Реферат: Страхование технических рисков

Таким образом, договором строительно‑монтажного страхования охватывается большое количество отдельных рисков, включение каждого из которых в объем страхового покрытия существенно увеличивает вероятность наступления страхового случая. Поэтому вполне объяснимо, что в международной практике отсутствуют реально действующие жесткие тарифы, а ставки страховой премии устанавливаются индивидуально, исходя из собственного опыта страховой компании, наличия поддержки перестраховщиков, а также с учетом уровня конкуренции на местном рынке в данный момент. Тем не менее в качестве ориентировочных для российского рынка можно весьма условно предложить следующие ставки страховой премии по строительно‑монтажному страхованию:

- при строительстве жилищных и административных комплексов- 0,2-0,3% от стоимости контракта на весь период строительства, указанный в контракте;

- при возведении больниц, санаториев и других лечебных учреждений, гостиниц- 0,3-0,4%;

- при строительстве объектов машиностроительной и обрабатывающей промышленности- 0,35- 0,45%;

- при сооружении объектов нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности- от 0,4%;

- при строительстве электростанций и прочих объектов энергетики- от 0,5 %;

Здесь и ниже ставки проводятся без учета инфляции.

Страховании строительно‑монтажных рисков, как правило, применяется франшиза. Ее величина по каждому риску указывается в полисе. Размер франшизы должен удерживаться на экономически обоснованном уровне, так как этот фактор зачастую является решающим при определении ставок премии и существенно влияет на результаты страховой операции.

Договор страхования (заключение и исполнение)

Договор страхования обычно заключается на основании заявления‑вопросника, в котором должна содержаться необходимая для определения степени риска информация.

Страховой суммой обычно является полная стоимость объекта страхования, включая стоимость проектирования, технической документации и рабочей силы.

Имущество, в отношении которого заключается договор страхования, считается застрахованным, как правило, с момента выгрузки его на строительной площадке (но не раннее указанной в договоре страхования даты), в течение всего времени строительства, монтажа, холостых и рабочих испытаний- до момента сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре страхования.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая в основном соответствуют положениям, действующим по другим видам страхования.

Размер страхового возмещения за погибшее имущество ограничивается стоимостью его замены или фактической стоимостью на момент страхового случая (обычно в зависимости от того, какая из сумм меньше).

Если затраты на ремонт или замену погибшего имущества превышают его фактическую стоимость, такое имущество считается погибшим.

При выплате суммы страхового возмещения и определении утраченной стоимости имущества в расчет принимается только тем элементы, которые были учтены при определении страховой суммы в ходе заключения договора страхования.

При ремонте поврежденного имущества возмещаются только затраты на приведение данного имущества в состояние, в котором он находилось перед страховым случаем.

Страховщик возмещает также расходы, произведенные с целью уменьшения убытка, если этот убыток подлежит возмещению по условиям страхования. Возмещаются также расходы по расчистке территории после страхового случая, если они предусмотрены договором страхования.

Страховщик имеет право отказать в возмещении убытка, если страхователь:

- сообщил неправильные сведения для оценки риска;

- не известил страховщика о существенных изменениях в риске;

- не сообщил в оговоренные сроки о наступлении страхового случая или воспрепятствовал участию представителей страховщика в определении обстоятельств, характера и размера убытка;

- не предъявил документов, необходимых для установления убытка.

Страхование промышленных машин и оборудования от поломок

Этот вид страхования продолжает оставаться весьма экзотическим для российского рынка, его нередко путают со стандартным огневым страхованием автомашин. Между тем в ряде стран, таких как Германия, Франция, этот вид страхования превалирует в страховании технических рисков.

Как правило, промышленные предприятия защищены огневым страхованием, покрывающим не только огневые риски: пожар, удар молнии, но и по мере необходимости дополнительные: стихийные бедствия, кражи со взломом, бой стекол и т.п.

Однако в отношении сложного промышленного оборудования существует еще одна категория опасностей, не охватываемых огневым страхованием. Это различного рода механические поломки, происшедшие по различным причинам, в том числе технологического свойства. Для защиты оборудования от подобных убытков применяется специальный вид страхования, который называется страхованием машин от поломок.

Страховщик при страховании машин от поломок возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

- непредвиденных поломок или дефектов застрахованных машин, механизмов, оборудования и инструментов;