Реферат: Страхование имущества предприятий

3. Страхование животных в общественных организациях.

Договоры страхования животных заключаются с первичными организациями потребительской кооперации, их объединениями и отдельными предприятиями. Из числа организаций потреби­тельской кооперации страхователями могут быть сельские и другие потребительские общества, районные, областные (крае­вые) и республиканские союзы, имеющие звероводческие хозяйства или подсобные сельскохозяйственные предприятия по откорму скота, птицы и т.п.

Животные, принадлежащие общественным организациям и организациям потребительской кооперации, принимаются на страхование только в добровольном порядке.

Непременным условием вступления указанных организаций в договорные отношения с органами страхования является предоставление им права юри­дического лица.

На страхование принимаются: круп­ный рогатый скот, овцы, козы, свиньи, домашняя птица (на птицефермах), пушные звери и кролики (в питомниках, зве­рофермах) в возрасте от 6 месяцев; лошади, верблюды, ослы и мулы от 1 года до 15 лет, олени - от 1 года до 10 лет, а также семьи пчел (в ульях).

Вышеперечисленные животные, домашняя птица, кролики и пушные звери принимаются на страхование в пределах установленных по желанию правления или руководителя организации страховых сумм, размеры которых не могут быть выше 80 % их стоимости, исчисленной по государственным закупочным ценам для дан­ного вида животных, по страхованию семей пчел – 80 % их балансовой стоимости.

Страховать животных можно в любое, время года. Договор страхования заключается обязательно на один полный год. Оформляется он на основании письменного заявления организации, составлен­ного в двух экземплярах и подписанного руководителем и главным бухгалтером.

Договор страхования животных (домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел) заключается отдельно от договора страхования имущества и сельскохозяй­ственных культур. Стоимость животных при страховании зда­ний, сооружений и других основных средств и товарно-мате­риальных ценностей исключается из общей балансовой стоимости имущества. В отличие от других видов имущества потребкооперации по договору страхования животных установ­лен особый объем ответственности и размер ставок платежей. Страховое возмещение за животных по договору страхования основных средств и товарно-материальных ценностей выплате не подлежит. За погибших или вынужденно убитых животных от причин, предусмотренных действующим законодательством, выплата страхового возмещения производится только в том случае, если на всех животных или на каждый из соответствую­щих его видов заключен отдельный договор независимо от того, застраховано ли другое имущество организации или нет.

В пятидневный срок после уплаты к установленному сроку единовременно всей суммы исчисленных платежей или 50% этой суммы хозяйству выдается страховое свидетельство, в котором указываются количество и возрастная группа живот­ных, принятых на страхование, страховая сумма на одну голову и на все поголовье данного вида и возраста, ставка платежа, сумма исчисленных платежей, из них поступивших на счет страховщика, сроки ответственности при гибели живот­ных от несчастных случаев и болезней.

Возмещение в период, начинающийся с момента вступления договора в силу (при неполной уплате страховых платежей) до истечения второго срока уплаты платежей, определяется и выплачивается исходя из страховой суммы, указанной в договоре страхования. При этом из причитающейся хозяйству суммы страхового возмещения удерживаются платежи по второму сроку их уплаты.

Страховое возмещение выплачивается за погибших или вынужденно убитых животных (от причин, предусмотрен­ных условиями страхования) во время действия договора, в том числе за животных, приобретенных вновь или достиг­ших возраста, в котором они могли быть застрахованы: при полной уплате платежей - исходя из страховой суммы, уста­новленной по договору; при неполной уплате платежей (после истечения трехмесячного срока) - исходя из уменьшенной страховой суммы, пересчитанной в соответствии с предусмот­ренным порядком.

Если при вынужденном убое животного мясо пригодно в пищу, страховое возмещение выплачивается в раз­мере разницы между страховой суммой и суммой, полученной хозяйством от реализации пригодного в пищу мяса.

Если по причинам, вызвавшим вынужденный убой животного, мясо признано полностью непригодным в пищу, то страховое возмещение выплачивается как за павшее животное.

Страховое возмещение не выплачивается, если гибель животных произошла по вине правления или руководителя организации, заключившей договор страхования. При этом в вину страхователю вменяются не только непосредственные действия членов правления или руководителей организации, приведшие к гибели животных, но и непринятие ими мер к недопущению таких действий со стороны других лиц. В этой связи имеет значение как умышленная, так и неосторожная форма вины. Не обязательно и наличие прямой причинной связи между действиями (бездействием) виновных лиц и ги­белью застрахованных животных. Достаточно только создания виновными условий, способствующих гибели или вынужден­ному убою животных, домашней птицы, пушных зверей, кро­ликов и семей пчел. Привлечение виновных лиц к уголовной ответственности также не обязательно.

