Реферат: Страхування (контрольна)

100 – 100 грн.;

q – ймовірність настання страхового випадку;

К – коефіцієнт відношення середньої виплати до середньої страхової суми на один договір.

1.1. У першому наближені розраховуємо ймовірність настання страхового випадку:

q = К_в / К_д

К_в – кількість виплат за певний період;

К_д – кількість договорів за певний період.

q = 720 / 100000 = 0,0072;

1.2. Обчислюємо коефіцієнт відношення середньої виплати до середньої страхової суми на один договір:

K = Q / S = 432 / 2130 = 0,203;

Тоді нетто-ставка дорівнює:

Т_н1 = 100 х 0,0072 х 0,203 = 0,15 (грн. з кожної грн.)

2. Визначаємо ризиковане навантаження. Розрахунок імовірного настання страхового випадку дає можливість визначити середню величину цих подій. Але бувають відхилення від середньої величини в більшу або меншу сторону. У випадку більшого відхилення у страховика виникає дефіцит, у меншого – його запас. З цією метою створюється резервний фонд. Визначення резервного фонду (РФ) залежить від стійкості статистичного ряду. Тому перевіряємо ряд на стійкість.

2.1. Перевіряємо ряд на стійкість.

2.1.1. Визначаємо медіану:

Ранжирований ряд: 459, 559, 568, 678, 789, 789, 890, 1280, 1489.

М = 789.

Медіана ряду М = 789 шт.

2.1.2. Обчислюємо середню кількість страхових подій за формулою:

х = Ех / n; х – кількість подій, n – страховий період.