Дипломная работа: Місце Центрального Банку РФ в банківській системі

Органом управління Банку Росії є і Рада директорів, до складу якої входять Голова Банку Росії і 12 членів, що працюють на постійній основі. Голова Банку Росії призначається на посаду Державною Думою строком на чотири роки більшістю голосів від загального числа депутатів. Голова Банку Росії несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку Росії, забезпечуючи реалізацію покладених на нього функцій. Кандидатура на посаду Голови ЦБ РФ представляється для розгляду і твердження в Державну Думу Президентом РФ. Посідати посаду Голови Банку Росії одній і тій же особі дозволяється не більше трьох термінів підряд. Державна Дума розглядає питання і про звільнення Голови Банку Росії. Члени Ради директорів призначаються на посаду строком на чотири роки Державною Думою за уявленням Управляючого Банку Росії. Федеральний закон «Про Центральний банк РФ (Банці Росії)» обмежує компетенцію Ради директорів Банку Росії у сфері адміністративно-господарського управління, залишаючи за ним повноваження в рішенні питань, що відносяться до функцій центрального банку як органу контролю за грошовим обігом і гаранта стабільності банківської системи. Рада директорів розробляє і забезпечує виконання основних напрямів грошово-кредитної політики. До його повноважень відноситься ухвалення рішень:

· про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;

· про зміну відсоткових ставок Банку Росії;

· про величину резервних вимог;

· про вживання прямих кількісних обмежень;

· про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій і банківських груп;

· про порядок формування резервів кредитними організаціями.

В організаційному плані в структуру Банку Росії входять: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, учбові заклади і інші підприємства і організації, необхідні для здійснення діяльності Банку Росії.

В структурі центрального апарату. Банка Росії функціонують в даний час 22 департаменти, головне управління експертизи (на правах департаменту) і три підрозділи (головна інспекція кредитних організацій, головне управління безпеки і зашиті інформації, головне управління нерухомості), які в сукупності здійснюють реалізацію покладених на Банк Росії функцій. Розглянемо специфіку роботи департаментів і підрозділів центрального апарату Банку Росії на конкретному прикладі. Так, департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій є структурною ланкою Банку Росії, яка забезпечує виконання покладених на Банк Росії функцій державної реєстрації кредитних організацій і видачі ним ліцензій. Задачами цього департаменту є:

· здійснення нагляду за дотриманням вимог законодавства РФ, нормативних актів Банку Росії кредитними організаціями на стадії їх створення і ліцензування;

· організація роботи по підготовці і реалізації заходів по відновленню діяльності комерційних банків, що зазнають фінансові труднощі;

· забезпечення проведення і ліквідаційних процедур реорганізацій відносно проблемних банків.

Задачею департаменту банківського регулювання і нагляду є методичне і організаційне забезпечення функцій Банку Росії у сфері нагляду за діяльністю кредитних організацій. Головна інспекція кредитних організацій займається інспекційною діяльністю територіальних установ Банку Росії, координацією їх роботи при підготовці і проведенні інспекційних перевірок. Крім того, в задачі цього підрозділу входить нормативне, методичне і інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності підрозділів інспекції кредитних організацій в територіальних установах Банку Росії.

Департамент досліджень і інформації займає одне з провідних місць в структурі Банку Росії, оскільки результати його роботи служать основою для формування банківської політики і вироблення перспектив її розвитку. У функції департаменту входить, по-перше, аналіз поточних тенденцій, причому не тільки в банківській сфері, але і в економіці в цілому, оскільки одна із задач будь-якого центрального банку - стимулювання економічного зростання на стабільній основі; по-друге, прогнозування господарської кон'юнктури в грошово-кредитній системі і на основі цього складання програм дій, з тим щоб керівництво Центрального банку РФ було обізнане про проблеми, з якими доведеться зіткнутися в перспективі, і могло виробити методи їх подолання; по-третє, створення інформаційної бази для проведення макроекономічних досліджень.

