Реферат: Страховая премия и страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

Облигаторное перестрахование предполагает передачу перестраховщику перестрахователем на согласованных условиях групп и видов риска одного рода. По такому договору перестрахователь обязан передать, а перестраховщик обязан принять некоторое согласованное множество рисков. При этом выравнивается риск портфелей перестрахователя и перестраховщика, снижаются издержки на обслуживание договоров перестрахования.

Возможно, смешанное факультативно-облигаторное перестрахование, при котором перестрахователь имеет возможность отбора рисков, предлагаемых в перестрахование, а перестраховщик обязан принять каждый из этих рисков.

Диверсификация . Законодательством многих стран мира возможности диверсификации, то есть распространение активности страховых сообществ за рамки основного бизнеса, ограничены. Закон Украины "О страховании" предусматривает, что предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием и размещением страховых резервов и управлением ими.

В то же время принцип диверсификации имеет существенное значение среди определенной выше деятельности. Речь идет о территориальном и отраслевом рассредоточении взятых на страхование рисков. Чем они ощутимее, тем вероятность одновременного наступления страховых событий, которые могут иметь критические последствия для страховщика, меньше.

Необычайно важно придерживаться принципа диверсификации, размещая страховые резервы. Теперь страховщики имеют право размещать свои средства на депозитных счетах в банках, в ценных бумагах и недвижимости. Однако возможности маневрирования размещением средств с целью повышения степени их ликвидности и получения инвестиционных доходов еще ограничены.

Дать определение понятию "страховая премия"

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф.

Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

Страховые поля, страховой портфель, уровень охвата страхового поля. Смысл и значение этих показателей

Страховое поле (Insurance Coverage) - максимальное количество объектов (например, автомобилей, квартир или дачных строений), которое может быть охвачено страхованием в определённом регионе или сфере деятельности. Правильное определение страхового поля имеет большое значение для обоснованного установления планов развития отдельных видов страхования, перспектив развития страхования в целом.

Охват страхового поля - это показатель уровня развития страхования, вычисляемый как отношение страхового портфеля к страховому полю, выраженное в процентах. По проценту охвата страхового поля устанавливается уровень развития данного вида страхования.

Страховой портфель - совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика. Выделяют страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.

Другими словами, страховое поле - это наибольшее число объектов, которые могут быть охвачены страхованием; страховой портфель - это число застрахованных объектов (или договоров страхования), а охват страхового поля – показатель уровня развития страхования.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

Предприятия многих отраслей являются потенциально опасными объектами, как для человека, так и для окружающей среды, создают высокую степень риска возникновения чрезвычайных ситуаций и аварий, которые могут повлечь за собой тяжелые социальные и экономические последствия. Аварии на промышленных объектах часто приводят к загрязнению окружающей среды, значительным людским и материальным потерям, парализуют работу других производств.

Согласно нормам действующего законодательства Украины предприятия, учреждения, организации обязаны возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу граждан, а также имуществу предприятий, учреждений, организаций вследствие загрязнения окружающей среды. Кроме того, загрязнение окружающей среды предусматривает значительные затраты на восстановление природных ресурсов.

Экологическое страхование - это механизм защиты имущественных интересов предприятий, учреждений, организаций, направленный на осуществление мероприятий по предупреждению, преодолению или уменьшению отрицательного влияния рисков загрязнения окружающей природной среды и возмещению связанных с таким загрязнением расходов.

Экологическое страхование, предусматривающее ответственность страховщика за риски, связано с загрязнением окружающей среды:

· страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и побережья;

· страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии;

· страхование ответственности за загрязнение грунтовых вод, земли и воздуха;

· страхование ответственности за ущерб от горнодобывающей деятельности и т.д.

Важность и необходимость экологического страхования продиктована следующими факторами:

· деятельность предприятий является деятельностью повышенной опасности, это касается как стационарных объектов, так и тех субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются перевозкой опасных веществ, что определяет широкий перечень оснований для возникновения обязательств перед третьими лицами возместить причиненный вред;

· последствия загрязнения окружающей среды могут носить катастрофический характер, связанный с непредвиденными и значительными убытками;

· для определения последствий событий, которые повлекли загрязнение окружающей среды и нанесли вред третьим лицам, характерна длительность проявления, что зависит от отрасли деятельности предприятия, свойств используемых материалов и веществ.

Цель экологического страхования: образование страховых фондов для предупреждения экологических аварий и катастроф, возмещения убытков, причиненных юридическим и физическим лицам вследствие загрязнения окружающей среды; обеспечения условий проживания населения и функционирования предпринимателей всех форм собственности в зонах чрезвычайных экологических ситуаций.

Субъектами экологического страхования могут быть физические и юридические лица, а в качестве объекта экологического страхования можно рассматривать любой экологический риск загрязнения окружающей среды и потенциального экологического ущерба, причиняемого загрязнением производственными, бытовыми и другими отходами, транспортными средствами и др.