Дипломная работа: Как банки привлекают депозиты и вклады
Таблица 2.1.
Динамика процентных ставок комбанков по срочным депозитам на небанковском рынке (2001-2003 годы)
|
Сроки размещения/ Виды валют | Субьетов хозяйственной деятельности | Бюджета | Физических лиц | Средневзвешен-ная ставка | ||||||||
| 2001 | 2002 | 2003 | 2001 | 2002 | 2003 | 2001 | 2002 | 2003 | 2001 | 2002 | 2003 | |
| В национальной валюте | ||||||||||||
| Средневзвешен-ная ставка | 15,9 | 8,4 | 12,4 | - | - | 7,4 | 21,7 | 15,9 | 15,9 | 17,9 | 10,3 | 14,2 |
| До 1 месяца | 15,5 | 7,8 | 11,0 | - | - | 13,1 | 10,8 | 13,0 | 15,4 | 7,8 | 11,2 | |
| До 1-3 месяцев | 17,5 | 12,5 | 14,5 | - | - | 15,3 | 19,4 | 15,8 | 16,9 | 18,2 | 14,9 | 16,0 |
| 3-6 месяцев | 13,2 | 12,4 | 11,6 | - | - | 20,9 | 14,6 | 14,7 | 17,0 | 14,1 | 14,0 | |
| 6-12 месяцев | 14,1 | 13,7 | 11,3 | - | - | 18,0 | 22,1 | 15,7 | 14,6 | 20,5 | 14,9 | 12,8 |
| Более года | 18,0 | 13,1 | 13,1 | - | - | 5,4 | 26,5 | 18,8 | 17,1 | 20,9 | 18,1 | 14,9 |
| В иностранной валюте | ||||||||||||
| Средневзвешенная ставка | - | 6,2 | 6,7 | - | - | - | 7,4 | 6,8 | 7,9 | 7,4 | 6,7 | 7,7 |
| До 1 месяца | - | - | 4,0 | - | - | - | 2,9 | 3,7 | - | 2,9 | 3,9 | |
| 1-3 месяца | - | 6,2 | 7,7 | - | - | - | 5,7 | 4,6 | 7,4 | 5,7 | 5,4 | 7,5 |
| 3-6 месяцев | 7,4 | 3,8 | - | - | - | 7,6 | 7,1 | 7,9 | 7,6 | 7,1 | 7,7 | |
| 6-12 месяцев | - | 4,5 | 6,8 | - | - | - | 7,0 | 7,4 | 7,7 | 7,0 | 7,3 | 7,7 |
| Более 1 года | - | 5,2 | 5,9 | - | - | - | 13,3 | 9,0 | 9,7 | 13,3 | 8,9 | 8,8 |
Проведем сравнительный анализ в динамике по срочным депозитам в национальной и иностранной валюте для различных категорий вкладчиков и по разным срокам привлечения, используя данные таблицы 2.2. Для наглядности используем графический метод отображения информации (рис.2.4 –2.9.).
Рис.2.4. Динамика стоимости срочных депозитов для субьектов хозяйствования по срокам привлечения (2001-2003 годы)
Из рисунка 2.4. хорошо видно, что самая высокая стоимость данного вида депозитов для субьектов хозяйствования в национальной валюте имела место в 2001 году (срок от 1 до 3 месяцев), самая низкая стоимость по данному сроку привлечения зафиксированна в 2002 году. По срокам до месяца также лидируют процентные ставки 2001 года. В целом следует отметить, что депозиты в 2002 и 2003 годах значительно снизились по сравнению с базовым 2001 годом. Это говорит о уменьшении стоимости данного вида ресурсов в последние 2 года. При сравнении 2002 и 2003 года в аналогичных по срокам привлеченным депозитам можно отметить колебания в группах и в сторону уменьшения и в сторону увеличения стоимости депозитных вкладов для субьетов хозяйствования.
Рис.2.5. Динамика стоимости срочных депозитов для населения (физических лиц)
Рисунок 2.5. демонстррует более высоки ставки по всем группам в 2001 году и для физических лиц в национальной валюте также, и здесь уровень депозитных ставок много выше соответствующих ставок по срокам для субьетов хозяйствования (в среднем на 3-4 процентных пункта). При сравнении проценных ставок 2002 и 2003 года отмечаются следующие тенденции – средневзвешенная ставка в эти годы практически не изменилась, по вкладам до месяца имеет рост на 1,2 пункта в 2003 году, по вкладам от 1 до 3 месяцев на 1 проценную ставку выше 2003 год, небольшой рост (лишь на 0,1%) отмечается по группе привлечения от 3 до 6 месяцев. Сроки от 6 до 12 месяцев и свыше года дают отрицательные значения для роста ставок в 2003 году (в среднем на 1,1процентного пункта).
Рис.2.6. Динамика средневзвешенной ставки срочных депозитов в национальной валюте
Средневзвешенная ставка в рассматриваемые периоды была также выше в 2001 году (исключение составляют депозиты со сроком привлечения от 1 до 3 месяцев). При сравнении в группах по срокам привлечения между 2002 и 2003 годом хочется отметить стойкий рост процентных ставок почти по всем группам в 2003 году. Исключение составляет группа от 6 до 12 месяцев и более года, здесь отмечается значительное снижение процентных ставок по сравнению с 2002 годом (в среднем на 4 процентных пункта). Это свидетельствует о том, что депозиты на более длительный срок по стоимости становятся дешевле.
Перейдем к анализу основных групп депозитов в иностранной валюте. Вначале рассмотрим процентные ставки по депозитам для субьектов хозяйствования.
Рис.2.7. Динамика срочных депозитов субьетов хозяйствования в иностраной валюте
Для данной группы вкладчиков отмечается следующая картина. В 2001 году данные депозиты для субьетов хозяйствования не имели места. В 2002 и 2003 годах по средневзвешенной ставке различия составляют 0,5 процентного пункта (рост в 2003 году), по группе от 1 до 3 месяцев в 2003 году рост составляет 1,5 проценного пункта. Начиная с группы от 3 до 6 месяцев в 2003 году идет снижение депозитных ставок (от 1 до 3 месяцев снижение на 3,6 процентных пункта, от 6 до 12 месяцев на2,3 проценных пункта и более года на 0,7 процентного пункта).Перейдем к анализу срочных депозитов для физических лиц в иностранной валюте.
Рис.2.8. Динамика срочных депозитов физических лиц в иностраной валюте
Депозиты в иностранной валюте для физических лиц в 2001 году уже не имеют значительных отличий по стоимости с другими аналитическими периодами. Можно отметить некоторую стабильность в группах по средневзвешенной ставке (колебания от 6,8-7,9 процентных пункта) до 1 месяца 3,0-3,7 процентных пункта; от 3 до 6 месяцев (7-7,7%). Нет стабильности в группах депозитов более года (здесь выше всего депозитные ставки в 2001 году и ниже в 2002 году, с последующим ростом в 2003 году на 0,7 процентного пункта).
Динамика депозитов по средневзвешенной ставке в иностранной валюте очень похожа на динамику срочных депозитов для физических лиц (рис.2.9). Отмечаются схожие тенденции в группах по срокам првлечения.
Рис.2.9. Динамика срочных депозитов (средневзвешенная ставка) в иностраной валюте
Аналитика депозитных операций на небанковском и межбанковском рынках проводитстя постоянно. При этом больщое значение уделяет?