Реферат: Структура коммерческого банка

Среднесрочными ссудами являются кредиты, предоставленные на срок от 1 до 3 лет. Данные ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основных фондов, оборотных средств, финансовых активов.

К долгосрочным ссудам относятся кредиты, сроки которых превышают 3 года. Данные ссуды обслуживают потребности, аналогичные среднесрочным кредитам.

В зависимости от обеспечения ссуды могут быть:

· обеспеченные;

· необеспеченные.

В зависимости от целей, на которые предоставлена, ссуды могут быть:

· на создание производственных фондов;

· на временное погашение недостатка средств;

· ссуды на потребительские цели.

Основные черты современной структуры кредитования

1.Кредит предоставляется в зависимости от привлеченных КБ ресурсов.

2.Большое место занимают межбанковские кредиты. Это самая дорогая

для КБ возможность привлечения денежных средств. Такую возможность КБ используют только, когда находятся в крайне затруднительном финансовом положении и им необходимо немедленно рассчитаться со своими кредиторами.

3.Зависимость от обязательных экономических нормативов, которые устанавливает ЦБ.

4.Договорная система. КБ и клиент составляют договор, в котором указываются условия кредитования, права и обязанности сторон. В случае невыполнения указанных обязательств сторона несет ответственность.

5.Кредитуется субъект. КБ анализирует кредитоспособность каждого заемщика.

6.Переход к таким формам кредитования, которые обеспечивают возврат ссуды.

7.Сейчас методы кредитования едины для всех отраслей.

Методы кредитования

Методы кредитования являются составной частью механизма

кредитования. Возвратное движение кредита определяется, во-первых,

поступлением или расходованием ценностей, осуществлением или

возмещением затрат, текущими платежами, т.е. непосредственно процессом

производства и обращения. Во-вторых, оно может быть увязано с

изменением остатка обеспечения. В соответствии с этим различают

кредитование по обороту и по остатку, а также оборотно-сальдовый метод. Все эти особенности реализуются через отдельные элементы метода кредитования. К ним относятся: вид ссудного счета, порядок выдачи кредита, способы его погашения, организация банковского контроля за соблюдением принципов кредитования.

Сейчас используется подход, основанный на кредитоспособности

заемщика. Такой подход означает перемещение акцента в механизме

кредитования с выбора объекта на оценку субъекта кредитной сделки.

Основная часть ссуд стала выдаваться на основе оборотно-сальдового

метода. Этот метод является переходной формой, имеющей черты