В процесі своєї діяльності департаменти центрального апарату Банку Росії тісно взаємодіють між собою. Так, департамент банківського регулювання і нагляду є замовником ряду інспекційних перевірок, а також споживачем «продукції», яку проводять працівники головної інспекції кредитних організацій. На підставі актів проведених інспекційних перевірок департамент банківського регулювання і нагляду робить висновки про якість звітності, що представляється комерційними банками. Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій сумісно з підрозділами безпеки, емісійно-касової роботи проводить відбір самих гідних претендентів на заняття високих посад в комерційних банках. При плануванні заходів щодо запобігання збоїв в діяльності комерційних банків зведено-економічний департамент і департамент банківського регулювання і нагляду взаємодіють з головною інспекцією кредитних організацій, департаментом валютного регулювання і валютного контролю.

Територіальні підрозділи ЦБ РФ

Ефективність виконання покладених на департаменти центрального апарату Банку Росії функцій багато в чому залежить від успішної роботи територіальних підрозділів цього банку, оскільки на них лягає основне навантаження по реалізації його функцій. Територіальні підрозділи Банку Росії представлені територіальними установами і розрахунково-касовими центрами (РКЦ). Кожна територіальна установа Банку Росії є відособленим підрозділом ЦБ РФ, що здійснює на території суб'єкта Російської Федерації частина функцій Банку Росії. Територіальні установи Банку Росії не мають статусу юридичної особи і не мають права ухвалювати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії і поручительства, вексельні і інші зобов'язання без дозволу Ради директорів. Функції, задачі і основні напрями діяльності територіальних органів Банку Росії визначаються Типовим положенням, затверджуваною Радою директорів. Територіальні установи ЦБ РФ звичайно створюються на території суб'єктів Російської Федерації. За рішенням Ради директорів Банку Росії територіальні установи можуть створюватися по економічних районах, об'єднуючих території декількох суб'єктів РФ.

Сучасна система територіальних установ Банку Росії представлена 59 головними управліннями (ГУ), 19 національними банками (НБ), апаратом уповноваженого Представника Банку Росії в чеченській Республіці, 5 відділеннями і Оперу московського ГТУ.

Територіальні установи здійснюють збір інформації про банки на підвідомчій території, проводять первинну її обробку в рамках своїх повноважень, а потім посилають її до департаментів центрального апарату. У свою чергу, працівники центрального апарату систематизують відомості, що поступають з регіонів, і аналізують їх. На основі такого аналізу можуть складатися прогнози розвитку економіки окремих регіонів і країни в цілому. Доцільність створення і функціонування територіальних установ Банку Росії обумовлена не тільки тим, що вони є центрами акумуляції і обробки інформації про фінансове положення в комерційних банках, але і тим, що це дозволяє забезпечити взаємоконтроль роботи всіх підрозділів Банку Росії.

В організаційному плані територіальні установи Банку Росії включають відділи або управління залежно від спрямованості і масштабів здійснюваної ними діяльності. Організаційна структура територіальної установи Банку Росії залежить від ряду чинників, визначаючими серед яких є:

· число самостійних банків в даному регіоні (ніж більше банків, тим вже спеціалізація наглядових органів);

· масштаби діяльності комерційних банків на підвідомчій території.

Певне навантаження в реалізації функцій Банку Росії несуть і розрахунково-касові центри, які є структурними підрозділами територіальних установ ЦБ РФ. розрахунково-касові центри створюються при територіальних установах ЦБ РФ з дозволу банку Росії на підставі наказу начальника територіальної установи. Повноваження РКЦ визначені Типовим положенням. Основними функціями РКЦ є:

· здійснення розрахунків між кредитними організаціями і проведення контролю по цих розрахунках через кореспондентські рахунки, відкриті в РКЦ;

· зберігання цінностей і касове обслуговування комерційних банків;

· касове виконання бюджету;

· проведення операцій з цінними паперами і операцій неторгового характеру в іноземній валюті.

