В некоторых странах с неразвитым валютным рынком, где основной оборот валютных операций проходит через валютную биржу, официальный курс устанавливается на уровне биржевого.

В странах со свободным валютным рынком, где действует режим "плавающих" курсов, складывающихся в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту, центральные банки устанавливают официальный курс на уровне межбанковского. В некоторых промышленно развитых странах сохраняется традиция установления официального курса на уровне биржевого. Межбанковскую котировку устанавливают крупные коммерческие банки – основные операторы валютного рынка, поддерживающие друг с другом постоянные отношения. Их называют маркет-мейкеры (делатели рынка). Остальные банки - маркет-юзеры (пользователи рынка) обращаются за котировкой к маркет-мейкерам. Межбанковские валютные котировки устанавливаются маркет-мейкерами путем последовательного сопоставления спроса и предложения по каждой валюте.

На межбанковские курсы ориентируются все остальные участники валютного рынка, он служит основой установления курсов для банковских клиентов. Биржевой курс носит в основном справочный характер.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут осуществлять комплекс разнообразных операций. Рассмотрим более подробно характер совершаемых коммерческими банками операций. Основные из них следующие:

- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов по соглашению с заемщиками;

- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

- кассовое обслуживание клиентов и банков-корреспондентов;

- выпуск платежных документов и иных ценных ;

- покупка, продажа и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;

- выдача поручительств, гарантий и прочих обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

- покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;

- привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

- доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;

Следует иметь в виду, что отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты в настоящее время самостоятельно выбирают банки для кредитно-расчетного и кассового обслуживания, могут обслуживаться по всем видам банковских операций в одном или нескольких банках.

На договорных началах коммерческие банки также могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать другие взаимные операции, предусмотренные их уставами. Коммерческие банки самостоятельно выбирают банк для хранения средств и совершения операций и открывают в нем корреспондентский счет. При открытии корреспондентского счета заключается договор о корреспондентских отношениях.

Существуют определенные особенности организации кредитования и финансирования коммерческими банками. Их кредитные отношения с предприятиями, организациями, кооперативами должны способствовать укреплению хозяйственного расчета, платежной дисциплины и денежного обращения, развитию предприимчивости, расширению банковских услуг. Банки всемерно стимулируют кредитом инициативу предприятий, организаций и кооперативов в повышении технического уровня производства, в наращивании выпуска новых высокоэффективных видов продукции, оказании разнообразных услуг населению, производстве товаров для населения и на экспорт.

Приватизация и разгосударствление собственности. Несмотря на отсутствие определенных законодательных актов на этот счет, данный процесс уже начат и осуществляется параллельно как в области личного предпринимательства – предприятий службы быта и торговли, так и в сфере промышленных гигантов, например, автозаводов.

Для выкупа (акционирования) основных и оборотных фондов предприятий коллективы, сторонние организации и частные лица не всегда имеют достаточно средств. Каков же выход из данной ситуации? Пожалуй, наиболее эффективный путь – заимствование недостающих средств в коммерческих банках, которые также должны быть заинтересованы в предоставлении таких кредитов, поскольку гарантируется своевременное их погашение и получение значительных процентов. Ведь коллективы на таких предприятиях не могут работать себе в убыток. Банки, как нам представляется, могли бы способствовать ускорению процесса приватизации путем вложения собственного капитала, обеспечивая свою заинтересованность получением высоких дивидендов. При этом банку, но главным образом самим предприятиям, решившим осуществить приватизацию, необходимо иметь гарантии экономической выгоды от проведения данных мероприятий. Поэтому прежде чем проводить приватизацию, следует всесторонне и углубленно рассчитать эффективность подобных мер.

Пассивные операции

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношению к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным операциям относят:

- прием вкладов (депозитов);

- открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

- получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;