования компании на рынке, а также стоимость её услуг. Для получения наиболее объективной информации о качестве работы той или иной страховой компании половина респондентов учитывает рекомендации и мнения своих друзей и близких. Для трети опрошенных людей важным оказался уровень обслуживания. Его оценивают, в первую очередь, по работе агентов компании: насколько они дружелюбны, приветливы. Очевидно, россияне постепенно стали осознавать, что сервис является важным показателем качества услуг, который иногда оказывается более значимым, чем их стоимость.
Около трети респондентов отметили, что обращаются в государственные страховые компании. Те, кто отдаёт предпочтение российским организациям, составляют несколько меньшую долю. Что касается иностранных фирм, то к ним доверие россиян невелико: только 3% респондентов указали, что предпочтут отечественной компании зарубежную. Скорее всего, это те люди, которые не экономят на обслуживании и сервисе, свободны от советских стереотипов мышления, которые до сих пор оказывают ощутимое влияние на выбор большинства наших соотечественников.
По данным рейтинга, составленного агентством «Эксперт РА» первые 3 места занимают:
1. Группа Росгосстрах A++
2. Группа РОСНО A++
3. Группа СОГАЗ A++
4. А составленный на основе данных агентства «Эксперт РА» и отзывов о страховых компаниях «народный» рейтинг страховых компаний, опубликованный на другом сайте, показывает совершенно иную каритину: