Реферат: Правовое положение коммерческих банков на территории России

Учредительный договор подписывают учредители - юридические и физические лица, выступившие инициаторами создания коммерческого банка. В учредительном договоре определяются:

- характер банка (паевой, акционерный) и т.д.;

- предполагаемый размер уставного капитала и доля учредителей в уставном капитале. (Доля учредителей не должна быть менее 25% величины уставного капитала в течение первых двух лет после его создания);

- ответственность сторон за выполнение принятых по этому дого­вору обязательств;

- стороны, рассматривающие споры, вытекающие из этого договора (арбитраж, третейский суд и т.д.), а также другие вопросы, сущест­венные с точки зрения лиц его подписавших.

В том случае, когда взносы учредителей покрывают лишь часть уставного капитала, в учредительном договоре обговариваются усло­вия, на которых предполагается привлекать акционеров (пайщиков) банка. В этом случае учредительный договор дополняется подписными листами, на основе которых акционеры или пайщики сообщают о своем решении участвовать в учреждении коммерческого банка. Подписные листы служат основанием для перечисления акционерами (пайщиками) банка установленного в учредительном договоре взноса средств на временный расчетный счет учредителей.

После регистрации банка остаток средств с этого счета перечис­ляется в уставный капитал коммерческого банка. Основанием для это­го служит открытие банку корреспондентского счета в Центральном банке РФ. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации бан­ка, остаток средств со временного расчетного счета возвращается участникам банка по их заявлению.

Для регистрации коммерческого банка учредители представляют в Главное управление Центрального банка по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3 месяца после проведения учредительного собрания, следующие документы:

1. Ходатайство о регистрации устава и выдаче лицензии на со­вершение банковских операций за подписью председателя Совета банка

2. Устав банка, утвержденный собранием акционеров (пайщиков), за подписью Председателя Совета Банка или уполномоченного на это собранием или Советом банка лица.

3. Учредительный договор и подписные листы участников, подпи­санные участниками банка и заверенные их печатями. (Подписи физи­ческих лиц, а таже организаций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально).

4. Протокол учредительного собрания, содержащий решения о созда­нии банка, учреждении устава, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка.

5. Список пайщиков или акционеров банка с указанием их:

- полных наименований и ведомственной принадлежности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, а также доли в предполагаемом устав­ном капитале, подписанный Председателем Совета банка. (Отдельно вы­деляются сведения по учредителям. На долю учредителей должно при­ходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капитале банка).

6. Заключение аудиторской организации о финансовом положении участников банка (контрольно-ревизионной службы Министерства фи­нансов, Центрального банка , вышестоящих организаций, или незави­симых от проверяющих организаций служб, которые уполномочены осу­ществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности).

7. Декларации о доходах (для физических лиц - участников бан­ка).

8. Экономическое обоснование создания банка, включая расчетный баланс банка на конец его первого года работы и расчет плана дохо­дов, расходов и прибыли банка на первый год его деятельности.

9. Справка о фактической зад?