Реферат: Международные валютные операции коммерческих банков

7.1. Пассивные операции - создание валютных резервов в иностранной валюте (прием депозитов в иностранной валюте, (за исключением межбанковских получение кредитов в иностранной валюте).

7.2. Активные операции - использование созданных валютных резервов (выдача кредитов в иностранной валюте, покупка за иностранную валюту ценных бумаг, номинованных в национальной и иностранной валюте).

8. Валютные операции на международных денежных рынках.

Депозитные и конверсионные операции (в том числе и фьючерсные, если это не запрещено законодательством соответствующих стран), совершаемые с коммерческими банками и международными финансовыми организациями - нерезидентами Украины.

9. Операции с монетарными металлами на внутреннем рынке.

Покупка и продажа (в том числе на срок), принятие в депозиты, ответственное хранение, использование на условиях залога по выданный кредит монетарных металлов или ценных бумаг, номинал которых выражен в монетарных металлах, если эти операции осуществляются на территории Украины с резидентами Украины.

1. Операции с монетарными металлами на международном рынке.

Покупка и продажа (в том числе на срок), принятие в депозиты, ответственное хранение, использование на условиях залога под выданный кредит монетарных металлов или ценных бумаг, номинал которых выражен в монетарных металлах, если эти операции осуществляются не на территории Украины или с нерезидентами Украины.

1.3. Ответственность резидентов за проведение операций с валютными ценностями без получения соответствующей лицензии.

Незаконные скупка, продажа, обмен или использование валютных ценностей как средства платежа или как залога, то есть совершение этих действий без соответствующего разрешения (лицензии), если наличие такого разрешения (лицензии) является обязательным, влекут за собой административную или уголовную ответственность, согласно действующего законодательства Украины.

К резидентам, нерезидентам, виновным в нарушении правил валютного регулирования и контроля, применяются следующие меры ответственности (финансовые санкции):

· за осуществление операций с валютными ценностями коммерческими банками без получения генеральной лицензии Национального банка Украины - штраф в сумме, эквивалентной сумме (стоимости) указанных валютных ценностей, пересчитанной в валюту Украины по обменному курсу Национального банка Украины на день осуществления таких операций, с исключением банка из Республиканской книги регистрации банков или без такого исключения, повторное осуществление таких операций влечет за собой штраф в сумме, рассчитанной в порядке, указанном выше, и исключение банка из Республиканской книги регистрации банков, или прекращение деятельности финансово-кредитного учреждения,

· за осуществление операций с валютными ценностями резидентами Украины, без получения соответствующей индивидуальной лицензии Национального банка Украины - штраф в сумме, эквивалентной сумме указанных валютных ценностей, пересчитанной в валюту Украины по обменному курсу Национального банка Украины на день осуществления таких операций.

Санкций к нарушителям, действующего валютного законодательства Украины, применяются Национальным банком Украины и по его определению - подчиненными ему учреждениями. Обжалование действий по наложению взысканий производится в судебном порядке.

Суммы взысканных штрафов направляются в государственный бюджет Украины.

II. ХАРАКТЕРИСТИКА МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.

Маркетинговая деятельность в банковской сфере на валютном рынке можно разделять на оптовую банковскую деятельность (банковская деятельность по оказанию услуг юридическим лицам) и розничную банковскую деятельность (оказание услуг физическим лицам).

2.1. Оптовая деятельность.

Основным направлением деятельности коммерческого банка на рынке валютных операций являются операции на оптовом рынке - деятельность направленная на удовлетворение потребностей оптовых потребителей услуг - различных субъектов хозяйственной деятельности (юридических лиц).

В этом направлении коммерческий банк занимается в первую очередь такими операциями, как:

· обслуживание внешнеторгового оборота клиентов посредством открытия и ведения валютных счетов, осуществление платежей, зачисление поступлений средств, кассовое обслуживание);

· биржевые операции, покупка иностранной валюты на Украинской межбанковской валютной бирже (УМВБ) и украинском межбанковском валютном рынке (УМВР) под внешнеэкономические контракты клиентов. Обязательная и сверхобязательная продажа валюты на УМВБ и УМВР;

· привлечение средств клиентов в СКВ в депозиты банка;

· валютное кредитование предприятий.

Остановимся на некоторых из них.

Основой оптовой деятельности коммерческого банка на рынке валютных операций является открытие и обслуживание счетов клиентов, что предусмотрено в Инструкции НБУ № 3 "Об открытии банками счетов в национальной и иностранной валюте" от 27.05.1996г. [2.1].

Данный вид валютных операций коммерческого банка позволяет клиенту банка осуществлять свою внешнеэкономическую деятельность:

· осуществлять переводы средств самому и получать их от своих контрагентов;

· производить документарные операции: выставлять и получать аккредитивы, гарантии, инкассо и т.д., что предусмотрено различными правилами мировой торговли (правилами Инкотермс, Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, Унифицированными правилами по инкассо и т.д.);

· других операций.