Реферат: Механізм управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств
- загроза втрати контролю над величиною доходів (видатків) у ході реалізації проекту (бізнес-операції).
Отже, під спільним ризиком кредитування як економічною категорією доцільно розуміти вартісне вираження можливої події, а мірою його появи є ймовірність або похідні від неї характеристики – дисперсія, середнє квадратичне відхилення, варіація тощо.
Наведені поняття ризику в роботі узгоджені з конкретними видами діяльності, як підприємницької, так і банківської. Так, особливого значення набувають ризики, які виникають у діяльності банку, коли вони, кредитуючи економіку, виступають посередниками в перерозподілі капіталу, істотно підвищують загальну ефективність промислового виробництва, сприяють росту продуктивності суспільної праці й розвитку економіки в цілому.
В умовах, коли банки ризикують не тільки власними, але й запозиченими коштами, у разі невдачі втрати виникають не тільки у банка, але й у клієнтів-підприємств. Подібна ситуація провокує кризи, які спричиняють численні фінансові втрати у обох учасників кредитного процесу, пов'язаних між собою ланцюжком грошово-кредитних відносин.
В процесі дисертаційного дослідження виявлено, що особливість ризику кредитування полягає в тому, що він, відображаючи процеси виробництва та обігу суспільного продукту, проявляється як у сфері обміну, так й у платіжному обороті.
Оскільки кількість банківських установ, виключених з Державного реєстру банків, або банків, які перебувають у стадії ліквідації, не зменшується, можна зробити висновок, що чинні способи розпізнавання, оцінки й управління ризиками ще не є ефективними.
Спектр ризиків, які властиві вітчизняним банкам, й пов'язані з ними процеси кредитування підприємства, рекомендується групувати за певними ознаками:
- чинники, що спричиняють ризики ( зовнішні ризики – політичні, економічні, соціальні, інші); внутрішні ризики – пов'язані з активами або пасивами банку, з якістю управління й реалізацією фінансових послуг).
- ступінь забезпечення стійкого розвитку підприємства й банку ( ризик втрати ліквідності, ризик втрати конкурентоспроможності).
- характер банківських продуктів ( кредитний ризик, процентний ризик, валютний ризик).
- масштаб дії ризику – ризик, який виходить від групи операцій певного виду (сукупний ризик), ризик від окремих операцій з певним клієнтом (індивідуальний ризик), спільний ризик кредитування банками підприємств.
- величина ризику (високі ризики, середні ризики, низькі ризики).
Світовий досвід засвідчує, що кредитні операції – найбільш прибуткова стаття банківського бізнесу, але разом з тим і найбільш ризикована через значне число чинників, що впливають і на діяльність банку, і на діяльність підприємства.
В роботі виявленні наступні чинники за спільним ризиком кредитування банками оборотних коштів на макро- та мікрорівні (табл. 1).
Таблиця 1
Склад ризикоутворюючих чинників за спільним ризиком кредитування банками оборотних коштів підприємств*
| Макроекономічні чинники | Мікроекономічні чинники |
|
Загальний стан економіки країни: рівень інфляції, темпи росту ВВП, дефіцит бюджету тощо. Активність грошово-кредитної політики НБУ, застосовувані ним інструменти й методи. Регіональні особливості функціонування підприємства й банку. Рівень конкуренції на товарному й кредитному ринках. Рівень цін на банківські продукти й послуги, а також цін на товари. Попит на кредит з боку підприємств |
Якість кредитної політики банку відносно підприємств. Кредитний потенціал банку. Стабільність депозитної бази. Склад підприємницької клієнтури банку. Якість кредитного портфеля. Забезпечення позичок. Цінова політика банку відносно кредитування підприємств. К-во Просмотров: 198
Бесплатно скачать Реферат: Механізм управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств
|