Реферат: Валютные операции коммерческого банка и перспективы их развития

4) генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.1999 N 586-У)

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но дает право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов.

Для получения лицензии коммерческий банк представляет в Центральный банк комплект документов, содержание и порядок оформления их регламентируется Инструкцией Центрального банка РФ от 23 июля 1998 г. N 75-И “О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности” (в ред. Указаний ЦБ РФ от 18.05.1999 N 558-У, от 24.06.1999 N 586-У,от 28.06.1999 N 589-У, от 28.08.2000 N 829-У,от 20.12.2001 N 1075-У).

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Для получения банками лицензий на проведение операций в иност­ранной валюте ЦБ РФ предъявляет ряд квалифицированных и технических требований:

1. Ведение текущих валютных счетов клиентов принципиально не отличается от ведения счетов в рублях. Особенностью ведения таких сче­тов является обязанность банка исполнять функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Для ведения текущих валютных счетов необходимо:

- знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных счетов;

- знание нормативных документов и правил продажи части валют­ной выручки предприятий;

- наличие согласования на открытие корреспондентского валютного счета в иностранном банке или в банке, имеющем счет в иностранном банке.

2. Для проведения неторговых операций в иностранной валюте ЦБ РФ предъявляет следующие требования:

- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих по­рядок использования иностранной валюты на территории России;

- знание инструкций по проведению валютных неторговых операций, кассовой работе с валютными ценностями, о порядке открытия и веде­ния счетов в иностранной валюте и рублях российских и иностранных организаций и частных лиц, о работе обменных пунктов;

- наличие работников, имеющих опыт проведения операций с налич­ной валютой;

- знание разновидностей платежных документов в иностранной ва­люте и рублях и особенностей работы с ними;

- наличие корреспондентского счета в иностранной валюте;

- владение оборудованием кассового помещения, обеспечивающим сохранность ценностей;

- оснащенность оборудованием по счетной технике и оргтехнике;

- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей.

3. Одним из необходимых условий проведения банком международных расчетов является наличие корреспондентских отношений с иностранными банками. Для организации кор­респондентских отношений с иностранными банками Центральный банк предъявляет следующие квалификационные и технические требования:

- знание иностранных языков, позволяющее вести банковскую и коммерческую переписку;

- знание основных тенденций современных международных эконо­мических отношений, основ экономического анализа для оценки эко­номического и финансового положения отдельных банков;

- знание основных положений межбанковских корреспондентских соглашений;

- наличие каналов оперативной международной связи.

4. Проведение операции по международным расчетам, связанным с экспортом товаров и услуг, также требует вы­полнения банком определенных условий. а именно:

- знания законодательства России по чекам и векселям, унифици­рованных правил и обычаев Международной торговой палаты по ин­кассо, аккредитивам и гарантиям, инструкции по международным расчетам;

- знания иностранного языка и соответствующей банковской тер­минологии, практических навыков ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке;

- наличия средств международной связи;

- оснащения техникой ключевания и шифрования платежных инст­рукций, наличия образцов подписей и таблиц ключей для шифрования передаваемых сообщений;