При решении вопроса о выплате возмещения вина устанав­ливается страховой компанией на основании документов следственных или судебных органов, органов пожарного над­зора, а также данных страховых актов и заключений ветеринарных врачей (фельдшеров) государственной ветеринарной сети о причинах заболевания и гибели животных. Страховая компания имеет также право отказать в выплате страхового возмещения, если хозяйство, имея к тому возможность, не заявило в установ­ленный срок о гибели животных.

4. Страхование строений.

Объектами страхования, как в городе, так и в селе считаются жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу, возведенные на земельных участках, расположенных в населенных пунктах, а также на земельных участках, отведенных под коллективные сады, и огороды рабочих и служащих.

Не подлежат страхованию ветхие строения, не используемые для хозяйственных нужда из-за угрозы обвала их, а также строения, принадлежащие гражданам, местопребывание которых неизвестно.

По страхованию строений страховщик выплачивает гражданам страховое возмещение в случае уничтожения или повреждения застрахованных строе­ний в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и кана­лизационной сетей, а также в случае разборки строения или пе­реноса на другое место для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия, указанного выше. Эти события в дальнейшем имену­ются страховыми случаями.

Договор на страхование строений заключает глава семьи или любой совместно проживающий с ним совершен­нолетний член его семьи (колхозного двора).

По желанию страхователя договор может быть заключен как на все, так и на отдельные строения, находящиеся на отве­денном ему земельном участке, а также на доли этих строений, принадлежащие страхователю.

Для заключения договоров страхования используется оценка строений, а именно: каждая доля строений, разделенных между совладельцами по физическим долям, как правило, оце­нивается раздельно. В соответствии с оценкой доли строения устанавливаются их страховые суммы, исчисляются и взимаются страховые платежи, и при повреждении или уничтожении строе­ний страховое возмещение определяется исходя из страховой суммы и степени повреждения каждой их доли.

Каждое строение, принадлежащее гражданам на правах идеальной долевой личной собственности, оценивается не по его долям, а в целом. С учетом суммы оценки строения устанавливается его страховая сумма. Если имеется несколько строе­ний, принадлежащих одним и тем же гражданам-совладельцам на правах идеально-долевой личной собственности, то страховые суммы таких строений суммируются. Исходя из полученной общей страховой суммы исчисляется и общая сумма страховых платежей. Затем эта сумма распределяется между совладельцами пропорциональ­но размерам принадлежащих им идеальных долей.

Страховое возмещение выплачивается только тем, кто заключил договор доброволь­ного страхования принадлежащей ему доли строения.

Не принимаются на страхование:

-строения, не подлежащие обязательному страхованию;

-строения, нахо­дящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводне­ния, землетрясения или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или начале какого-либо бедствия, а также с момента составления компетент­ными органами (органами гидрометеорологической службы и др.) соответствующего документа (например, акта, заключения об опасности немедленного начала активного действия оползня, обвала, выхода подпочвенных вод и т.д.). Однако это положение (пункт «б») не распространяется на случаи, когда договор стра­хования таких строений заключается на новый срок (возоб­новляется) до конца истечения срока действия предыдущего до­говора. При этом страховая сумма по новому договору не может превышать сумму, указанную в предыдущем договоре.

Строения, не используемые по назначению и не обеспечен­ные надлежащим присмотром, поскольку их владельцы – глава и члены семьи (колхозного двора) – не проживают в данном населенном пункте, также не принимаются на страхование.

Для оперативного и качественного выполнения работы по оцен­ке строений страховщики используют оценочные нормы. Под оценочной нормойпонимается стоимость в рублях и копейках единицы измерения нового строения, исчисля­емая по соответствующим ценам и тарифам, установленным для типичных строений. Типичныминазываются строения, которые по материалам стен и крыши, размерам, конструкции, внутреннему устройству, качеству и сортности строительных материалов и отделке наиболее распространены в данной местности. На каждый вид построек (жилой дом, сарай, амбар, ограждение и т.п.) суще­ствует несколько оценочных норм, соответствующих различным типам данного вида построек.