Реферат: Правовая основа чеков

- чек - это документ, имеющий строго установленные обязательные реквизиты (отсутствие хотя бы одного из них, за некоторым исключением, приводит к утрате данным документом силы чека);

- стороны, обязанные по чеку, несут солидарную ответственность;

- плательщиком по чеку всегда выступает банк или иной финансовый институт, имеющий банковскую лицензию.

Впервые чек возник в конце XVIII века (1780 г.). Его важнейшая функция - перевод денежных средств, расчеты. Чек, как платежный инструмент, преобладает в западных платежных, расчетных системах. Вместе с тем, международная и российская практика показала, что чек, с одной стороны, может использоваться как долговая ценная бумага, а с другой - в качестве суррогата наличности.

Термин "чек" по одной из версий имеет французское происхождение, слово "check"возникло из практики контроля документов, когда на формы ставили последовательные числа, чтобы они служили контрольным номером, средством опознавания документов.

Расчетный чек - это документ, который содержит письменное распоряжение собственника счета (чекодателя) учреждению банка (банку-эмитенту), которое ведет его счет, уплатить чекодержателю указанную в чеку сумму средства.

Чекодатель - юридическое или физическое лицо, которое производит платеж с помощью чека и подписывает его.

Чекодержатель - предприятие, которое есть отримувачем средств за чеком.

Банк-эмитент - банк, который выдает чековую книжку (расчетный чек) предприятию или физическому лицу.

Чековые книжки (расчетные чеки) изготовляются на специальной бумаге на банкнотной фабрике Национального банка Украины по образцу, утвержденным Национальным банком Украины.

С разрешения Национального банка Украины чековые книжки (расчетные чеки) могут быть изготовлены коммерческими банками самостоятельно с соблюдением всех обязательных требований и иметь фирменную пометку банка.

Чековые книжки (расчетные чеки) есть бланками строгой отчетности.

Расчетные чеки, которые используются физическими лицами при осуществлении разовых операций, изготовляются отдельными бланками. Их учет ведется в отдельности от чековых книжек.

Банк-эмитент без выдачи чековой книжки может выдать на имя чекодателя (физического лица) одних или несколько расчетных чеков на сумму, которая не превышает остатка средств на счете чекодателя, или на сумму, которая внесенная денежной наличностью.

Срок действия чековой книжки - один год, а расчетного чека, который выдается для разового расчета физическому лицу - три месяца.

По согласованию с учреждением банка срок действия неиспользованной чековой книжки может быть продолжен.

Он может быть заполнен как от руки, так и с применением технических средств, но ис­пользовать факсимиле при подписании чеков нельзя. Чеки, выданные юридическими лицами, без соответствующей печа­ти не являются действительными.

Чеки обычно брошюруются в чековые книжки. Послед­ние могут включать в себя бланки различных модификаций чеков. При этом, учитывая, что содержание расчетных и обычных чеков идентично, разрешается осуществлять на бланке обычного чека надпись «расчетный». Чековые книжки брошюруются по 10, 20 и 25 листов. Сам чек — это комплект из отрывного талона и корешка чека. Отрывной талон — это и есть собственно чек. Он обращается отдельно от корешка, остающегося в чековой книжке. При использо­вании отрывной талон остается в банке. По корешкам чеков можно сверять результаты списания со счета с суммой, пока­занной на корешках, и этим контролировать использование денежных сумм чекодателем.

При этом используется такой термин, как покрытие. Это денежные суммы, находящиеся на счете чекодателя и позво­ляющие банку полностью оплатить выписанные им чеки.

Платеж по чеку осуществляется сразу же при его предъявле­нии и в полной мере. Частичная оплата возможна только в случае неполного покрытия на счете чекодателя. Есть и такое понятие, как цертификация. Это процесс превращения чека в обязательство банка по выплате чековых сумм. В этих це­лях банк производит на чеках соответствующие надписи. Та­кое банковское обязательство является безусловным — оно не зависит ни от каких (обнаруживаемых после цертификации) обстоятельств.

В случае отказа плательщика от оплаты, чекодержатель может по своему выбору предъявить иск к одному, несколь­ким или ко всем обязанным по чеку лицам (которые несут пе­ред ним солидарную ответственность). При этом факт отка­за плательщика от оплаты должен быть удостоверен нотари­ально либо соответствующей пометкой плательщика на чеке с указанием даты предъявления его к оплате. Чекодержатель, индоссанты иавалисты могут требовать от лица, к которому они обращаются с иском, оплату суммы неоплаченного чека; процентов в размере 6% годовых со дня предъявления чека к платежу, а также пени в размере 1 процента от суммы чека; издержек, связанных с риском.

Лицо, оплатившее чек, может потребовать после его опла­ты передачи ему чека, а также предъявить со дня оплаты иск к другим обязанным по чеку лицам. Последние, а также чекодатель могут предъявить иск об оплате чека в течение 6 ме­сяцев со дня возникновения права на предъявление такого иска. По истечении трех лет со дня отказа плательщика опла­тить чек прекращается все права требования по нему.

Форма Чека

Чек должен содержать шесть обязательных реквизитов:

1) наименование “чек” на том языке, котором составлен документ;

2) поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен производиться платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и место составления чека;