Дипломная работа: Кредитование в коммерческих банках

1. По типам заемщиков

2. По срокам использования

3. По характеру обеспечения

4. По условиям использования

5. По способу погашения

6. По характеру процентной ставки

7. По способу уплаты процента

8. По валюте кредиторов

9. По условиям реализации ссуд10.По объектам выдачи ссуд.

Рассмотрим банковские ссуды в соответствии с приведенными выше группировками по отдельным критериям.

По типам заемщиков банковские ссуды можно сгруппировать следующим образом:

-Ссуды торгово-промышленным предприятиям;

- Ссуды под залог недвижимости, то есть ипотечные ссуды;

- Сельскохозяйственные ссуды;

- Ссуды небанковским финансовым учреждениям;

- Ссуды коммерческим банкам;

- Ссуды брокерам и дилерам, участникам рынка ценных бумаг;

- Ссуды иностранным представительным органам;

- Ссуды иностранным банкам;

- Ссуды органам власти;

- Ссуды частным лицам

1.1. Ссуды торгово-промышленным предприятиям предназначаются дляфинансирования затрат по пополнению оборотного и основного капитала.Банковские ссуды торгово-промышленным предприятиям также могут бытьиспользованы как источники покрытия капитальных затрат, с последующейих конверсией в долгосрочные займы путем размещения на рынке акцийили облигаций. Краткосрочной ссудой широко пользуются предприятиялегкой и пищевой промышленности, торгово-снабженческих,заготовительных отраслей.

1.2. Следующим типом банковских ссуд являются ипотечные ссуды. Такиевиды ссуд выдаются строительным фирмам как форма промежуточногофинансирования в процессе строительного цикла.

В категорию ипотечных ссуд также включаются ссуды частным лицам на покупку недвижимого имущества под закладную. Ипотечные ссуды частным лицам называются потребительской ссудой, поскольку в данном случае имеет место кредитование конечных потребителей.

1.3. Сельскохозяйственные ссуды предоставляются сельскохозяйственнымпредприятиям на финансирование сезонных расходов в растениеводстве иживотноводстве, а именно: заготовку семян, удобрений, рабочую силу игорючее, а также на покупку скота для откорма и на содержание семьи.Банковские ссуды на покрытие сезонных расходов сельскохозяйственнымпредприятиям, как правило, имеют сравнительно небольшой размер иобеспечиваются урожаем (убранным или на корню), сельскохозяйственнойтехникой, скотом.

1.4. К небанковским финансовым институтам, пользующимся банковскойссудой, относятся финансовые компании, инвестиционные банки,ссудосберегательные ассоциации, компании по операциям с закладными,кредитные союзы, страховые компании. Банковские ссуды для этихучреждений являются одним из основных источников денежных фондов,которые они затем направляют на различного рода кредиты, извлекая приэтом из разницы в процентах соответствующую прибыль.

1.5. Ссуды коммерческим банкам выступают институтом перераспределениякредитных ресурсов между банками в рамках корреспондентскихотношений. Заемщиками и кредиторами выступают коммерческие банки,ссуды перераспределяются на межбанковском кредитном рынке ипредоставляются для получения прибыли от разницы в процентах или дляподдержания текущей ликвидности.

1.6. Ссуды брокерам и дилерам выдаются для покупки ценных бумаг наусловиях до востребования. За ссудами на покупку ценных бумагобращаются как юридические, так и физические лица.

1.7. Ссуды иностранным правительственным органам выдаются дляпокрытия дефицита государственного бюджета, урегулирования платежногобаланса и проведения крупномасштабных инвестиционных программ.