Таким чином, РКЦ організовують розрахунковий, кредитний, касовий і валютний простір Росії і є провідниками грошово-кредитної політики Уряду РФ і Центрального банку РФ. Для реалізації покладених на них функцій розрахунково-касові центри відкривають комерційним банкам кореспондентські рахунки і здійснюють постійний нагляд за рухом засобів на цих рахівницях. Аналізуючи обороти і залишки грошових коштів на кореспондентських рахівницях комерційних банків, розрахунково-касові центри одержують необхідну інформацію про стан поточної ліквідності комерційних банків.

Повноваження і функції ЦБ РФ

по відношенню до кредитних організацій

Виходячи з основних цілей Центрального банку РФ, головною його задачею є мінімізація негативних соціально-економічних наслідків втрати ліквідності кредитними організаціями. Реалізація цієї задачі припускає попередження системної банківської кризи, зниження ризику неконтрольованої втрати банківської ліквідності. Очевидно, що рішення цих задач залежить не тільки від процедур регулювання кредитних організацій, але і від загальноекономічних умов їх комерційної діяльності, що особливо актуальне в сучасних умовах. Для реалізації поставлених перед Банком Росії цілей і задач він повинен володіти необхідними повноваженнями, які закріплені в ст. 57 Закону «Про Центральний банк РФ». Регулюючі повноваження ЦБ РФ виявляються у встановленні обов'язкових для кредитних організацій правил проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання і надання бухгалтерської і статистичної звітності, а також обов'язкових економічних нормативів. Наглядова функція ЦБ РФ виражається в проведенні контролю за дотриманням кредитними організаціями чинного банківського законодавства, отриманні від них інформації про стан діяльності комерційних банків і аналіз її і т.д.

Банк Росії не має права втручатися в оперативну діяльність кредитних організацій і спонукати їх виконувати невластиві їм функції. Реалізовуючи наглядову функцію, ЦБ РФ може проводити перевірки кредитних організацій як силами своїх фахівців, так і привертати до їх проведення аудиторські фірми. Банк Росії має право регулярно аналізувати діяльність кредитних організацій, використовуючи представлену ними звітність, а також направляти відповідні розпорядження кредитним організаціям, у разі невиконання яких він накладає санкції на банки, починаючи з штрафом і закінчуючи забороною на проведення тих або інших банківських операцій аж до відгуку ліцензії. Результати аналізу діяльності комерційних банків дозволяють Центральному банку РФ робити висновки про їх фінансовий стан, визначити ознаки виникаючих в діяльності банків проблем і їх глибину, оцінити ступінь загрози інтересам кредиторів банку, його вкладників, стан ліквідності банку і в цілому банківської системи країни. Все це дає можливість Банку Росії, і перш за все його територіальним установам, ухвалювати рішення про подальші кроки відносно даного банку. Ступінь втручання Центрального банку РФ в справи банків у великій мірі залежить від здатності їх керівництва діяти належним чином в ситуації, що склалася. Якщо адміністрація банку після ознайомлення з результатами інспекційної перевірки може продемонструвати готовність і здатність подолати труднощі, позначивши задачі і визначивши способи і терміни їх рішення, то наглядові підрозділи територіальної установи Банку Росії тільки оцінюють запропоновані банком коректуючі заходи і спостерігають за їх реалізацією. Якщо ж керівництво банку виявляється не в змозі діяти самостійно, то контролюючі органи ЦБ РФ можуть або настійно рекомендувати комерційному банку провести відповідні заходи, або встановлюють операційні ліміти, або пропонують керівництву банку провести процедуру реорганізації (злиття, приєднання і т.д.). Як рекомендації може бути запропоновано замінити керівництво банку, збільшити капітал, привернути нових акціонерів і т.д., а операційні ліміти можуть бути особливими коефіцієнтами достатності капіталу, граничні розміри позик, обмеження на проведення нових операцій.