Реферат: Ответы на основные экзаменационные билеты по курсу банковское право
Порядок создания кредитных организаций. Устав и уставный капитал. Гос регистрация КО и лицензирование банк-операций
КО имеет право существования с момента ее государственной регистрации. КО подлежат государственной регистрации в БР, который осуществляет гос регистрацию КО и ведет Книгу гос регистрации КО. Лицензия на осуществление банк-операций КО выдается после ее гос регистрации. С момента получения лицензии, КО получают право осуществления банк-операций.
Для гос регистрации и получения лицензии представляются следующие документы: 1) заявление с ходатайством о гос регистрации КО и выдаче лицензии; 2) учредительный договор, если есть необходимость; 3) устав; 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главбуха; 5) свидетельство об уплате госпошлины; 6) копии свидетельств о гос регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности; 7) декларации о доходах учредителей - физ лиц, заверенные органами ГНС РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главбуха КО.
Устав КО должен содержать: 1) полное официальное наименование, сокращенное наименование; 2) указание на организационно-правовую форму; 3) сведения о месте нахождения органов управления и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок; 5) сведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях; 7) др сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает предельный размер неденежной части в уставном капитале кредитных организаций (не более 20%), а также минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций (в зависимости от вида кредитных организаций). Не могут быть использованы для формирования уставного капитала КО привлеченные денежные средства, средства фед бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов гос власти.
Принятие решения о гос регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов. После принятия БР решения о госрегистрации и выдаче лицензии БР в 3-дневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, которая учитывается в реестре выданных лицензий. И подлежит опубликованию в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Открытие филиалов и представительств, их правовое положение.
Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кред организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБР, выданной кред организации. Представительством является обособленное подразделение кред организации, расположенное вне места нахождения ее, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалы и представительства кред организации не являются юр лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кред организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании доверенности. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом ЦБР, но не более 1000-кратного МРОТ, который поступает в доход фед бюджета.
Кредитная организация вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом территориальное учреждение БР. Кредитные организации, открывающие филиалы, должны: а) соблюдать требования фед законодательства и н/а БР;
б) являться в течение последних 6 месяцев финансово устойчивыми; в) располагать помещением для размещения филиала; г) представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры. Филиал КО должен иметь печать с полным официальным наименованием, местонахождением КО и наименование филиала и его местонахождение.
КО направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение БР по месту открытия филиала и территориальное учреждение БР, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Вместе с этим КО направляет подлинные экземпляры: а) положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименования филиала, а также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу; б) анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с приложением копий диплома.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью КО.
После получения положительного заключения от территориального учреждения БР по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации направляет в БР заключение об открытии КО филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.
После БР (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деят-ти) в течение 10 раб дней присваивает филиалу порядковый №, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям БР. После этого филиал КО вправе начать осуществление деятельности.
В течение трех рабочих дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала кредитная организация должна в письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации. К уведомлению прилагается копия указанного решения, заверенная кредитной организацией.
Решение о закрытии филиала КО принимается органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом кредитной организации. Не позднее 30 дней с даты принятия решения о закрытии филиала кредитная организация в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала. Датой закрытия филиала КО является дата внесения соответствующей записи в Книгу госрегистрации кредитных организаций.
Документы, необходимые для регистрации и лицензирования кредитных организаций. Основания отказа в регистрации.
Для гос регистрации КО и выдачи лицензии на осуществление банк операций ее учредители не позднее чем ч/з месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО представляют в территориальное учреждение БР по месту предполагаемого нахождения КО подленные документы в 2 экземплярах: 1. Ходатайство о гос регистрации КО и выдачи лицензии на осуществление банк операций , в котором содержится: экономическое обоснование технической способности и квалифицированной готовности КО совершать банковские операции; информацию об учредителях, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития; цель создания КО; приоритетные направления ее деятельности. К этому прилагается расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли КО на первые три года деятельности. 2. Учредительны?