Реферат: Курс лекций по Организации деятельности коммерческого банка

Информация о принадлежности к банковской группе или холдингу заноситься в ставные документы.

Источник права – форма выражения государственной воли.

Важным с точки зрения эффективности системы права являются наличие в правовой системе законодательно нерегулируемых ситуаций.

1. пробелы права

2. противоречие норм права

3. разрывы норм права – нарушение логической (цепи) связи ном права и системы.

ТЕМА 5

СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Основными мотивами создания банка могут быть:

• Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
• Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии. За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующие документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

2. учредительный договор и устав

3. протокол собрания учредителей

4. свидетельство об уплате государственной пошлины

5. копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц

6. декларации о доходах учредителей – физических лиц

7. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

1. исследования и подготовительные работы

2. государственная регистрация как юридического лица

3. получение лицензии как разрешения проводить банковские операции

4. создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка

5. создание клиентской базы

Первый этап включает :

• определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
• формирование состава учредителей
• определение организационно-правовой формы банка
• подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.

Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:

• формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
• определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
• требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
• сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
• органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.

Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

• структуру и компетенцию органов управления
• форму и порядок формирования уставного капитала
• форму извлечения прибыли от деятельности
• объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

• возможность получения лицензии
• масштабы деятельности
• финансовую устойчивость банка