Реферат: Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан
(залогом, гарантией)
По формам выдачи:
- товарный кредит
- денежный кредит
По срокам выдачи:
- краткосрочные (до 1 года)
- среднесрочные (1г. -3-5 лет)
- долгосрочные (более 3-5 лет)
По способу погашения:
- прямые
- косвенные
Потребительский кредит
По способу организации
- организованные
- неорганизованные
По способу погашения:
- прямые постепенно
- разовым платежом
По характеру кругооборота средств:
- разовые
- возобновляемые
По целевому назначению:
- покупки товаров, оплаты услуг
- на приобретение, ремонт и реконструкцию жилья
- под кредитные карты и др.
По субъектам кредитных отношений:
- банковские кредиты
- торговые кредиты учреждений небанковского типа
- потребительские кредиты, предоставляемые частным лицам
По моменту взимания %
- ссуды с удержанием % в момент предоставления
- ссуды с уплатой % равными взносами
- ссуда с аннуитентным платежом (одновременной уплатой %)
Объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.
Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны – заемщики – люди.
Погашается потребительский кредит в разовом порядке или с расчётного платежа.
1) Кредит с разовым погашением . Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок 1-1,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа (за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений).
2) Кредит с рассрочкой платежа , основная часть потребительского кредита (в США – 3/4 всей его суммы) составляют кредиты с рассрочкой платежа.
Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота.
Особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся
3) Скоринг «кредитование». Из-за высокого объёма персонального кредитования и сравнительно небольшой суммы каждой ссуды, большинство банков не могут себе позволить провести оценку заявлений на предоставление ссуды, рассматривая каждый запрос в индивидуальном порядке. Поэтому вместо заявлений было введено “скоринг" - кредитование. Некоторые банки в установленном порядке запрашивают информацию о заявителе в кредитных справочных агентствах, другие делают это только в крайних случаях.
“Скоринг" - кредитование является обезличенной, но более простой и быстрой формой, чем деловая беседа. Потенциальный клиент заполняет заявление по установленной форме, содержащее информацию о возрасте, семейном положении и стаже[3] .