Дипломная работа: Организация кредитования физических лиц в Северо-Западном банке Сбербанка России

Кредитование населения играет большую роль в социально-экономической жизни страны:

· развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса и товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что, в конечном счете, отражается на увеличении доходной части федерального бюджета;

· государство имеет возможность определять реальную социальную политику (повышение культурно-образовательного уровня населения, помощь молодым семьям, материальная поддержка переселенцам, беженцам, помощь инвалидам и участникам Великой Отечественной войны, бывшим воинам-афганцам и др.).

Предоставление некоторых видов потребительских кредитов взял на себя Сберегательный банк СССР, созданный в 1987 г. преобразованный в 1991 г. в Акционерный коммерческий Сберегательный банк России.

В настоящее время в нашей стране кредитование потребительских нужд населения в основном осуществляется Сбербанком России. Однако и другие коммерческие банки все шире практикуют выдачу потребительского кредита различным группам населения.

Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг.

В виду всего вышесказанного работа коммерческих банков по кредитованию физических лиц является одной из самых актуальных.

Данные обстоятельства и явились основанием для выбора темы дипломной работы, обусловили ее цель и задачи.

Цель дипломной работы состоит в исследовании существующей практики кредитования физических лиц в системе Сбербанка РФ и разработке рекомендаций и практических предложений по дальнейшему совершенствованию этой деятельности в Тихвинском ОСБ СЗБ СБ РФ.

Реализация этой цели потребовала решения следующих задач:

- раскрыть теоретические основы кредитования физических лиц в Российской Федерации;

- проанализировать существующую организацию кредитования физических лиц в системе Сберегательного банка Российской Федерации (далее Сбербанк России):

- раскрыть процесс потребительского кредитования и его основные стадии;

- рассмотреть методику анализа финансового состояния заемщика и дать оценку его кредитоспособности;

кредитование физическое лицо сбербанк

- рассмотреть процесс управления кредитным риском в коммерческом банке;

- обосновать необходимость дальнейшего развития кредитования физических лиц в Сбербанке России и показать пути дальнейшего совершенствования организации кредитного процесса.

Методологической и методической основой исследования явились законодательные документы Российской Федерации, нормативные документы Центрального банка Российской Федерации (далее ЦБ РФ), труды российских экономистов по теме дипломной работы.

Анализ пассивов и депозитной базы в частности, является первоначальным и главным моментом в анализе ликвидности банка и поддержания его надежности. В сегодняшних условиях исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка.

Предметом исследования дипломной работы явились кредитные отношения коммерческих банков с заемщиками - физическими лицами.

Объектом исследования является Тихвинское отделение Северо-Западного банка Сбербанка России.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены основные принципы кредитования и классификация кредитных операций, а также нормативно-правовая база, регулирующая кредитование физических лиц в Российской Федерации. Также произведен анализ практики кредитования физических лиц в РФ.

Во второй главе раскрываются основные виды кредитов, предлагаемых физическим лицам в Северо-Западном Банке Сбербанка России, рассматривается организация кредитования населения в Северо-Западном Банке Сбербанка России . Здесь освещаются такие вопросы как:

- предварительная работа с заемщиком;

- порядок оформления и выдачи кредита;

- порядок погашения кредитов и уплаты процентов.

Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Также во второй главе раскрываются вопросы, связанные с оценкой кредитных рисков по выданным ссудам, показана классификация ссуд по качеству обеспечения.

В третьей главе диплома проводится анализ качества кредитного портфеля Тихвинского отделения СЗБ СБ РФ, на конкретном примере проведена оценка возможности выдачи кредита физическому лицу, а также предлагаются рекомендации по увеличению эффективности потребительского кредитования в Тихвинском отделении Северо-Западного банка Сбербанка Российской Федерации.