Реферат: Система S.W.I.F.T.
- гарантии;
и др.
Стандартизация форм финансовых сообщений.
Несмотря на то, что S.W.I.F.T. использует существующие стандарты, значительная часть стандартов текстовых сообщений разработана специально для использования в системе S.W.I.F.T. Помимо их исходного назначения, стандарты на сообщения S.W.I.F.T. получают все большее распространение вне этой системы и становятся стандартами “де факто” для финансовых сообщений и транзакций, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов S.W.I.F.T. некоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции и другие). Причем, S.W.I.F.T. не выполняет клиринговых функций, а передаваемые сообщения учитываются на счетах “лоро” и “ностро” точно так же, как при использовании традиционных платежных документов.
Принципы построения стандартизированных форм
Все финансовые сообщения должны использовать стандартизированные формы. Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).
Начальная часть и окончание образуют “конверт”, в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, важную для управления движением сообщения в сети.
Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указываются код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.п.
С целью обеспечения правильной доставки сообщений, все пользователи S.W.I.F.T. снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить не только пользователи сети S.W.I.F.T.).
Коды-идентификаторы имеют следующую структуру:
- всемирный четырехбуквенный код финансовой организации;
- двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO;
- двухбуквенный код местоположения финансовой организации (возможно географическое деление внутри страны, то есть город, область или временная зона);
- трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой организации, не являющейся пользователем S.W.I.F.T. проставляется буквенный код BIC; для пользователя S.W.I.F.T. трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного местоположения в стране).
Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, в котором ведется счет, 69 - бенефициара, в поле 71 указывается, за чей счет производится платеж и сумма комиссии, а в поле 32 - сумма платежа. В текст сообщения информация вносится в строгой последовательности. при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опускаться или заполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщений.
Категории, группы и типы финансовых сообщений
Вся специфика S.W.I.F.T. как международной системы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типах сообщений, пересылаемых по сети.
В настоящее время используется 11 категорий (табл. 1) охватывающих более 130 типов сообщений, построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью.
| Категории | Группы сообщений | Описание | ||
| 0 | Системные сообщения (System Messages) | |||
| 1 | Клиентские переводы и чеки (Customer Transfer and Cheques) | |||
| 0 | Клиентские переводы | |||
| 1 | Операции с чеками | |||
| 2 | Переводы фин. организаций (Financial Institution Transfers) | |||
| 0 | Переводы финансовых организаций | |||
| 1 | Уведомления о получении | |||
| 3 | Финансовые сделки (Financial Trading) | |||
| 0 | Валютный дилинг и валютные опционы | |||
| 2 | Кред.-депозит. операции с фикс.ставками | |||
| 3 | Ссуды и депозиты срочные и до востребования. | |||
| 4 | Форвардные соглашения о проц. ставках | |||
| 5 | Выплаты проц. по кредитам и депозитам | |||
| 6 | Операции своп по процентным ставкам | |||
| 4 | Инкассо и распоряжения о выплате наличных | |||
| 0 | Извещения о платежах | |||
| 1 | Уведомления | |||
| 2 | Запросы о прохождении платежей | |||
| 3 | Поправки | |||
| 5 | Распоряжения о выплате наличных | |||
| 5 | Ценные бумаги (Securities) | |||
| 0 | Требования | |||
| 1 | Извещ./подтверждения треб. и сделок | |||
| 2 | Инструкции по получении/передаче цен- | |||
| ных бумаг и кредитам по цен. бумагам | ||||
| 3 | Подтверждения по получении/передаче | |||
| 5 | Иски, извещения и претензии корпораций | |||
| 6 | Корпоративеные. распродажи по сниженным ценам | |||
| 7 | Балансы и управление портфелем | |||
| 8 | Специальные инструкции | |||
| 6 | Драгоценные металлы и консорциумы(Precious Metals) | |||
| 0 | Драгоценные металлы | |||
| 1 | Синдикаты и консорциумы | |||
| 7 | Документарные аккредитивы и гарантии | |||
| 0 | Выдача, предварительное уведомление | |||
| и поправка документарного аккредитива | ||||
| 1 | Извещ. о документ. аккредитивах. 3-х банков | |||
| 2 | Передача документального аккредитива | |||
| 3 | Подтверждения и уведомления | |||
| 4 | Покрытия | |||
| 5 | Уведомления и санкционирования | |||
| 6 | Гарантии | |||
| 8 | Дорожные чеки (Travellers Cheques) | |||
| 0 | Продажи и расчеты | |||
| 1 | Возмещения расходов | |||
| 2 | Управление запасом | |||
| 9 | Балансовая отчетность, изменения ставок, отчеты "ностро" | |||
| и справочные счета | ||||
| 0 | Дебетные подтверждения | |||
| 1 | Кредитные подтверждения | |||
| 2 | Запросы балансовых отчетов | |||
| 3 | Уведомления об изменении ставок | |||
| 4 | Выписки по счетам и балансам клиентов | |||
| 5 | Выписки по счетам "ностро" | |||
| 7 | Выписки по счетам "нетто" | |||
| 8 | Запросы о финансовом положении | |||
| n | Общая группа (Common Group) | |||
| 9 | Издержки, проценты, расходы и выверки | |||
| Аннулированные запросы | ||||
| Вопросы и ответы | ||||
| Сообщения свободных форматов |
Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя S.W.I.F.T. к другому (или другим), однако существует и категория системных сообщений, которые позволяют польз