Реферат: Прогноз финансового результата деятельности, коммерческого банка
Кредитный договор №1
Кредит 120000 руб. выдан 02 марта на 60 дней под 21% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно, 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока.
1. Найдем окончание срока кредита:
02 марта +60 дней = 01 мая. Т.е. 01 мая заемщик внесет в банк 124000руб. и сделает последний процентный платеж
2. Найдем количество процентных выплат и их календарные даты по данному кредитному договору. Их будет 3 (25.03;25.04;01.05)
3. Найдем размеры процентных платежей по формуле
Ii = 
, где
Ii (руб.)- размер i-го процентного платежа за пользование кредитной суммы S в течении di числа дней,
S (руб.)- сумма кредита. Эта величина остается неизменной для расчета всех значений Ii, так как вносится только в конце срока, т.е. на протяжении всего времени пользования кредитом клиент владел суммой S,
p (%.)- процентная ставка по кредиту. В данном банке для юридических лиц установлены следующие ставки за пользование кредитом:18,21,22,23,24% годовых. Размер процентной ставки зависит от показателей платежеспособности данного юридического лица и фиксируется в кредитном договоре между клиентом и банком,
di (дни)-количество дней, оставшихся до следующего планового платежа или интервалы между платежами. 
где D – число дней, на которые выдан кредит (определено в кредитном договоре).
23 дня (03.03-25.03)
31 день (26.03-25.04)
6 дней (26.04-01.05)
(25.03) = 
руб
(25.04) = 
руб.
(01.05) =
руб.
Полученные данные внесем в таблицу 1
Кредитный договор №2
Кредит 405000 руб. выдан 08 февраля на 90 дней под 18% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Найдем окончание срока кредита: 08февраля + 90 дней = 09 мая
2. Календарные даты и количество процентных выплат по кредитному договору n=4 (25.02,25.03,25.04,09.05)
3. Расчет аннуитета
а =
17 дней (09.02-25.02)
28 дней (26.02-25.03)
31 день (26.03-25.04)