Шпаргалка: Деятельность коммерческих банков 2

Административная (социальная) инфляция – инфляция, порождаемая административно устанавливаемыми и управляемыми ценами.

Импортируемая инфляция вызывается воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен. Рост импортных цен «переключает» спрос на товары национального производства, что обусловливает их рост.

Индуцированная инфляция обусловлена скачок инфляции.

Кредитная инфляция вызывается увеличением масштабов предоставления кредитных ресурсов. По второму критерию выделяется:

2. по характеру протекания;

a. подавленная (скрытая) инфляция . Характерна для планового хозяйства и централизованного государственного ценообразования. Цены на официальном рынке могут оставаться стабильными, но возникает товарный дефицит, падает качество товаров и услуг, вынужденно растут денежные сбережения, поскольку ограниченны возможности удовлетворения платежеспособного спроса.

b. открытая инфляция - характерна для рыночной (смешанной) экономики, когда преобладает либеральное ценообразование, реализующееся через взаимодействие платежеспособного спроса и товарного предложения.

3. по степени предсказуемости –

ожидаемую инфляцию, темпы которой предсказываются и прогнозируются заранее на основе анализа факторов текущего периода, и непредвиденную инфляцию, которая характеризуется тем, что ее уровень оказывается выше ожидаемого за определенный период.

Социально-экономические последствия инфляции выражаются в следующих явлениях и процессах:

· перераспределение доходов между отдельными физическими лицами; группами населения; сферами производства; регионами; хозяйствующими субъектами; государством, населением, фирмами; между дебиторами и кредиторами. Наибольший ущерб инфляция приносит лицам с фиксированными доходами – пенсиями, пособиями, стипендиями, заработной платой (для работников бюджетной сферы);

· обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств бюджетной системы; обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

· ослабление деловой активности, поскольку неопределенность в росте издержек и цен делает неопределенными перспективы развития бизнеса;

· сокращение частных долгосрочных инвестиций и повышение их риска, что ведет впоследствии к замедлению экономического роста; одновременно нарастают спекулятивные операции;

· перелив капитала и кадров из реального сектора производства в торговлю и посреднические операции, где меньше опасность потерь от инфляции;

· снижение мотивации к реализации достижений научно-технического прогресса;

· уплата государству инфляционного налога (с ростом цен растут адвалорные косвенные налоги, оборотные налоги, номинально – налог на прибыль, на доходы физических лиц и др.). Дж. М. Кейнс отмечал, что к обесценению денег, как своеобразному налоговому источнику, государство стало прибегать с тех пор, как этот источник был открыт Римом.

Методы регулирования инфляции:

Денежная политика предусматривает регулирование денежной массы и совершенствование ее структуры. Валютная политика имеет своей целью поддержание отвечающего интересам национальной экономики валютного курса. Кредитная политика призвана способствовать росту товарного предложения. Бюджетная политика в аспекте регулирования инфляции предполагает достижение сбалансированности расходов и доходов либо доведение бюджетного дефицита до возможного минимума. Ценовая политика – прямое и косвенное вмешательство государства в рыночное ценообразование с целью ограничения роста цен. Структурная политика , содействующая регулированию инфляции, предполагает ликвидацию убыточных и малорентабельных государственных предприятий. Антимонопольная политика предполагает установление государственного контроля над издержками, ценами и доходами монополий. Внешнеторговая политика осуществляется на основе использования таможенно-тарифных и нетарифных инструментов для ограничения импорта.

Методами регулирования инфляции являются: политика доходов (предполагает «замораживание» доходов, прежде всего заработной платы, или определение пределов их роста); политика «дорогих денег» (ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы); политика налогового стимулирования производства (прямое стимулирование бизнеса путем значительного снижения налогов, и косвенное стимулирование сбережений физических лиц); политика замедления скорости обращения денег.

6. Формы, виды и роль кредита в рыночной экономике

В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Кредитор – это сторона, предоставляющая ссуды.

Заемщик – сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

Функции кредита : перераспределительная функция (перераспределение стоимости) и функция создания кредитных орудий обращения ( связано с возникновением банковской системы).

Формы кредита:

- товарный (даем товар, получаем товар)

- денежный (даем деньги, получаем деньги – банковский кредит)

- смешенный – даем деньги, получаем товар (предоплата); даем товар, получаем деньги (отсрочка платежа)

Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, их субъектов и основных свойств, сохраняющихся при различных внешних и внутренних изменениях