Дипломная работа: Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

привлеченные ресурсы отечественных банков неравномерно распределены и в основном аккумулированы в шести уполномоченных банках;

низкие сроки привлечения средств обусловили структурную неликвидность, грозящую потерей устойчивости банковской системы и ограничения процентной маржи;

высокая цена полученных ресурсов снижает рентабельность банков страны, что отрицательно влияет на их самодостаточность.

Это сдерживает полное удовлетворение потребностей экономики в основном и оборотном капитале, трансформацию сбережений в производственные инвестиции и потребительские кредиты населению.

Целью исследования является определение проблем и перспектив формирования ресурсной базы на основе анализа формирования привлеченных ресурсов в филиале АСБ «Беларусбанк».

Для достижения поставленной цели в работе ставились следующие задачи:

изучить понятие, классификацию привлеченных средств банка и выявить их место в банковской ресурсной базе;

раскрыть сущность депозитных операций

рассмотреть порядок управления ресурсной базой, выявить состав и структуру банковских ресурсов в Республике Беларусь;

показать тенденции источников формирования привлеченных ресурсов АСБ «Беларусбанк»;

проанализировать привлеченные ресурсы филиала АСБ «Беларусбанк».

В работе использовались следующие экономико-статистические методы: табличный, абсолютных разниц, группировок, относительных величин.

1. Сущность и роль привлеченных ресурсов коммерческого банка

1.1 Понятие, классификация привлеченных средств банка и их место в банковской ресурсной базе

В соответствии со ст. 8 Банковского Кодекса Республики Беларусь, банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- иные операции. [1]

Отсюда следует, что главное, законодательно закрепленное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать свободные денежные средства предприятий, учреждений, организаций и населения и собранные таким образом средства предоставлять в кредит.

При осуществлении коммерческим банком пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные.

Собственные средства представляют собой совокупность различных по назначению фондов, принадлежащих банку и обеспечивающих ему экономическую самостоятельность и стабильность функционирования. Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, и заработанная банком прибыль, которая может находится в различных формах: в виде созданных за ее счет фондов банка, в виде нераспределенной прибыли прошлых лет и отчетного года и т. п.

В зависимости от источника привлечения банковские ресурсы можно разделить на:

ресурсы других коммерческих банков;

ресурсы Центрального банка;

ресурсы, полученные от юридических лиц;

ресурсы, полученные от физических лиц;

средства бюджета.

Все ресурсы коммерческих банков можно классифицировать по степени их доходности для банка: